Die Vor- und Nachteile einer Refinanzierung mit langerer oder kurzerer Laufzeit

Gesponserter Inhalt: Der haufigste Grund fur die Refinanzierung einer Hypothek ist die Einsparung von Zinsen. Aber je nach den Hypothekenzinsen von^Discover® Home Loans oder anderen Kreditgebern kann es fur Hausbesitzer auch von Vorteil sein, eine langere oder kurzere Laufzeit zu wahlen. Der Wechsel von einer 30-jahrigen zu einer 15-jahrigen Hypothek oder umgekehrt kann fur Hauseigentumer sowohl Vorteile als auch Risiken mit sich bringen.

Im Folgenden erfahren Sie, wie Kreditnehmer feststellen konnen, ob eine Refinanzierung mit einer anderen Laufzeit sinnvoll ist.

Vorteile einer Refinanzierung mit langerer vs. kurzerer Laufzeit

Die Vorteile einer Refinanzierung mit langerer Laufzeit sind u. a:

• Niedrigere monatliche Raten: Die monatlichen Raten sind bei einer Refinanzierung mit langerer Laufzeit oft niedriger, da der neue Kredit den gleichen Betrag uber einen langeren Zeitraum verteilt. Die verlangerte Zahlungsfrist bietet Flexibilitat, die fur Hausbesitzer mit knappem Budget oder unvorhersehbarem Einkommen von unschatzbarem Wert sein kann.
• Sie haben mehr Geld fur andere Investitionen zur Verfugung: Manche Hausbesitzer haben das Gefuhl, dass eine aggressive Zahlung fur eine Hypothek mit einem niedrigen Zinssatz nicht die effektivste Art ist, ihr Geld zu verwenden, da sie erkennen, dass ihr Geld in anderen Anlagen eine hohere Rendite erzielen konnte. Die Refinanzierung einer Hypothek mit langerer Laufzeit bedeutet, dass das Geld fur andere Ziele verwendet werden kann, z. B. fur die Schuldentilgung, den Ruhestand oder das Sparen fur Notfalle.

Eine Refinanzierung mit kurzerer Laufzeit kann auch Vorteile haben, wie zum Beispiel:

• Sparen Sie Geld bei den Zinsen: Bei der Entscheidung fur eine kurzere Hypothekenlaufzeit sollten Haus- und Wohnungseigentumer ihre Ersparnisse genau durchrechnen. Der Wechsel von einer Hypothek mit 30-jahriger Zinsbindung zu einer Hypothek mit 15-jahriger Zinsbindung und einem etwas niedrigeren Zinssatz kann uber die Laufzeit des Kredits zu Einsparungen in Hohe von mehreren zehntausend Euro fuhren, je nachdem, wie hoch der aktuelle Kreditsaldo ist, wie viel von der aktuellen Laufzeit noch ubrig ist und wie hoch die Kosten fur die Refinanzierung sind.
• Schneller frei von Hypotheken werden: Die Umstellung von einem 30-jahrigen auf ein 15-jahriges Darlehen hat den offensichtlichen Vorteil, dass die Hypothek in kurzerer Zeit abbezahlt ist. Sobald die Hypothek vollstandig abbezahlt ist, konnen die monatlichen Raten fur andere finanzielle Ziele verwendet werden.

Nachteile einer Refinanzierung mit langerer vs. kurzerer Laufzeit

Die Refinanzierung einer Hypothek mit langerer Laufzeit kann potenzielle Nachteile mit sich bringen, z. B:

• Sie mussen uber die gesamte Laufzeit der Hypothek mehr Zinsen zahlen: Fur jemanden, der funf Jahre lang eine 15-jahrige Hypothek abbezahlt hat, wurde eine Refinanzierung in eine langere Laufzeit, z. B. 30 Jahre, bedeuten, dass sich die Zahlungen verlangern und mehr Zinsen anfallen. Hauseigentumer konnten diesen Nachteil durch zusatzliche Hypothekenzahlungen ausgleichen, sofern dies moglich ist.
• Hohere Zinssatze drohen: 15-jahrige Darlehen haben oft gunstigere Zinssatze als 30-jahrige Darlehen. Da die Zinssatze von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, sollten Hausbesitzer mit ihren Kreditgebern sprechen, um sich uber die aktuellen Zinssatze zu informieren und herauszufinden, ob eine Umschuldung auf eine kurzere Kreditlaufzeit mit einem hoheren Zinssatz verbunden ist.

Zu den Nachteilen einer Refinanzierung mit kurzerer Laufzeit konnen gehoren:

• Sie gehen ein hoheres Risiko ein, wenn sich die finanziellen Umstande andern: Kurzere Laufzeiten bedeuten in der Regel hohere monatliche Zahlungen. Da ein groserer Teil des monatlichen Budgets in die Hypothek fliest, konnte ein plotzlicher Verlust des Arbeitsplatzes oder eine Verringerung des Einkommens verheerende Auswirkungen fur einen Hausbesitzer haben. Da kurzere Darlehenslaufzeiten es Hausbesitzern jedoch in der Regel ermoglichen, schneller Eigenkapital aufzubauen, konnten sie im Notfall mehr Eigenkapital haben, um einen Eigenheimkredit aufzunehmen.
• Sie haben weniger Geld fur andere finanzielle Ziele: Wenn Kreditnehmer jeden Monat mehr fur ihre Hypothek zahlen mussen, konnen sie weniger Geld fur andere Sparziele, wie z. B. den Ruhestand, aufwenden. Bevor sie sich fur eine Refinanzierung mit kurzerer Laufzeit entscheiden, sollten Hausbesitzer die aggressive Abzahlung der Hypothek gegen andere finanzielle Plane abwagen, wie etwa die Einzahlung in einen vom Arbeitgeber geforderten Altersvorsorgeplan, den Aufbau eines Notfallfonds oder die Tilgung hochverzinslicher Schulden.

Unterm Strich

Ob eine Refinanzierung mit kurzerer oder langerer Laufzeit in Frage kommt, hangt von der finanziellen Situation und den Bedurfnissen des jeweiligen Hausbesitzers ab. Es kann hilfreich sein, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der einen Einblick in die potenziellen Einsparungen wahrend der Laufzeit des Kredits geben kann, wenn die Kosten fur die Refinanzierung einbezogen werden. Auf diese Weise konnen Hauseigentumer sicher sein, dass sie die beste verfugbare Refinanzierungsoption wahlen.

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