Die Vor- und Nachteile eines Eigenheimkredits im Vergleich zu einer Cash Out Refinance

Gesponserter Inhalt: Wahrend Sie Ihre Hypothekenzahlungen leisten, konnen Sie einen Teil Ihres Eigenkapitals mit Immobilienkrediten in Bargeld umwandeln.

Zwei beliebte Optionen sind Home-Equity-Darlehen und Cash-out-Refinanzierungen. Beide ermoglichen es Ihnen, Ihr Eigenkapital zu nutzen, allerdings mit einem wesentlichen Unterschied: Eine Cash-Out-Refinanzierung von Discover® Home Loans oder einem anderen Kreditgeber ersetzt Ihr altes Darlehen, aber ein Home-Equity-Darlehen ist ein zweites Darlehen mit einer eigenen Zahlung.

Dieser Unterschied macht jede Darlehensart fur unterschiedliche Ziele geeignet. Im Folgenden gehen wir auf die Vor- und Nachteile ein, damit Sie herausfinden konnen, welche Kreditart fur Sie die richtige ist.

Vorteile eines Eigenheimkredits

Geringere Abschlusskosten

Die meisten Eigenheimkredite sind mit niedrigen oder keinen Abschlusskosten verbunden. Dies kann die Gesamtkosten des Kredits auf die reinen Zinskosten beschranken.

Niedrigzinszugang zu Ihrem Eigenkapital

Wenn die nationalen Zinssatze hoch sind, konnen Sie Ihren aktuellen Hypothekenzinssatz moglicherweise nicht durch eine Cash-out-Refinanzierung verbessern.

Mit einem Home-Equity-Darlehen konnen Sie Eigenkapital nutzen, ohne dass sich der Zinssatz Ihrer ursprunglichen Hypothek andert.

Vorteile eines Eigenheimkredits

Zusatzliche monatliche Zahlung

Eigenheimkredite ersetzen nicht Ihre bestehende Hypothek. Das bedeutet, dass Sie zusatzlich zu Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen eine weitere monatliche Zahlung leisten mussen.

Dies kann Ihren monatlichen Cashflow verringern. Auserdem mussen Sie mehr Ausgaben im Auge behalten, was die Wahrscheinlichkeit erhoht, dass Sie eine Zahlung versaumen.

Hohere Zinssatze als bei Ersthypotheken

Home-Equity-Darlehen sind in der Regel "zweitrangige" Darlehen. Sie werden oft zusatzlich zu einer bestehenden Haupthypothek aufgenommen. Das macht sie fur den Kreditgeber risikoreicher, so dass die Zinssatze im Durchschnitt hoher sein konnen.

Pros der Cash Out Refinance

Niedrigere Zinssatze

Cash Out Refinances sind in der Regel mit niedrigeren Zinssatzen verbunden, da es sich um "first lien"-Darlehen handelt.

Einfachere Anspruchsvoraussetzungen

Kreditgeber sind in der Regel weniger streng bei ihren Anforderungen fur Cash-out-Refinanzierungen als bei Home-Equity-Darlehen. Das liegt daran, dass sie das erste Pfandrecht haben, das Ihre ursprungliche Hypothek ersetzt.

Cons of Cash Out Refinance

Hohere Abschlusskosten

Cash-out-Refinanzierungen sind in der Regel mit hoheren Abschlusskosten verbunden als Eigenheimkredite, da sie fur einen Betrag aufgenommen werden, der gros genug ist, um eine bestehende Hypothek zu refinanzieren und zusatzliches Bargeld aus dem Eigenkapital eines Hauses bereitzustellen.

A High-Rate Economy

Eine Cash-out-Refinanzierung in einem Hochzinsumfeld konnte Sie mit einer hoheren monatlichen Zahlung belasten, wenn Ihr refinanziertes Darlehen einen hoheren Zinssatz enthalt. Auch wenn Refinanzierungen oft niedrigere Zinssatze haben als Eigenheimkredite, bedeutet der Ersatz einer Hypothek durch ein Darlehen, das einen hoheren Zinssatz hat als eine bestehende Hypothek, in vielen Fallen eine hohere Zinsbelastung wahrend der Laufzeit des Darlehens.

Gedanken zum Abschluss: Home Equity Loan vs. Cash Out Refinance

Keine der beiden Varianten ist unbedingt besser als die andere - sie eignen sich am besten fur unterschiedliche Situationen.

Eine Cash Out Refinance ersetzt Ihr altes Darlehen und kann daher eine ausgezeichnete Wahl sein, wenn die Zinssatze niedrig sind und Sie die Kosten und den finanziellen Aufwand minimieren mochten. Bedenken Sie jedoch, dass Sie je nach Angebot Ihres Kreditgebers moglicherweise mehr Abschlusskosten zahlen mussen.

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie eine zusatzliche Zahlung bewaltigen konnen, konnte ein Eigenheimdarlehen die bessere Wahl sein. Dies gilt vor allem bei hohen Zinssatzen - Sie mochten Ihre Hypothek nicht durch ein refinanziertes Darlehen zu einem hoheren Zinssatz ersetzen.

Wagen Sie die Kosten und Vorteile jeder Option sorgfaltig ab, bevor Sie sich fur eines der beiden Kreditprodukte entscheiden.

Uber Discover Home Loans

Discover Home Loans bietet Eigenheimkredite und Hypothekenrefinanzierungen mit einer Reihe von Vorteilen fur qualifizierte Hausbesitzer. Finden Sie unter discover.com/home-loans Optionen, die in Ihr Budget passen. © 2023 Discover Bank, Mitglied FDIC | NMLS ID 684042