Konnen Sie eine Universal-Lebensversicherung beleihen?

Die universelle Lebensversicherung hat viele einzigartige Vorteile gegenüber einer traditionellen Risikopolice. Sie bietet nicht nur einen lebenslangen Versicherungsschutz, sondern gibt dem Versicherungsnehmer auch die Flexibilität, die Todesfallleistung nach Bedarf anzupassen, so dass die Versicherungsprämien erschwinglich bleiben.

Wie andere Arten von unbefristeten Lebensversicherungen verfügt auch die universelle Lebensversicherung über eine Barwertkomponente. Der Barwert ist wie ein Sparkonto innerhalb der Police, das Sie für viele Zwecke nutzen können.

Wenn Sie eine solche Police haben oder darüber nachdenken, eine solche abzuschließen, fragen Sie sich vielleicht: Kann ich einen Kredit für meine Universelle Lebensversicherung aufnehmen? Hier erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen.

Ist die Beleihung einer universellen Lebensversicherung erlaubt?

Ja, es ist möglich, eine universelle Lebensversicherung zu beleihen. Voraussetzung dafür ist, dass die Police einen Mindestwert aufgebaut hat (die genaue Zahl ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich). Das bedeutet, dass Sie die Police wahrscheinlich schon seit mehreren Jahren besitzen und bereits mehrere Beiträge eingezahlt haben.

Außerdem muss die Police in gutem Zustand sein. Das bedeutet, dass die gezahlten Prämien auf dem neuesten Stand sind und keine anderen ausstehenden Darlehensbeträge oder Forderungen bestehen.

Wozu kann der Barwert verwendet werden?

Der Barwertanteil einer Lebensversicherung kann äußerst lukrativ sein. Durch die Beleihung des Barwerts wird Ihre Lebensversicherung im Grunde zu einer Privatbank, bei der keine Bonitätsprüfung oder Risikoprüfung erforderlich ist.

Finanzexperten empfehlen oft, den Barwert aus einer unbefristeten Lebensversicherung für alle Arten von strategischen Finanzaktionen zu nutzen, wie zum Beispiel:

• Tilgung hochverzinslicher Schulden
• Investition in einen ertragsbringenden Vermögenswert (z. B. eine Mietimmobilie)
• Kapital für die Gründung eines neuen Unternehmens

Was noch besser ist: Da es sich bei der Beleihung der Police um ein Darlehen handelt, zählt es technisch gesehen nicht als Einkommen und muss dem Finanzamt nicht gemeldet werden. Dabei bleibt der Lebensversicherungsaspekt der Police in vollem Umfang erhalten, d. h. Sie sind im Falle einer Tragödie weiterhin vollständig abgesichert.

Was ist, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen?

Es ist wichtig zu wissen, dass Sie den Barwert einer universellen Lebensversicherung, die Sie beleihen, irgendwann zurückzahlen müssen. Tun Sie dies nicht, wird das Darlehen stattdessen in eine Entnahme umgewandelt. Aus steuerlicher Sicht ist dies sehr wichtig. Im Gegensatz zu Darlehen werden Entnahmen als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet. Daher kann dies zu einer Steuerrechnung führen, die Tausende von Dollar an das Finanzamt auslöst.

Außerdem wird alles Geld, das gegen eine universelle Lebensversicherung geliehen und nicht zurückgezahlt wird, von den Todesfallleistungen abgezogen, die an Ihre Begünstigten ausgezahlt werden. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Police im Wert von 1 Million Dollar und haben 250.000 Dollar aus dem Barwert geliehen. Bei Ihrem plötzlichen Ableben würde dieser Restbetrag von der Todesfallleistung abgezogen. Damit würden Ihren Begünstigten nur 750.000 $ verbleiben. Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, weil dies erhebliche finanzielle Folgen haben könnte, wenn Ihre Angehörigen erwarten, dieses Geld als Einkommensersatz zu verwenden.

Das Fazit

Es ist zwar durchaus möglich, einen Kredit zu Lasten der universellen Lebensversicherung aufzunehmen, aber Sie sollten sicherstellen, dass dies aus den richtigen Gründen geschieht. Im Allgemeinen nutzen Menschen diese Strategie, um andere finanzielle Möglichkeiten zu verfolgen, wie z. B. den Kauf eines einkommensbringenden Vermögenswerts oder die Gründung eines neuen Unternehmens.

Denken Sie daran, dass der Barwert der Police irgendwann zurückgezahlt werden muss. Andernfalls könnte dies als steuerpflichtiges Ereignis angesehen werden und die erwartete Auszahlung an Ihre Begünstigten verringern.