Was geschieht mit Ihren Ersparnissen fur den Ruhestand, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren?

Der Verlust des Arbeitsplatzes kann eine emotionale und finanzielle Belastung darstellen. Die offensichtlichste Auswirkung ist der Verlust des Einkommens, aber auch Ihre Altersvorsorge ist ein Problem.

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Rentenersparnisse nicht verlieren, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. In der Zwischenzeit mussen Sie jedoch Wege finden, um sich finanziell uber Wasser zu halten, wahrend Sie nach einer neuen Arbeit suchen.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie sich der Verlust des Arbeitsplatzes auf Ihre Altersvorsorge auswirkt, und erhalten anschliesend einige Tipps, wie Sie sich in der Zeit zwischen zwei Arbeitsstellen finanziell absichern konnen.

Wie sich der Verlust des Arbeitsplatzes auf die Ersparnisse fur den Ruhestand auswirkt

Sie konnen zwar keine Beitrage zu einem fruheren betrieblichen Altersvorsorgeplan leisten, aber Sie konnen jederzeit in ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) wechseln, um Ihr Vermogen weiter zu verwalten und Zugang zu einer breiteren Anlageauswahl zu haben.

Alternativ konnen Sie einen 401k-Rollover in einen neuen Plan am Arbeitsplatz durchfuhren, nachdem Sie eine neue Stelle gefunden haben. Dies schrankt zwar Ihre Anlagemoglichkeiten ein, verringert aber die Anzahl der zu verwaltenden Konten.

Der Verwalter Ihres alten Kontos muss Ihre Anlagen verkaufen, um die Ubertragung durchzufuhren. Dabei konnten Ihnen Wachstumschancen entgehen - vor allem, wenn die Anlagen in einem Abwartsmarkt verausert werden -, weshalb Sie Ihre Anlagen so schnell wie moglich wieder anlegen sollten.

Sobald Sie eine neue Stelle gefunden haben, konnen Sie mit einem Rentenrechner feststellen, ob Sie durch die Arbeitslosigkeit aus der Bahn geworfen wurden, und den Kurs entsprechend anpassen.

Finanzielle Sicherheit zwischen zwei Jobs

Hier sind einige Moglichkeiten, wie Sie Ihre finanzielle Sicherheit aufrechterhalten konnen, wahrend Sie nach einer neuen Arbeit suchen:

1. Einen Notfall-Sparfonds einrichten

Wenn Sie einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monatsausgaben fur Ihren Lebensunterhalt beiseite legen, konnen diese Ersparnisse Ihnen helfen, Ausgaben zu decken, Schulden zu vermeiden und den Vorruhestandsbezug zu minimieren, falls Sie Ihren Job verlieren.

Wenn Sie keinen Notgroschen haben, sollten Sie einen anlegen, wenn Sie wieder eine Arbeit haben. Sparen Sie auf einem hochverzinslichen Sparkonto. Dadurch konnen Sie die Auswirkungen der Inflation auf Ihren Fonds verringern.

2. Beantragen Sie Arbeitslosigkeit

Beantragen Sie nach dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes sofort Arbeitslosengeld. Diese Leistungen konnen einen Teil des verlorenen Einkommens ersetzen, wahrend Sie nach Arbeit suchen.

In jedem Bundesland gibt es unterschiedliche Verfahren und Voraussetzungen fur die Beantragung und Gewahrung von Arbeitslosenunterstutzung. In den meisten Staaten mussen Sie jedoch regelmasig nach Arbeit suchen und dem Arbeitsamt einige Angaben zu Ihrer Arbeitssuche vorlegen.

3. Prufen Sie Ihre Versicherungsoptionen

COBRA ist eine gute Moglichkeit, vorubergehend einen erschwinglichen Krankenversicherungsschutz zu erhalten. Mit diesem Programm konnen Sie die Krankenversicherung Ihres fruheren Arbeitgebers beibehalten und mussen sich nicht um eine neue Versicherung bemuhen. Allerdings mussen Sie moglicherweise hohere Pramien zahlen.

Wenn Ihr Ehepartner berufstatig ist, sollten Sie sich erkundigen, ob Sie weiterhin bei ihm versichert bleiben konnen. Dies kann die kostengunstigste Option sein, da sie moglicherweise Gruppenversicherungstarife erhalten.

Prufen Sie auch andere Versicherungen wie Lebens- und Berufsunfahigkeitsversicherungen. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich die Pramien leisten konnen, und sehen Sie sich die Bedingungen jeder Police an, um festzustellen, ob Anpassungen erforderlich sind.

4. Ruhestandsfonds anzapfen

Wenn Sie langere Zeit arbeitslos sind oder keine Ersparnisse haben, um Ihre Arbeitslosigkeit zu uberbrucken, kann ein fruhzeitiger Ruckgriff auf Rentenfonds besser sein als die Anhaufung hoch verzinster Kreditkartenschulden.

Vorzeitige Entnahmen aus dem Ruhestand konnen jedoch zu Steuerschulden fuhren. Wenn Sie beispielsweise vorzeitig Geld aus Ihrer 401k oder traditionellen IRA abheben, mussen Sie die normale Einkommenssteuer und eine Strafe von 10 % zahlen.

Bei Roth IRA konnen Sie Ihre Beitrage hingegen steuerfrei abheben. Bei der Abhebung von Gewinnen kann jedoch eine Strafe von 10 % anfallen.

Das Fazit

Der Verlust Ihres Arbeitsplatzes kann sich wie ein Ruckschlag anfuhlen, aber glucklicherweise verlieren Sie Ihr vorhandenes Altersvorsorgevermogen nicht. Wenn Sie eine neue Stelle finden, konnen Sie alte 401ks in IRAs oder einen neuen Plan am Arbeitsplatz ubertragen.

Sparen Sie wahrend Ihrer Beschaftigung so schnell wie moglich fur Notfalle. Wenn Sie Ihren Job verlieren, melden Sie sich arbeitslos - die Leistungen zusammen mit den Ersparnissen fur Notfalle konnten den grosten Teil Ihres Einkommens ersetzen.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, kann eine vorubergehende Arbeitslosigkeit etwas weniger stressig werden. Auf diese Weise konnen Sie bei jedem Vorstellungsgesprach Ihr Bestes geben und schneller einen Job finden.

Quellen:

https://www.healthinsurance.org/glossary/cobra/

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-hardship-distributions