5 Tipps zur Nachlassplanung fur Einsteiger

Mit einem Nachlassplan konnen Sie Ihre Wunsche fur das Ende Ihres Lebens in Bezug auf Ihr Vermogen, Ihre medizinische Versorgung und vieles mehr schriftlich festhalten.

Das Fehlen eines Nachlassplans kann zu Verwirrung und finanziellem Stress fur Ihre Angehorigen fuhren. Ein Nachlassgericht konnte fur die Verteilung Ihres Vermogens zustandig sein, die moglicherweise nicht Ihren Wunschen entspricht.

Es ist daher ratsam, so bald wie moglich einen Nachlassplan zu erstellen.

Ein Nachlassplan besteht aus vielen Teilen, auch wenn Sie keine komplexe finanzielle Situation haben.

Aus diesem Grund werden in diesem Artikel funf Tipps zur Nachlassplanung vorgestellt, die Anfanger bei der Vorbereitung ihrer Plane nutzen konnen.

1. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Nachlasses

Ihr Nachlass besteht nicht nur aus teuren Gegenstanden wie Ihrem Haus. Sie besitzen wahrscheinlich mehr Vermogenswerte, als Ihnen bewusst ist.

Es gibt zwei Arten von Vermogenswerten, die zu Ihrem Nachlass gehoren: materielle und immaterielle.

Materielle Vermogenswerte sind physische Gegenstande. Einige Beispiele sind:

• Immobilien (Haus, Ferienhaus, Mietimmobilien)
• Fahrzeuge
• Mobel
• Schmuck
• Bucher
• Edelmetalle
• Kunst und Antiquitaten
• Elektronik
• Elektrische Werkzeuge

Immaterielle Vermogenswerte sind nicht-physische Guter. Dabei handelt es sich in der Regel um Finanzkonten. Einige Beispiele sind:

• Bankkonten/Einlagenzertifikate
• Rentenkonten
• Steuerpflichtige Maklerkonten
• Versicherungspolicen (Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Hausratversicherung, Lebensversicherung usw.)

Listen Sie schlieslich alle Ihre Schulden auf. Dazu konnen gehoren:

• Hypothek
• Autokredite
• Eigenheimkredite oder Kreditlinien
• Personliche Darlehen
• Kreditkarten

2. Ziehen Sie eine Lebensversicherung in Betracht

Eine Lebensversicherung kann Ihren Angehorigen eine Auszahlung bieten, wenn Sie wahrend der Vertragslaufzeit sterben. Damit konnen sie den Verlust Ihres Einkommens ausgleichen und zur Tilgung von Schulden beitragen.

Eine Lebensversicherung kann bei der Planung Ihres Nachlasses hilfreich sein. Bei einigen Policen sind Steuereinsparungen moglich. Es ist wichtig, dass Sie mit einem Steuerberater sprechen, um herauszufinden, was fur Sie am besten ist. Wir empfehlen die Zusammenarbeit mit einem Finanz- oder Nachlassplaner, um die Details zu klaren.

Risikolebensversicherungen sind oft eine gute Wahl fur die Nachlassplanung, da die Pramien in der Regel gunstig sind und Sie die Laufzeit je nach Ihrer individuellen Situation wahlen konnen. Holen Sie sich mehrere Angebote fur Risikolebensversicherungen ein, um die besten Tarife zu erhalten.

3. Stellen Sie Ihr Nachlassplanungsteam zusammen

Einen soliden Nachlassplan zu erstellen, kann allein schwierig sein. Die meisten Menschen arbeiten mit Fachleuten zusammen, um sicherzustellen, dass sie alle ihre Wunsche berucksichtigen.

Einer der wichtigsten Fachleute, die Sie engagieren sollten, ist ein Anwalt fur Nachlassplanung. Er kann Ihnen dabei helfen, ein Brainstorming uber alles zu machen, was Sie in die Nachlassplanungsdokumente aufnehmen wollen, und sie so zu verfassen, dass sie alle Ihre Wunsche erfullen. Ihr Anwalt kann auch alle Personen unterstutzen, denen Sie im Falle Ihres Ablebens eine Vollmacht erteilen.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater und einem Steuerberater ist ebenfalls von Vorteil. Sie verfugen uber spezielles Fachwissen in den Bereichen Finanzen und Steuern und helfen Ihnen, mehr von Ihrem Vermogen an Ihre Erben weiterzugeben.

4. Wissen, welche Dokumente zu erstellen sind

Nachlassplane bestehen aus mehreren Dokumenten. Die Erstellung dieser Dokumente hilft Ihnen, alle Ihre Wunsche fur das Ende Ihres Lebens festzulegen.

Das Testament ist eines der wichtigsten Dokumente, denn es legt fest, wie Ihr Vermogen verteilt werden soll.

Als Nachstes benotigen Sie Vollmachten. Mit einer dauerhaften Vollmacht konnen Sie eine Person bestimmen, die in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen trifft, z. B. das Bezahlen von Rechnungen oder den Zugriff auf Bankkonten, falls Sie handlungsunfahig werden.

Medizinische Vollmachten sind ebenfalls wichtig. Damit konnen Sie jemanden bestimmen, der in Ihrem Namen medizinische Entscheidungen trifft.

Ebenso konnen Sie in einer Patientenverfugung Ihre Wunsche fur die medizinische Versorgung am Lebensende festlegen.

Schlieslich sollten Sie Ihre Wunsche in Bezug auf die Beerdigung in einer Checkliste fur die Beerdigungsplanung festhalten.

