Was Sie tun konnen, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, sollten Sie unbedingt Ihre Rechte kennen. In diesem Artikel wird erörtert, was Sie tun können, wenn Ihnen ein Umschuldungsdarlehen oder eine andere Art von Privatkredit verweigert wurde.

1: Verstehen Sie Ihre Rechte

Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wurde, sollten Sie sich zunächst über Ihre Rechte informieren. Sie haben das Recht, über die Gründe für Ihre Ablehnung informiert zu werden, und Sie können ein Gespräch mit dem Kreditsachbearbeiter beantragen, um die Entscheidung zu besprechen.

2: Setzen Sie sich mit Ihrer Bank oder Ihrem Kreditgeber in Verbindung

Nachdem Sie Informationen über die Gründe für Ihre Ablehnung erhalten haben, wenden Sie sich an den Kreditgeber. Erläutern Sie, warum Sie der Meinung sind, dass Sie das Darlehen erhalten sollten, und legen Sie alle Unterlagen vor, die Ihren Fall belegen. Es ist nicht immer möglich, die Entscheidung anzufechten, aber es schadet nie, es zu versuchen, vor allem, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie zu Unrecht abgelehnt wurden.

3: Konzentrieren Sie sich auf den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, ist es wichtig, dass Sie sich auf den Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit konzentrieren. Dieser Prozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen, aber er wird Ihnen helfen, Ihre Chancen auf die Bewilligung künftiger Kredite zu verbessern. Die wichtigsten Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sind:

• Die Anzahl Ihrer pünktlichen Zahlungen - Kreditgeber gewichten dies bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit am stärksten. Alles, was mehr als 30 Tage in Verzug ist, wird gemeldet und erst dann aktualisiert, wenn die Zahlung als vollständig beglichen gilt. Wenn Sie ständig verspätete Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft haben, arbeiten Sie mit Ihren Kreditgebern zusammen, um einen besseren Rückzahlungsplan zu erstellen, damit Sie diese Einträge aus Ihrer Kreditauskunft streichen können.
• Ihre Kreditauslastung - Ihre Kreditauslastung ist der prozentuale Anteil des Kredits, den Sie im Verhältnis zum Gesamtkreditbetrag verwenden, den Sie haben. Wenn Sie also Kreditkartenschulden in Höhe von 3.000 $ haben, die Sie nicht jeden Monat abbezahlen, und über einen Kreditrahmen von 10.000 $ verfügen, liegt Ihre Kreditauslastung bei 30 %. Ein guter Kreditscore liegt bei einer Auslastung von 20 % oder weniger, und die besten Werte liegen bei 10 % oder darunter.

Wenn Sie sich auf die Verbesserung dieser beiden Faktoren konzentrieren, sollten Sie eine Verbesserung Ihres Kreditscores feststellen können und eine höhere Wahrscheinlichkeit haben, dass Sie für künftige Kredite zugelassen werden.

4: Besprechen Sie Ihre Möglichkeiten mit einem Anwalt

Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wurde und Sie die Entscheidung für ungerechtfertigt halten, sollten Sie sich an einen Anwalt wenden. Ein Anwalt kann Ihnen dabei helfen, eine Beschwerde bei der Verbraucherschutzbehörde (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) einzureichen oder den Kreditgeber vor Gericht zu verklagen. Dies ist jedoch eine kostspielige Option und sollte nur dann in Anspruch genommen werden, wenn Sie das Gefühl haben, dass die Entscheidung aus Gründen wie Rassen-, Geschlechts- oder Altersdiskriminierung in böser Absicht getroffen wurde.

5: Wenden Sie sich an einen Kreditberater

Kreditberatung kann auch eine wertvolle Option sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu verwalten oder wissen, dass Sie Probleme mit Krediten haben. Ein Kreditberater kann Ihnen dabei helfen, einen Plan zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu entwickeln und Ihre Schulden effektiver zu verwalten, so dass die Wahrscheinlichkeit steigt, dass Ihr nächster Kredit genehmigt wird.

Das Fazit

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, geben Sie nicht auf. Sie können Maßnahmen ergreifen, um Ihre Chancen auf eine künftige Kreditvergabe zu verbessern, z. B. indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen und Ihre Möglichkeiten mit einem erfahrenen Fachmann besprechen. Dies kann die beste Lösung sein, damit Ihr nächster Kreditantrag ohne Probleme genehmigt wird.