Schlechter Kredit: Der ultimative Leitfaden

Schlechte Kreditwurdigkeit kann Ihr Leben in vielerlei Hinsicht beeintrachtigen. Es wird schwieriger, Privatkredite, Autokredite, Hypotheken und Kreditkarten mit schlechter Bonitat zu erhalten. Daruber hinaus kann sich eine schlechte Kreditwurdigkeit auch negativ auf Ihre Fahigkeit auswirken, eine Wohnung zu mieten oder den gewunschten Job zu bekommen.

Wenn Sie dringend Geld benotigen, sollten Sie sich nach Krediten fur schlechte Bonitat umsehen oder einen Mitunterzeichner suchen, der Ihnen hilft, einen Kredit zu erhalten. Langfristig konnen Sie Ihre Kreditaussichten jedoch verbessern, indem Sie Ihre Kreditwurdigkeit verbessern. Dazu mussen Sie zunachst wissen, was eine schlechte Kreditwurdigkeit ist und welche Ursachen sie hat.

Was ist eine schlechte Kreditwurdigkeit?

Die beiden grosen kanadischen Kreditburos legen fur jeden, der einen Kredit oder eine Kreditkarte erhalten hat, eine Kreditakte an. Diese Datei enthalt eine Aufzeichnung Ihrer Schulden und Ihres Zahlungsverhaltens. Die Kreditburos verwenden diese Informationen, um eine Kreditbewertung zu erstellen, eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 900. Diese Zahl gibt an, wie gut oder schlecht Ihre finanziellen Gewohnheiten sind.

Wenn Sie Ihre Zahlungen punktlich leisten, Ihre Schulden vollstandig zuruckzahlen und hochstens ein Drittel Ihres verfugbaren Kredits in Anspruch nehmen, erhalten Sie eine hohere Kreditwurdigkeit und gelten als "kreditwurdig". Versaumte Zahlungen, verspatete Zahlungen und hohe Schulden konnen zu einer niedrigen Kreditwurdigkeit fuhren, die auf "schlechte Kreditwurdigkeit" schliesen lasst.

Die Ursachen fur schlechte Kreditwurdigkeit

Schlechte Kreditwurdigkeit kann man auch haben, wenn man keine lange Kredithistorie hat. Wenn z. B. ein 18-Jahriger seine erste Kreditkarte beantragt, kann es schwierig sein, eine zu bekommen, da er moglicherweise keine Kreditakte mit einer guten Zahlungshistorie hat.

Schlechte Kreditwurdigkeit ist auch das Ergebnis schlechter finanzieller Gewohnheiten. Schlechte Kreditwurdigkeit liegt vor, wenn Sie in der Vergangenheit haufig Kredit- oder Kreditkartenzahlungen versaumt haben, Ihre Kreditkarten ausgereizt haben, zu spat gezahlt haben, mit Zahlungen in Verzug geraten sind oder zu viele Kreditkarten in kurzer Zeit beantragt haben.

Warum schlechte Kreditwurdigkeit wichtig ist

Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, prufen die Kreditgeber Ihre Kreditauskunft genau, um festzustellen, ob Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Schlechte Kreditwurdigkeit kann dazu fuhren, dass Kreditgeber Ihre Kreditantrage ablehnen, was den Kauf eines Hauses/Autos oder den Zugang zu Geldmitteln uber Privatkredite und Kreditkarten erschwert. Moglicherweise entgehen Ihnen die niedrigen Zinssatze, die Ihnen bei guter Bonitat gewahrt werden.

Da Versicherer haufig Kreditauskunfte prufen, kann eine schlechte Bonitat den Abschluss einer Versicherung verteuern. Sie werden wahrscheinlich mit hoheren Pramien rechnen mussen als Personen mit guter Bonitat. Wie Kreditgeber und Versicherer suchen auch Vermieter einen Mieter, der seine monatlichen Zahlungen punktlich leisten kann. Wenn Sie eine schlechte Bonitat haben, benotigen Sie moglicherweise einen Mitunterzeichner, um eine Wohnung oder ein Haus mieten zu konnen.

Umgang mit schlechter Bonitat

Die Verbesserung Ihrer Kreditwurdigkeit kann viele Vorteile mit sich bringen. Beachten Sie diese Tipps, um Ihre Kreditwurdigkeit zu verbessern.

• Bezahlen Sie Ihre monatlichen Raten (z. B. fur Kreditkarten oder Kredite) vollstandig und punktlich.
• Vermeiden Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte oder beschranken Sie es auf 30 % Ihres Kreditlimits.
• Konsolidieren Sie mehrere hochverzinsliche Schulden, um die monatlichen Zahlungen zu senken.
• Arbeiten Sie an der Erstellung eines strengen Budgets und einer aggressiven Schuldentilgungsstrategie, wenn Sie eine Menge Schulden haben.