Über 40 % der Eltern bereuen die Verwendung von Studienkrediten für ihre Kinder

Eine Studie des U.S. News & World Report ergab, dass 43 % der befragten Eltern die Aufnahme von Studienkrediten für ihre Kinder bereuen. Diese Zahl zeigt, dass eine schockierende Anzahl von US-Bürgern entweder nicht in der Lage ist, zu sparen, oder ein schlechtes Verständnis vonWie funktionieren Privatkredite hat, wobei einige Familien mit unüberwindbaren Schulden zurückbleiben.

Wenn Sie ein Elternteil mit Kindern sind, die noch nicht aufs College gehen, fragen Sie sich vielleicht, welche Möglichkeiten es gibt, um für ihre Ausbildung zu bezahlen. Das sollten Sie wissen.

Option 1: Studiendarlehen

Die gängigste Methode zur Finanzierung des Studiums sind Studiendarlehen. Studentendarlehen sind jedoch mit mehreren Nachteilen verbunden. Zum einen können sie hohe Zinssätze haben, die sich schnell summieren können. Außerdem haben Studiendarlehen oft lange Rückzahlungsfristen, was bedeutet, dass Sie Ihr Darlehen lange Zeit abbezahlen müssen.

Option 2: Staatliche Beihilfen

Es gibt auch andere Möglichkeiten, die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren. Wenn Ihr Kind z. B. Anspruch auf Pell Grants oder andere Stipendien hat, können Sie diese Mittel möglicherweise zur Finanzierung der Ausbildung Ihres Kindes verwenden, anstatt einen Kredit aufzunehmen.

Pell Grants funktionieren anders als andere Formen von Studentendarlehen. Anstatt Ihre Darlehenszahlungen an Ihr Einkommen zu knüpfen, richten sich Pell Grants nach Ihrer finanziellen Bedürftigkeit. Das bedeutet, dass Sie den Kredit auch dann noch zurückzahlen können, wenn Ihr Einkommen nach der Aufnahme des Kredits steigt.

Option 3: Private Kredite

Wenn keine der oben genannten Optionen für Sie in Frage kommt, können Sie einen privaten Kredit aufnehmen. Beachten Sie jedoch, dass diese Darlehen höhere Zinssätze haben und es schwieriger sein kann, eine Genehmigung zu erhalten. Private Darlehen haben oft längere Rückzahlungsfristen als öffentliche oder Studiendarlehen.

Option 4: Steuerlich aufgeschobene Sparkonten

529 College Savings Plans sind eine weitere Möglichkeit zur Finanzierung der Ausbildung Ihres Kindes. Mit diesen Plänen können Sie Geld auf ein steuerlich aufgeschobenes Konto einzahlen, was Ihnen hilft, Steuern zu sparen, wenn Sie das Geld für die Ausbildung Ihres Kindes abheben. Dank des Tax Cuts and Jobs Act von 2017 können sie auch zur Tilgung von Studiendarlehen in Höhe von bis zu 10.000 US-Dollar verwendet werden.

Was Sie tun können, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Studentendarlehen Ihrer Kinder zu tilgen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Studentendarlehen Ihrer Kinder zu tilgen, können Sie einige Dinge tun, um die Schulden loszuwerden. Arbeiten Sie zunächst mit einem Finanzberater zusammen, um einen Rückzahlungsplan zu erstellen, der auf Ihre Situation zugeschnitten ist. So können Sie Ihre monatlichen Raten reduzieren oder eine längere Laufzeit wählen, um die Schulden schneller zu tilgen.

Es gibt auch die Möglichkeit, einen Antrag auf Erlass von Studentendarlehen zu stellen, den Präsident Biden per Erlass im Jahr 2022 eingeführt hat. Einige Eltern könnten sogar dann für einen Erlass in Frage kommen, wenn nicht sie selbst, sondern ihr Kind die Schule besucht. Auf der Website des US-Bildungsministeriums finden Sie weitere Einzelheiten zu den Anspruchsvoraussetzungen.

Schließlich sollten Sie in Erwägung ziehen, professionelle Hilfe in Form eines Schuldenreduzierungsplans oder eines Schuldenmanagementvertrags in Anspruch zu nehmen. Diese Programme können Ihnen dabei helfen, die Zahlungen für Ihr Studentendarlehen in den Griff zu bekommen und Ihr Ziel zu erreichen, die Schulden ganz zu erlassen.

Das Fazit

Für welche Option Sie sich auch entscheiden, es ist wichtig, dass Sie sich umfassend über die Kosten und Vorteile der einzelnen Optionen informieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.