5. Uberprufen Sie Ihre Dokumente regelmasig

Die regelmasige Uberprufung Ihres Nachlassplans ist ebenso wichtig wie dessen Erstellung. Wenn Sie ein bedeutendes Lebensereignis erleben, sollten Sie Ihren Nachlassplan den Anderungen anpassen.

Wenn Sie z. B. Ihr Haus verkaufen und in ein kleineres Haus umziehen, mussen Sie Ihr Testament aktualisieren, um diese Anderung zu berucksichtigen.

Auch makrookonomische Faktoren konnen Anderungen erforderlich machen. So konnten sich beispielsweise Anderungen der Steuergesetzgebung auf Ihr Vermogen oder die Besteuerung Ihres Nachlasses auswirken.

Auch wenn sich Ihre finanziellen Verhaltnisse nicht wesentlich andern, empfiehlt es sich, alle zwei bis drei Jahre mit Ihrem Anwalt fur Nachlassplanung zusammenzukommen, um Ihren Plan zu uberprufen, falls sich Ihre Wunsche andern.

Stellen Sie Ihren Nachlass heute zusammen

Die Nachlassplanung kann verwirrend erscheinen, aber wenn Sie ein paar einfache Schritte befolgen, konnen Sie den Grosteil des Prozesses bewaltigen.

Beginnen Sie mit einer Bestandsaufnahme Ihrer materiellen und immateriellen Vermogenswerte sowie Ihrer Schulden. Ziehen Sie den Abschluss einer Lebensversicherung in Erwagung, um Ihre Erben bei der Bewaltigung dieser Schulden zu unterstutzen und mehr von Ihrem Vermogen zu erhalten.

Stellen Sie dann Ihr Nachlassplanungsteam zusammen und arbeiten Sie mit ihm zusammen, um die Dokumente zu erstellen, die Sie benotigen, um alle Ihre Wunsche schriftlich festzuhalten. Uberprufen Sie Ihren Nachlassplan schlieslich alle zwei bis drei Jahre und jedes Mal, wenn sich Ihr Leben wesentlich verandert.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, haben Sie und Ihre Angehorigen die Gewissheit, dass Ihre Wunsche festgeschrieben sind.

Der Versicherungsschutz wird von der American Family Life Assurance Company of Columbus gezeichnet. In New

York wird der Versicherungsschutz von der American Family Life Assurance Company of New York gezeichnet.

Reihe 68000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen:

ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. In Delaware, Policen A68100-A68400. Unter

New York, NY68100-NY68400. Reihe B61000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon,

Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. In Virginia, Policen

ICC0965JTO & ICC0965JWO. Reihe B60000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pennsylvania, Texas,

& Virginia, Policen: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400.

Serie Q60000: Ganzes: In Arkansas, Police Q60100CAR. In Delaware, Police Q60200M. In Idaho Police Q60100CID. In Oklahoma, Police Q60100COK. In Oregon, Richtlinie Q60100COR. In Texas,

Police Q60100CTX. Reihe Q60000: Laufzeit: In Delaware, Policen Q60200C. In Arkansas, Idaho,

Oklahoma, Oregon, Texas, Policen ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

Der Versicherungsschutz der Aflac Final Expense wird von Tier One Insurance Company, einer Tochtergesellschaft von Aflac Incorporated, gezeichnet und von Aetna Life Insurance Company verwaltet. Der hier beschriebene Lebensversicherungsvertrag enthalt eine optionale Zusatzversicherung fur beschleunigte Todesfallleistungen, die fur eine gunstige steuerliche Behandlung gemas Abschnitt 101(g) des Internal Revenue Code vorgesehen ist. Aflac erteilt keine Rechts- oder Steuerberatung. Bitte wenden Sie sich an einen qualifizierten Rechts-, Steuer- und Buchhaltungsberater, bevor Sie eine Transaktion durchfuhren. In AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX und VA: Policen ICC21AFLLBL21 und ICC21-AFLRPL21; und Riders ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22, und ICC21-

AFLCDR22. Tier One Insurance Company ist Teil der Aflac-Familie von Versicherern. In Kalifornien ist Tier

One Insurance Company unter dem Namen Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908) tatig.

Dies ist nur ein kurzer Produktuberblick. Der Versicherungsschutz ist moglicherweise nicht in allen Staaten verfugbar, einschlieslich, aber nicht beschrankt auf DE, ID, NJ, NM, NY oder VA. Die Leistungen/Pramiensatze konnen je nach Bundesstaat und Plan variieren. Optionale Zusatzversicherungen konnen gegen einen Aufpreis erhaltlich sein. Policen und Zusatzversicherungen konnen auch eine Wartezeit enthalten. Einzelheiten zu den Leistungen, Definitionen, Beschrankungen und Ausschlussen finden Sie in den jeweiligen Versicherungspolicen und Zusatzversicherungen. Fur vollstandige Informationen, einschlieslich Verfugbarkeit und Kosten, wenden Sie sich bitte an Ihren Aflac-Vertreter vor Ort.

Aflac bietet keine Universal oder Variable Universal Lebensversicherung an.

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Der Inhalt dieses Artikels dient allgemeinen Informationszwecken und stellt keine Steuer-, Rechts-, Gesundheits- oder Finanzberatung fur eine Person oder eine bestimmte Situation dar. Arbeitgeber, Arbeitnehmer und andere Einzelpersonen sollten sich bezuglich ihrer Situation an ihre eigenen Berater wenden. Fur vollstandige Informationen, einschlieslich Verfugbarkeit und Kosten der Aflac-Versicherung, wenden Sie sich bitte an Ihren Aflac-Vertreter vor Ort.

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