Was passiert mit Ihrer Lebensversicherung, wenn Sie in Konkurs gehen?

Lebensversicherungen dienen dem Schutz Ihrer Angehörigen im Falle Ihres vorzeitigen Ablebens. Der Konkurs bewahrt die Menschen vor der finanziellen Notlage der Schuldeneintreibung. Leider kann ersteres gefährdet sein, wenn eine Person einen Konkursantrag stellt. Lebensversicherungspolicen und -ausschüttungen sind Vermögenswerte. Diese Vermögenswerte können vom Konkurs ausgenommen sein, müssen es aber nicht.

Wenn Sie weiter lesen, werden wir uns näher damit befassen, was mit Ihrer Lebensversicherung passiert, wenn Sie in Konkurs gehen.

Lebensversicherung Vs. Risikolebensversicherung

Die Art der Lebensversicherung, die Sie haben, ist relativ, wenn Sie Konkurs anmelden. Eine ganze Lebensversicherung gilt als Investition, weil sie einen Barwert hat. Bei einer Risikolebensversicherung gibt es keinen Barwert. Sie muss bei der Konkursanmeldung trotzdem als Vermögenswert aufgeführt werden, aber bei der vom Konkursverwalter ausgehandelten Schuldenbereinigung gibt es nichts zu verteilen.

In einem Konkurs nach Kapitel 7 werden die Vermögenswerte oder das "Eigentum" des Antragstellers vom Konkursverwalter liquidiert. Der Erlös wird dann an die Gläubiger verteilt.

Kapitel 13 erfordert keine Liquidation, aber der Gesamtwert des Vermögens wird verwendet, um zu berechnen, wie viel die Gläubiger im Laufe der Zeit erhalten werden. In beiden Fällen muss die Lebensversicherung in der Vermögenskategorie des Konkursantrags aufgeführt werden.

Konkursfreistellungen für Lebensversicherungen

Es gibt Bundesfreistellungen für Lebensversicherungen bei einem Konkursantrag und staatliche Freistellungen. Der Antragsteller kann nicht entscheiden, welche Befreiung er in Anspruch nehmen will. In einigen Staaten ist die Inanspruchnahme der Befreiung vorgeschrieben, in anderen kann der Antragsteller selbst entscheiden, welche Befreiung für ihn besser ist. Der Betrag, der freigestellt werden kann, variiert je nach Gerichtsbarkeit.

Bei Lebensversicherungen wird der Freibetrag vom Rückkaufswert der Police (CSV) abgezogen. In der Konkursanmeldung wird der verbleibende Teil des Rückkaufswertes als nicht steuerbefreiter Vermögenswert aufgeführt. Je nach Art des Konkurses kann der Antragsteller verpflichtet sein, die Police zu liquidieren und den Rest in bar an den Treuhänder zur Verteilung an die Gläubiger zu übergeben.

Erhalt einer Lebensversicherung nach einem Konkurs

Eine Lebensversicherung nach einem Konkursantrag zu erhalten, kann schwierig sein. Die meisten Versicherungsgesellschaften lassen Sie frühestens ein Jahr nach der Beantragung von Chapter 7 wieder zu. Eine Umstrukturierung der Schulden im Rahmen eines Konkurses nach Kapitel 13 hindert Sie nicht unbedingt daran, eine Lebensversicherung abzuschließen, aber Ihre Prämien könnten höher sein, weil Sie überfällige Schulden abbezahlen.

Diese Einschränkungen sind einer der Gründe für die Befreiung von der Lebensversicherung. Wenn Sie diese bei einem Konkurs verlieren, könnten Sie für einen längeren Zeitraum ohne Versicherungsschutz dastehen. Das sollten Sie bedenken, bevor Sie sich für eine bestimmte Art von Konkurs entscheiden. Alles, was die Kündigung und Liquidierung einer Lebensversicherung erfordert, könnte langfristige Auswirkungen auf den Antragsteller haben.

Das Fazit

Die Beantragung eines Privatkonkurses ist eine schwerwiegende Entscheidung, die nicht getroffen werden sollte, ohne sich über alle möglichen Folgen zu informieren. Der Verlust Ihrer Lebensversicherung und/oder die Unmöglichkeit, eine neue Lebensversicherung abzuschließen, sind nur zwei dieser Folgen. Ein anderer ist die Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Fähigkeit, in Zukunft größere Anschaffungen zu tätigen. Am besten lassen Sie sich von einem Insolvenzanwalt beraten und ziehen alle anderen Optionen sorgfältig in Betracht, bevor Sie einen Insolvenzantrag stellen.

Quellen

https://upsolve.org/learn/life-insurance-bankruptcy/

https://www.youngmarrlaw.com/will-i-lose-my-life-insurance-policy-if-i-file-for-bankruptcy/

https://upsolve.org/learn/federal-chapter-7-bankruptcy-exemptions/