4 Fallstricke der Ruhestandsplanung

Ruhestand ist eine Zeit, in der Sie sich entspannen, die Fruchte Ihrer harten Arbeit geniesen, Zeit mit der Familie verbringen und vieles mehr.

Die Planung des Ruhestands erfordert jedoch Disziplin und Engagement. Eine unzureichende Vorbereitung kann es erschweren, einen komfortablen Ruhestand zu geniesen oder zum gewunschten Zeitpunkt in den Ruhestand zu gehen.

In diesem Artikel werden vier Fallstricke aufgezeigt, die bei der Planung des Ruhestands zu beachten sind, sowie einige Tipps, wie man sie vermeiden kann.

1. Nicht fur die Inflation planen

Nicht fur die Inflation vorbereiten, wahrend Sie fur den Ruhestand planen, kann Ihre Kaufkraft verringern, so dass Sie uber weniger Vermogen verfugen.

Um die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Ersparnisse zu verringern, mussen Sie in Erwagung ziehen, Ihr Ruhestandsvermogen in Anlagen zu investieren, die mit der Inflation Schritt halten oder sie ubertreffen konnen.

Aktien, Anleihen und Immobilien haben in der Vergangenheit die Inflation geschlagen. Die kunftige Wertentwicklung kann nicht garantiert werden, aber diese Anlagen konnen Ihnen helfen, Ihr Vermogen vor der Inflation zu schutzen und mit den Lebenshaltungskosten Schritt zu halten.

2. Sich zu sehr auf die Sozialversicherung verlassen

Die Sozialversicherung ist ein hilfreiches Sicherheitsnetz, aber sie reicht moglicherweise nicht aus, um Ihre einzige Einkommensquelle im Ruhestand zu sein. Auserdem konnte es sich als nachteilig erweisen, wenn Sie alles auf eine Karte setzen, wie z. B. die Sozialversicherung, wenn sich das Programm oder die Wirtschaft in der Zukunft verschlechtert.

Es ist wichtig, wahrend der Arbeit fur den Ruhestand zu sparen und zu investieren. Einzahlungen in betriebliche Rentenkonten, Investitionen in separate Rentenkonten und Maklerkonten sowie der Aufbau von Ersparnissen konnen gute Schritte sein.

Auserdem konnen Sie die Zahlung der Sozialversicherung im Ruhestand bis zum Alter von 70 Jahren hinausschieben. Je langer Sie dies hinauszogern, desto hoher kann Ihre Leistung ausfallen. Wenn Sie also an anderer Stelle sparen, konnen Sie Ihr Vermogen diversifizieren und Ihre Sozialversicherungsleistung erhohen.

3. Keine Steuerplanung

Steuerliche Uberlegungen konnen im Ruhestand wichtiger werden, da Sie dann von einem festen Einkommen leben, das aus verschiedenen Quellen stammen kann. Die richtigen Rentenkonten und Entnahmestrategien konnen Ihre Steuerlast im Ruhestand verringern und Ihnen helfen, mehr von Ihrem Geld zu behalten.

Hier sind einige steuerbegunstigte Konten, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• 401(k): Die Beitrage werden vor der Steuer erhoben und die Beitragshochstgrenzen sind hoch. Arbeitgeber konnen auch einen Teil Ihrer Beitrage ubernehmen.
• Traditionelle IRAs: Beitrage werden vorversteuert, aber Abhebungen im Ruhestand werden mit dem normalen Einkommen besteuert. Das kann gut funktionieren, wenn Sie viel verdienen, aber ein niedrigeres Ruhestandseinkommen planen.
• Roth IRAs: Sie zahlen nach Steuern ein, aber qualifizierte Abhebungen im Ruhestand sind steuerfrei. Diese konnen gut funktionieren, wenn Sie ein hoheres Ruhestandseinkommen planen.
• Steuerpflichtige Maklerkonten: Diese bieten selbst keine Steuervorteile. Sie konnen jedoch in den Genuss gunstiger Steuersatze fur langfristige Kapitalertrage kommen, wenn Sie Aktien, Anleihen und ahnliche Vermogenswerte auf dem Konto verkaufen, nachdem Sie sie langer als ein Jahr gehalten haben.

Auserdem konnen sich die Steuern auf Ihren Wohnort im Ruhestand auswirken. In einigen Staaten gibt es zum Beispiel keine staatlichen Einkommenssteuern. Daher sind diese Staaten fur Rentner steuerlich gunstiger.

Wahlen Sie gemeinsam mit einem Steuerfachmann Konten und Anlagen aus und entwickeln Sie eine Entnahmestrategie, um Ihre Steuerlast zu minimieren.

4. Unterschatzung der Kosten fur die Gesundheitsfursorge

Die Kosten fur die Gesundheitsfursorge konnen im Ruhestand steigen, weil Sie haufiger medizinische Versorgung benotigen.

Sie haben mit 65 Jahren Anspruch auf Medicare, aber Medicare reicht moglicherweise nicht fur Ihre medizinischen Ausgaben aus. Sie mussen unter anderem fur verschreibungspflichtige Medikamente, Zahnbehandlung, Sehkraft und Langzeitpflege aufkommen.

Es gibt mehrere Moglichkeiten, sich auf die Gesundheitskosten vorzubereiten:

• Zusatzversicherungen: Schliesen Sie eine Kranken-, Zahn-, Sehkraft- und Langzeitpflegeversicherung ab.
• Eroffnen Sie ein Gesundheitssparkonto: Diese sind fur Plane verfugbar, die von der IRS als hoch absetzbare Gesundheitsplane (HDHPs) eingestuft werden. Die Beitrage sind vorsteuerpflichtig, die Investitionen wachsen steuerlich aufgeschoben, und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie fur qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden.
• Sparen und Investieren: Sparen und Investieren auf Ihren regularen Konten kann Ihnen helfen, Versicherungspramien und Out-of-Pocket-Kosten zu bezahlen.

Das Fazit

Der Ruhestand ist eines der grosten finanziellen Ziele der meisten Menschen. Eine vorausschauende Planung des Ruhestands ist von entscheidender Bedeutung. Dazu gehort auch, die haufigsten Fallstricke zu kennen und zu vermeiden.

Rechnen Sie mit der Inflation, stutzen Sie sich nicht zu sehr auf die Sozialversicherung, entwickeln Sie eine Steuer- und Entnahmestrategie, und bereiten Sie sich auf zusatzliche medizinische Ausgaben vor.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, konnen Sie Ihre finanziellen Sorgen verringern und Ihren Ruhestand wirklich geniesen.

Quellen:

https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp

https://www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/