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Wie man als neuer Mitarbeiter einen 401K ubertragen kann
Die Aufnahme einer neuen Tatigkeit ist ein komplexer Prozess. Sie mussen Steuerformulare ausfullen, das Orientierungspaket studieren, Ihre Aufgaben und Zustandigkeiten uberprufen und neue Mitarbeiter kennen lernen. Auch Ihre 401K-Rollover ist Teil dieses Ubergangs. Sie kann leicht ubersehen werden, wenn Sie sich in ein neues Unternehmen einarbeiten. In diesem Artikel gehen wir auf einige wichtige Schritte ein, um Ihre 401(k) als neuer Mitarbeiter zu ubertragen.
Prufen Sie Ihre Ubertragungsoptionen
Die Personalabteilung Ihres neuen Arbeitgebers sollte uber ein Verfahren verfugen, mit dem Sie die 401(k)-Versicherung Ihres fruheren Arbeitgebers auf die eigene ubertragen konnen. Manche Arbeitnehmer entscheiden sich dafur, ihren Plan bei ihrem fruheren Arbeitgeber zu belassen, weil sie Unternehmensaktien mit nicht realisierten Gewinnen investiert haben. Eine Ubertragung wurde eine Steuerpflicht fur diese Gewinne auslosen.
Eine andere Moglichkeit ist die Ubertragung der 401(k) in eine IRA. Beitrage zu einer traditionellen IRA werden vor der Besteuerung gezahlt und konnen daher Ihre Einkommenssteuerschuld verringern. Beitrage zu einer Roth IRA werden nach Abzug der Steuern gezahlt, so dass die Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei sind. Sprechen Sie mit Ihrem Buchhalter oder Steuerberater, um mehr uber diese Optionen zu erfahren.
Sie konnten den alten Plan naturlich auch einfach auszahlen lassen, aber das kostet Sie eine 10-fache Vorfalligkeitsentschadigung, wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind. Auserdem dauert es lange, bis Sie Ersparnisse aufgebaut haben. Ihre Zukunft wird es Ihnen also danken, wenn Sie Ihr Geld in einem Rentenfonds belassen. Wenn Sie Bargeld benotigen, fragen Sie Ihren Planverwalter, ob Sie einen Kredit zu Lasten Ihrer investierten Mittel aufnehmen konnen.
Wahlen Sie eine direkte Ubertragung oder eine Ubertragung per Scheck
Die Ubertragung einer 401(k) von einem Arbeitgeber auf einen anderen erfolgt in der Regel als Direktuberweisung. Sie mussen nichts weiter tun, als die notwendigen Papiere zu unterschreiben. Direkte Ubertragungen konnen auch in eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA ubertragen werden. In beiden Fallen werden die Bestande Ihres bestehenden Kontos verkauft, so dass Sie bei der Ubertragung neue Anlagen wahlen mussen.
Eine zweite Moglichkeit besteht darin, einen Scheck von Ihrem fruheren Arbeitgeber auf das 401(k)-Konto des neuen Arbeitgebers einzuzahlen. Fur dieses Szenario gelten bestimmte Ubertragungsregeln. So mussen Sie beispielsweise 20 % Steuern einbehalten und 10 % Strafe zahlen, wenn Sie das Geld nicht innerhalb von sechzig Tagen auf das neue Konto einzahlen. Uberlegen Sie sich das gut, bevor Sie sich fur diese Option entscheiden.
Wahlen Sie Ihre Investmentfonds
Ihr neuer 401K-Anbieter sollte Ihnen eine Liste mit Optionen fur Investmentfonds zur Verfugung stellen. Die alten Anlagen, die Sie bei Ihrem fruheren Arbeitgeber hatten, wurden bei der Ubertragung aufgelost, d. h. Ihre Mittel wurden in Bargeld umgewandelt. Die Auswahl der neuen Anlagen sollte schnell erfolgen, damit Sie keine potenziellen Gewinne verpassen, die Ihren Ruhestand verbessern konnten.
Sie mussen kein Finanzexperte sein. Die Anbieter von 401(k) bieten Ihnen in der Regel einige Optionen an, die auf Ihrer Risikotoleranz basieren. So kann ein konservativer Fonds beispielsweise risikoarme Anleihen und Investmentfonds enthalten, wahrend ein aggressiver Fonds mehr Aktien und alternative Anlagen enthalt. Sie haben die Wahl, wie konservativ oder aggressiv Sie sein wollen. Der Anbieter verwaltet die Anlagen.
Das Fazit
Ein 401(k)-Rollover sollte ganz oben auf Ihrer To-do-Liste stehen, wenn Sie eine neue Stelle antreten. Sie konnen direkt in den 401(k)-Fonds des neuen Arbeitgebers einzahlen oder einen Scheck von der alten Firma nehmen und auf Ihr neues Rentenkonto einzahlen. Bei der letztgenannten Option mussen Sie 20 % Steuern einbehalten und moglicherweise 10 % Strafe zahlen, wenn Sie die Einzahlung nicht innerhalb von sechzig Tagen vornehmen.
Sie konnen auch in eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA einzahlen. In beiden Fallen mussen Sie, wie bei einer 401(k)-Ubertragung, nach Abschluss der Kontouberweisung Investmentfonds auswahlen. 401(k)-Anbieter bieten Ihnen je nach Ihrer Risikotoleranz eine Auswahl an verwalteten Fonds. Bei selbstverwalteten IRAs mussen Sie die Anlagen selbst auswahlen. Fragen Sie Ihren Finanzberater, was fur Sie am besten ist.
Quellen:
https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp
