Diese Stadte haben die schlechtesten Kreditwurdigkeitswerte

Kann Ihr Wohnort Ihre Kreditwurdigkeit beeinflussen? Das ist moglich! Eine Studie des Unternehmens FICO aus dem Jahr 2022 hat ergeben, dass es Orte gibt, an denen Sie statistisch gesehen eher einen der niedrigsten Werte im ganzen Land haben. Warum ist das so, und was mussen Sie wissen?

Die Faktoren, die Ihren FICO-Score beeinflussen

Ihr Kredit-Score ist die Summe mehrerer Faktoren, die bestimmen, wie gut Sie mit Krediten umgehen konnen. Jeder Faktor wird von den Kreditgebern nach seiner Bedeutung gewichtet und umfasst:

• Die Anzahl der verspateten Zahlungen (35%)
• Die Hohe der Kreditinanspruchnahme (30%)
• Das durchschnittliche Kreditalter (15%)
• Der Kreditmix (10%)
• Die Anzahl der harten Anfragen (10%)

Mythen (und Halbmythen), die Ihren Score nicht so beeinflussen, wie Sie denken

Obwohl die Faktoren fur die Kreditwurdigkeitsprufung recht transparent sind, gibt es gangige Mythen, von denen viele glauben, dass sie sich negativ auf ihre Kreditwurdigkeit auswirken. Oft handelt es sich dabei um Halbwahrheiten, die zu vollwertigen Mythen verdreht werden, die entweder keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwurdigkeit haben oder diese nicht so beeinflussen, wie Sie annehmen.

Ein weit verbreiteter Irrglaube ist beispielsweise, dass der Besitz von mehreren Kreditkarten Ihren Kredit schadet. Oberflachlich betrachtet konnte sich die Anzahl der Kreditkarten, die Sie besitzen, positiv auf Ihre Kreditwurdigkeit auswirken, da Sie verschiedene Kredite haben. Ihr Ergebnis kann jedoch schnell in den Keller gehen, wenn Sie einen hohen Saldo haben oder mit mehreren Karten in Zahlungsverzug geraten sind.

Es gibt auch die Vorstellung, dass die Inanspruchnahme einer Kreditberatung Ihrer Kreditwurdigkeit schaden konnte. Dies ist ein weiterer Faktor, bei dem die Wahrheit verzerrt wird und der einer Klarung bedarf. Zunachst einmal beeintrachtigt die Inanspruchnahme einer Kreditberatung Ihre Kreditwurdigkeit nicht. Allerdings werden Kreditberatungsdienste in der Regel von Menschen in Anspruch genommen, die sich in einer finanziellen Notlage befinden und Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zuruckzuzahlen. Wenn Sie bei Ihren Glaubigern gut dastehen, kann die Inanspruchnahme einer Kreditberatung Ihren Score verbessern.

Die US-Stadte mit den niedrigsten FICO-Werten Stadte mit den niedrigsten FICO-Werten

Als die Fair Issac Corporation ihre Studie abschloss, stellte sie fest, dass der durchschnittliche US-Bewohner einen FICO-Wert von etwa 716 hat, was als solide in der "guten" Kategorie der Werte gilt! Allerdings gab es einige Ballungsgebiete mit einem viel niedrigeren Durchschnittswert, der in der Regel bei 695 lag. Das mag zwar nicht nach einem grosen Unterschied klingen, aber diese 21 Punkte senken den Durchschnittswert von "gut" auf "mittelmasig", was die Chancen der Einwohner auf wettbewerbsfahige Kredit- und Darlehensangebote erheblich beeintrachtigen kann.

Die Stadte in den USA mit der niedrigsten durchschnittlichen Kreditbewertung sind:

• Houston, TX - 696
• Miami, FL - 695
• San Antonio, TX - 694

Warum haben diese Stadte so niedrige Werte?

Ausgehend von dem, was wir daruber wissen, wie Kreditscores tabellarisch erfasst werden, konnen wir ein paar Dinge ableiten:

1. Unzureichende Bildung in Bezug auf Finanzthemen - Eine grose Herausforderung ist der relative Mangel an Prioritaten in Bezug auf finanzielle Bildung; viele Schulen in ganz Amerika haben es versaumt, Grundkurse in personlichen Finanzen anzubieten, was die Schaffung einer angemessenen Grundlage fur hohe Kreditwurdigkeitswerte behindern kann.
2. Lebenshaltungskosten im Vergleich zum Durchschnittslohn - Im Durchschnitt sind die Lebenshaltungskosten in den Stadten des Sudens niedriger als in den nordlichen Ballungsgebieten, was sie auf den ersten Blick erschwinglicher erscheinen lasst. Dies ist jedoch nicht immer der Fall; in vielen Stadten des Sudens sind die Armuts- und Arbeitslosenquoten sogar relativ hoch. Die verfugbaren Arbeitsplatze sind jedoch in der Regel niedriger entlohnt. Texas beispielsweise halt sich an den bundesweiten Mindestlohn von 7,25 Dollar pro Stunde. In Florida ist die Situation mit 11 Dollar pro Stunde zwar etwas besser, aber das reicht immer noch nicht aus, um die steigenden Kosten fur die Grundbedurfnisse zu decken, so dass viele auf Kreditkarten und wucherische Kredite angewiesen sind, die sie sich nicht ohne Weiteres leisten konnen.
3. Verschuldung in der Vergangenheit - Einwohner von Stadten, die mit chronischen Schuldenproblemen zu kampfen haben, erleben oft eher einen Abwartstrend bei ihren Kreditwurdigkeiten. Das liegt daran, dass Kreditgeber bei der Kreditvergabe an Menschen, die sich scheinbar in Schwierigkeiten befinden, vorsichtig werden und eher bereit sind, Mittel aus der Wirtschaft einer Stadt abzuziehen, wenn sie dies als anhaltendes Problem wahrnehmen.

Das Fazit

Wenn Sie erwagen, in eines dieser Gebiete zu ziehen, mussen Sie wissen, dass es wahrscheinlich Faktoren gibt, auf die Sie keinen Einfluss haben und die sich auf Ihren endgultigen Score auswirken werden. Wenn Sie jedoch die Mythen und Missverstandnisse im Zusammenhang mit der Kreditwurdigkeit kennen, konnen Sie Schritte unternehmen, um potenziellen Schaden zu mindern und Ihre Erfolgschancen zu verbessern.