Oportun: Wie man sich finanzielle Ziele fur die Zukunft setzt

Ob es darum geht, finanzielle Stabilitat zu erreichen oder die eigenen Kinder aufs College zu schicken, die Festlegung finanzieller Ziele ist einer der ersten wichtigen Schritte auf dem Weg zum Ziel. Als greifbare Ziele helfen Ziele, die Menschen zu motivieren und zu fokussieren. In diesem Artikel werden funf Schritte zum Setzen und Erreichen finanzieller Ziele vorgestellt:

1. Erstellen Sie eine Liste mit finanziellen Zielen

Zunachst ist es wichtig, eine Liste mit kurz- und langfristigen Finanzzielen zu erstellen. Kurzfristige Ziele sind in der Regel innerhalb eines Jahres zu erreichen. Einige Beispiele hierfur sind:

• Aufbau eines Notfallfonds
• Sparen fur grosere Anschaffungen, wie z. B. Mobel
• Abbau von hoch verzinsten Schulden, z. B. durch Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit Privatkrediten

Langfristige Ziele sind in der Regel innerhalb von funf Jahren erreichbar, konnen aber manchmal auch langer dauern. Langfristige Ziele, die Sie anstreben sollten, sind

• Sparen fur den Ruhestand
• Sparen fur die College-Ausbildung der Kinder
• Kauf eines Hauses
• Kauf eines Autos
• Aufbau eines Unternehmens
• Verbesserung der Kreditwurdigkeit

2. Mogliche Hindernisse auf dem Weg zu diesen Zielen erkennen

Auf dem Weg zu einem finanziellen Ziel kann es Hindernisse geben - die von Mensch zu Mensch unterschiedlich sein konnen -, die den Fortschritt behindern konnen. Ermitteln Sie zunachst diese potenziellen Hindernisse und legen Sie dann fest, wie sie uberwunden werden konnen, um Ruckschlage zu minimieren. Ein Hindernis fur den Aufbau eines Notfallfonds konnte zum Beispiel sein, dass Sie krank werden und einige Wochen lang nicht arbeiten konnen, wodurch sich der verfugbare Geldbetrag, den Sie auf die Seite legen konnen, verringert. Die Verwendung eines intelligenten Spartools wie Set & Save von Oportun kann helfen, den Ruckschlag zu uberwinden, indem der Sparbetrag erhoht wird, wenn dies sinnvoll ist, und auf Null reduziert wird, wenn kein Einkommen erzielt wird.

3. Bewerten Sie die aktuelle finanzielle Situation

Ziele sind das Ziel. Um zu wissen, wie man dieses Ziel erreichen und mogliche Hindernisse uberwinden kann, muss man wissen, wo man jetzt steht. Um jeden Aspekt der aktuellen finanziellen Situation zu bewerten, uberprufen Sie:

• Einkommen
• Ausgaben, sowohl feste als auch flexible
• Vermogen
• Schulden
• Ersparnisse

Die Zusammenstellung dieser Informationen hilft, den Abstand zwischen der aktuellen Situation und den eigenen Zielen zu erkennen.

4. Feste Sparsummen fur Ziele festlegen

Sobald jemand seine Ziele, mogliche Hindernisse und seine aktuelle Situation kennt, kann er sie in feste Sparziele aufteilen. Ein Beispiel: Ein Paar mochte in funf Jahren ein Haus kaufen. Ihr Budget betragt 150.000 $, und sie wollen 30.000 $ in bar fur eine 20%ige Anzahlung sparen. Das macht 6.000 Dollar pro Jahr oder 500 Dollar monatlich aus. Das Paar muss also jeden Monat 500 $ von seinem Einkommen beiseite legen. Die Festlegung fester Sparziele kann dazu beitragen, dass die Erreichung des Ziels greifbarer erscheint.

5. Uberwachen und anpassen

Die Verfolgung der Fortschritte ist von entscheidender Bedeutung, da viele Faktoren den Fortschritt auf dem Weg zum Ziel positiv oder negativ beeinflussen konnen. Zum Beispiel konnte die Inflation dazu fuhren, dass die eigenen Ausgaben steigen. Moglicherweise muss man seine Sparziele anpassen oder Wege finden, die Kosten zu senken, um auf Kurs zu bleiben. Andererseits konnte man in seiner Karriere schnell vorankommen und ein erhebliches Einkommenswachstum verzeichnen. Dann konnte man seine Ziele anpassen oder zusatzlich sparen, um seine Ziele schneller zu erreichen.

Auch Ziele konnen sich im Laufe des Lebens andern. Sie konnten spater feststellen, dass sie ihren Ruhestand in einer Stadt mit niedrigeren Lebenshaltungskosten verbringen mussen. Das bedeutet, dass sie moglicherweise fruher in Rente gehen konnen, indem sie den gleichen Betrag sparen oder ihre monatlichen Ersparnisse fur den Ruhestand reduzieren, um sie in andere Ziele zu investieren.

Unterm Strich

Finanzielle Ziele lassen sich leichter erreichen, wenn man die oben beschriebenen Schritte befolgt. Zunachst muss man seine kurz- und langfristigen finanziellen Ziele aufschreiben und dann Hindernisse identifizieren, die den Fortschritt bremsen konnten. Auserdem sollte man seine aktuelle Situation bewerten. Nach diesen Schritten kann man feste, wiederkehrende Sparbetrage festlegen, um diese Ziele rechtzeitig zu erreichen. Allerdings mussen die Menschen ihre Fortschritte regelmasig uberwachen und an externe Faktoren und Anderungen ihrer Ziele und Praferenzen anpassen. Wenn man einen Aktionsplan aufstellt, diszipliniert bleibt und Meilensteine auf dem Weg dorthin feiert, kann man sich eine gute finanzielle Zukunft aufbauen.