Sollte man nach einem niedrigeren Zinssatz oder einem niedrigeren effektiven Jahreszins suchen?

Wenn Sie sich nach einem Kredit umsehen, werden Sie feststellen, dass die Kreditgeber sowohl mit Zinssätzen als auch mit effektiven Jahreszinsen werben. Entgegen der landläufigen Meinung sind diese beiden Zahlen jedoch nicht dasselbe. Was ist also der Unterschied zwischen Zinssatz und effektiver Jahreszinsund ist man mit einem niedrigeren Zinssatz oder einem niedrigeren effektiven Jahreszins besser dran? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Was ist ein effektiver Jahreszins?

APR steht für effektiver Jahreszins und stellt die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits dar. Er umfasst die Zinsen und alle anderen Gebühren, die ein Kreditgeber erheben kann. Da der effektive Jahreszins breiter gefasst ist, kann er eine realistischere Vorstellung davon vermitteln, was ein bestimmtes Darlehen kosten wird. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was der effektive Jahreszins beinhaltet, sollten Sie nicht zögern, Ihren Kreditgeber zu fragen. Wichtig ist, dass sich der effektive Jahreszins nicht wie der Zinssatz auf die monatliche Rate beschränkt.

Was ist ein Zinssatz?

Im Gegensatz zum effektiven Jahreszins spielt der Zinssatz eine Rolle bei der monatlichen Rate eines Kreditnehmers. Der Zinssatz hängt in der Regel von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen und den marktüblichen Zinssätzen ab. Im Allgemeinen gilt: Je höher die Kreditwürdigkeit, desto niedriger sind der Zinssatz und die monatlichen Zahlungen.

effektiver Jahreszins vs. Zinssatz

Beim Vergleich von Darlehensangeboten ist es wichtig, sowohl den effektiven Jahreszins als auch den Zinssatz zu berücksichtigen, die beide in Prozent ausgedrückt werden. Da die Zinssätze niedriger sind als die effektiven Jahreszinsen, werben viele Kreditgeber stattdessen mit ihnen. Dennoch ist es wichtig, den effektiven Jahreszins zu kennen, da er den Kreditnehmern ein klares Bild von den Gesamtkosten bestimmter Kredite vermittelt.

Auch wenn die Zinssätze keine Gebühren und andere einmalige Kosten enthalten, kann man sie zur Berechnung der monatlichen Zahlungen verwenden. Der effektive Jahreszins hingegen setzt sich aus den meisten Gebühren und einmaligen Kosten zusammen, so dass er bei der Ermittlung der jährlichen Kosten und der Gesamtkosten der Kreditaufnahme hilfreich sein kann.

Denken Sie daran, dass Kreditgeber gesetzlich verpflichtet sind, sowohl die Zinssätze als auch den effektiven Jahreszins gemäß dem Truth in Lending Act offenzulegen. Außerdem variieren die Zahlen, die ein Kreditnehmer erhält, je nach seiner Kreditwürdigkeit. Seien Sie also nicht überrascht, wenn jemand, den Sie kennen, einen höheren oder niedrigeren Zinssatz oder effektiven Jahreszins von demselben Kreditgeber erhält.

Wie Sie einen niedrigeren Zinssatz und effektiven Jahreszins erhalten

Wenn Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, sich für einen niedrigen Zinssatz und effektiven Jahreszins zu qualifizieren, sollten sie sich keine Sorgen machen. Es gibt Möglichkeiten, die gewünschten Zinssätze zu sichern. In erster Linie ist es am besten, die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Außerdem sollten sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ihre Schulden abbauen und nicht zu viele Kredite und Kreditkarten auf einmal beantragen. Wenn sie nicht auf einen Kredit warten können, sollten sie ihn mit einem Mitunterzeichner beantragen oder eine gesicherte Option wählen, bei der Sicherheiten wie ihr Haus oder ihr Auto gestellt werden.

Das Endergebnis

Wenn die monatlichen Zahlungen Priorität haben, sollten Kreditnehmer auf niedrige Zinssätze achten. Wenn sie dagegen vor allem auf die Gesamtkosten des Kredits achten, sind niedrigere effektive Jahreszinsen möglicherweise wichtiger.

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