Fidelity Life: Wie wirken sich steigende Zinssatze auf die Lebensversicherung aus?

Die Zinssätze steigen schnell, um die Inflation zu bekämpfen und die Wirtschaft zu normalisieren. Viele schauen auf die monatlichen Inflations- und Arbeitsmarktzahlen, aber auch Lebensversicherte wollen wissen, wie sich die Zinsen auf ihre Policen auswirken.

Es stellt sich heraus, dass steigende Zinsen erhebliche Auswirkungen auf eine dauerhafte Lebensversicherung mit Barwert haben können. Viele, aber nicht alle, dieser Auswirkungen können positiv sein. In diesem Artikel wird erläutert, wie sich steigende Zinssätze auf Lebensversicherungen auswirken, damit Versicherungsnehmer wissen, welche Arten von Lebensversicherungsangeboten sie in Betracht ziehen sollten.

Wie sich steigende Zinssätze auf dauerhafte Lebensversicherungen auswirken

Wie sich steigende Zinssätze auf dauerhafte Lebensversicherungen für neue und bestehende Versicherungsnehmer auswirken können:

1. Bestehende Versicherungsnehmer

Wenn die aktuellen Zinssätze steigen, kann sich auch der Dividendensatz einer Voll- oder Universal-Lebensversicherung erhöhen Dies bedeutet, dass die Versicherungsnehmer jedes Jahr mehr Geld zurückerhalten. Sie können diese Gelder dann möglicherweise für Bargeld verwenden, Prämien zahlen oder die Dividenden in die Police reinvestieren, um die Todesfallleistung und den Barwert zu erhöhen.

Versicherungsnehmer sollten bedenken, dass es einige Jahre dauern kann, bis sie den höheren Dividendensatz erhalten, wenn überhaupt. Das liegt daran, dass die Lebensversicherungsgesellschaft sicherstellen muss, dass sie mit den vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämien ausreichende Erträge erzielt.

2. Neue Versicherungsnehmer

Steigende Zinssätze können Lebensversicherungsgesellschaften dazu veranlassen, ihre Wettbewerbsfähigkeit zu erhöhen, um ihre Rentabilität zu steigern. Um dies zu erreichen, bieten einige von ihnen Lebensversicherungen mit besseren Merkmalen an, wie z. B. einer beschleunigten Akkumulation des Barwerts oder niedrigeren Prämien. Dies kann für neue Versicherungsnehmer ein guter Zeitpunkt sein, eine unbefristete Lebensversicherung abzuschließen.

Wie Lebensversicherungsnehmer von steigenden Zinsen profitieren können

Zinsänderungen können auch zu Änderungen bei Lebensversicherungsverträgen führen. So können kluge Versicherungsnehmer ihren Barwert maximieren. Hier sind einige Möglichkeiten, wie sie dies tun können:

1. Eröffnen Sie eine unbefristete Lebensversicherung

Eine unbefristete Lebensversicherung kann dank des Barwertzuwachses eine gute Möglichkeit sein, bei steigenden Zinsen Vermögen aufzubauen. Bei universellen Lebensversicherungen zum Beispiel wächst der Barwert auf der Grundlage der aktuellen Marktzinsen, so dass die Versicherungsnehmer im Laufe der Zeit mehr Geld aufbauen können. Und wie bereits erwähnt, bieten einige Lebensversicherungsgesellschaften bei steigenden Zinsen günstigere Optionen an, so dass dies ein guter Zeitpunkt für den Abschluss einer Police ist.

2. Beleihung des Barwerts

Steigende Zinsen machen herkömmliche Darlehen teurer, da die Kreditgeber höhere Zinsen verlangen können. Dies ist ein weiterer Bereich, in dem sich der Barwert der Lebensversicherung als nützlich erweist.

Wenn ein Versicherungsnehmer einen ausreichenden Barwert ansammelt, kann er diesen zu niedrigen Zinssätzen und ohne feste Rückzahlungsfrist beleihen. Das wirkt wie eine steuerfreie Einkommensquelle - vorteilhaft in einer durch steigende Zinsen verursachten Wirtschaftsflaute.

Allerdings fallen auf den ausstehenden Saldo langsam Zinsen an. Solange der Versicherungsnehmer den Darlehenssaldo kleiner als den Barwert hält, verfällt die Police also nicht.

3. Entnahme aus dem Barwert

Versicherungsnehmer können auch aus dem Barwert entnehmen, wenn dieser groß genug ist. Diesen Betrag können sie dann nach Belieben investieren, um zu versuchen, das Wachstum des Barwerts zu übertreffen. Die Versicherungsnehmer müssen sich jedoch des Risikos bewusst sein, das mit der Anlage verbunden ist. Außerdem ist zu bedenken, dass Abhebungen, die über die Basis des Versicherungsnehmers hinausgehen, steuerpflichtig sein können.

4. Rückkauf oder Verkauf der Police

Bei Rückkauf einer Police erhält der Versicherungsnehmer den Barwert abzüglich der Rückkaufsgebühren. Bei einem Verkauf kann er einen Betrag erhalten, der höher als der Barwert, aber niedriger als die Todesfallleistung ist. Der Versicherungsnehmer erhält einen hohen Pauschalbetrag, mit dem er versuchen kann, eine höhere Rendite zu erzielen, wenn er die richtigen Vermögenswerte auswählt. Er sollte sich jedoch über die damit verbundenen Risiken im Klaren sein. Versicherungsnehmer müssen auch bedenken, dass sie ihren Lebensversicherungsschutz verlieren, wenn sie die Police zurückgeben oder verkaufen.

Zinssätze und Lebensversicherungen

Mit steigenden Zinsen kann eine dauerhafte Lebensversicherung für viele attraktiver werden. Bestehende Versicherungsnehmer können von steigenden Dividendensätzen profitieren, und neue Versicherungsnehmer können die Vorteile einer größeren Auswahl an Policen von wettbewerbsfähigen Lebensversicherungsgesellschaften nutzen.

Ungeachtet dessen sollten Versicherungsnehmer mit einem zugelassenen Versicherungsagenten zusammenarbeiten, um die möglichen Auswirkungen steigender Sätze auf ihre Policen vollständig zu verstehen. Dies wird ihnen helfen, einen Plan zu formulieren, um die Vorteile ihrer Policen und Barwerte zu maximieren.