Wie Sie Ihr Haus verschonern, ohne die Bank zu sprengen

Wer gerade sein erstes Haus gekauft hat oder sein altes Haus renoviert, kommt nicht um die Tatsache herum, dass die Renovierung eines Hauses viel Zeit und Geld kostet. Mit Finanzierungsmöglichkeiten wie Heimwerkerdarlehen, einem HEL oder HELOC können sie ihr Wunschhaus erwerben und die Kosten über einige Jahre verteilen.

Bevor jemand einen Hammer auf die Rigipsplatte legt oder die Badewanne herausreißt, ist es wichtig, die Unterschiede zwischen den verfügbaren Finanzierungsoptionen zu verstehen.

Was sind die Optionen?

Wenn es um die Finanzierung von Eigenheimen geht, können die Summen, die zur Debatte stehen, beträchtlich sein. Umso wichtiger ist es, die Vorteile und potenziellen Fallstricke der einzelnen Produkte zu verstehen.

Home Equity Loan (HEL)

Ein Home-Equity-Darlehen ist eine zweite Hypothek, die für einen festen Betrag auf eine Immobilie aufgenommen wird.

Der Betrag, den eine Person aufnehmen kann, richtet sich nach dem aktuell verfügbaren Eigenkapital in ihrem Haus. Ein HEL-Kredit ist ein besicherter Kredit, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient. Wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht zahlen kann, kann der Kreditgeber die Immobilie zwangsversteigern und den Erlös aus dem Verkauf zur Deckung der Schulden verwenden.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

Ein Home Equity Line of Credit ist einem HEL insofern sehr ähnlich, als es sich um ein Darlehen handelt, das durch die Immobilie gesichert ist und dessen Höhe sich nach dem Eigenkapital des Hauses richtet.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass es sich um eine "revolvierende" Kreditlinie und nicht um eine Einmalzahlung handelt. Er funktioniert eher wie eine Kreditkarte, bei der der Kunde bis zu einem bestimmten Betrag Geld zur Verfügung hat, das er abheben, zurückzahlen und dann erneut abheben kann.

Der HEL und der HELOC sind nicht wirklich Lösungen, die sich an Erstbesitzer von Eigenheimen oder an Menschen richten, die eine Renovierungswohnung gekauft haben, da in diesen Fällen in der Regel nicht viel Eigenkapital vorhanden ist, das "freigesetzt" werden kann. Stattdessen sind sie eher für Personen gedacht, die die Immobilie bereits seit einigen Jahren besitzen und deren Wert gestiegen ist.

Home Improvement Loan

Die einfachste und wohl auch sicherste Option (in Bezug auf das Risiko für ein Haus) zur Finanzierung von Renovierungen ist die Aufnahme eines Home Improvement Loan.

Im Gegensatz zum HEL- und HELOC-Darlehen ist ein Renovierungskredit in der Regel unbesichert und muss nicht mit dem Haus besichert werden - das heißt, es besteht kein Risiko einer Zwangsvollstreckung. Natürlich ist auch ein besicherter Kredit möglich, aber selbst dann wird er durch einen Vermögenswert wie ein Fahrzeug und nicht durch das eigene Haus besichert.

Der Kreditnehmer erhält einen Pauschalbetrag, der monatlich zu einem festen, erschwinglichen Betrag über eine für ihn passende Laufzeit zurückgezahlt wird.

Das Fazit

Welche Option für die Finanzierung von Renovierungsarbeiten am Haus am besten geeignet ist, hängt ganz von der finanziellen Situation einer Person ab und davon, wie sicher sie ihr Budget Monat für Monat verwalten kann. Ein HEL- oder HELOC-Darlehen kann den Kreditnehmern Zugang zu einer größeren Geldsumme verschaffen; ein Renovierungsdarlehen bietet ihnen eine überschaubare Möglichkeit, erschwingliche Rückzahlungen zu leisten, ohne zu riskieren, dass ihr Haus zwangsversteigert wird, falls sie in einem Monat Schwierigkeiten mit der Zahlung haben.

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