Oportun: 5 Geldbewegungen, die man zu Beginn seiner Kreditreise machen sollte

Der Beginn des Aufbaus einer Kredithistorie stellt einen wichtigen finanziellen Meilenstein dar. Die Schritte, die der Einzelne zu Beginn unternimmt, konnen im weiteren Verlauf der Entwicklung erhebliche Auswirkungen haben. Fur neue Kreditnehmer oder Karteninhaber ist es wichtig zu verstehen, was ihre Kreditwurdigkeit beeinflusst, damit sie schon fruh positive Gewohnheiten entwickeln konnen. In diesem Artikel geht es um funf Masnahmen, die Sie zu Beginn Ihrer Kreditreise ergreifen sollten, von der Verbesserung der Kreditwurdigkeit mit Privatkrediten bis hin zur punktlichen Bezahlung von Rechnungen.

1. Verbessern Sie den Kreditmix mit einem Privatkredit

Der Kreditmix, einer der funf FICO-Kredit-Score-Faktoren, misst, wie unterschiedlich die Kreditkonten einer Person sind. Beispiel: Person A hat eine Kreditkarte, einen Studienkredit, eine Hypothek und einen Privatkredit. Person B hat nur zwei Kreditkarten. Person A hat einen besseren Kreditmix, was sich positiv auf ihren Score auswirkt.

Ein Privatkredit ist ein vielseitiges Instrument, das Kreditnehmern helfen kann, die benotigten Mittel zu erhalten und ihre Kreditwurdigkeit zu verbessern. Bei diesen Krediten handelt es sich haufig um Darlehen mit festem Zinssatz, die die Kreditnehmer nach einem festen Zeitplan in gleich hohen Raten zuruckzahlen. Kreditnehmer konnen ihre Privatkredite fur verschiedene personliche Ausgaben verwenden, wie z. B.:

• Grose Anschaffungen wie Mobel oder Haushaltsgerate
• Heimwerkerprojekte
• Umzugskosten
• Autoreparaturen
• Medizinischer Bedarf
• Schuldenkonsolidierung oder Refinanzierung
• Hochzeiten, Urlaube und andere Meilensteine im Leben

2. Bezahlen Sie jede Rechnung punktlich

Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor bei der Berechnung des FICO-Kredit-Scores. Es wird einfach festgehalten, wie viele punktliche und verspatete Zahlungen eine Person geleistet hat. Durch die punktliche und vollstandige Begleichung aller Rechnungen, einschlieslich der Zahlungen fur Kreditkarten und Kredite, konnen die Menschen ihre Kreditwurdigkeit im Laufe der Zeit erheblich verbessern. Auserdem lassen sich so Saumnisgebuhren und andere Probleme vermeiden.

3. Erstellen und Einhalten eines Budgets

Budgets helfen den Menschen, ihre Ausgaben im Vergleich zu ihren Einnahmen zu verfolgen und zu planen, und helfen ihnen letztendlich, weniger auszugeben als sie verdienen. Diese gesunde Gewohnheit ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Rechnungen punktlich und vollstandig bezahlt werden.

Ein Budget hilft auch, die Kreditauslastung zu minimieren, ein weiterer Faktor fur die Kreditwurdigkeit. Die Kreditauslastung misst das Verhaltnis zwischen den Gesamtsalden einer Person und den Gesamtlimits auf allen Kreditkarten und auf jeder einzelnen Karte. Wenn man dieses Verhaltnis niedrig halt, kann man seine Kreditwurdigkeit verbessern.

Um ein Budget zu erstellen, sollten Sie zunachst die gesamten monatlichen Einnahmen zusammenrechnen. Als Nachstes kategorisieren Sie die monatlichen Ausgaben, z. B. Miete oder Hypothekenzahlungen, Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Unterhaltung, Abonnements und Schuldentilgung. Addieren Sie jede Kategorie und vergleichen Sie die Einnahmen mit den Ausgaben.

Die Verwendung eines Tools oder Systems kann bei der Budgetierung helfen. Ein praktischer Ansatz ist es, alles manuell zu machen, mit einem handgeschriebenen Buch oder in einer Tabelle oder einem Textverarbeitungsprogramm auf dem Computer. Heutzutage gibt es auch viele Smartphone-Apps, die die Budgetierung vereinfachen konnen. Einige Tools stellen beispielsweise eine Verbindung zu einem Bankkonto her und nehmen alle Kategorisierungen von Einnahmen und Ausgaben automatisch vor und bieten sogar personalisierte Budgeteinblicke. Auserdem gibt es Budgetierungsmethoden wie die 50/30/20-Methode oder das Null-Budget.

4. Vermeiden Sie die Schliesung alter Konten

Die Lange der Kredithistorie ist eine weitere wichtige Komponente des Kreditscores. Sie misst das Durchschnittsalter der Kredite und Kreditkarten einer Person und berucksichtigt auch das Alter der altesten und neuesten Kreditkonten.

Wer alte Konten offen halt, erhoht die Lange seiner Kreditgeschichte und verbessert seinen Score. Einige Kreditkartenunternehmen schliesen Konten, wenn der Karteninhaber seine Karte uber einen langeren Zeitraum nicht benutzt hat. Personen, die eine moglichst lange Kredithistorie anstreben, sollten ihre alteren Karten von Zeit zu Zeit nutzen, um diese Schliesungen zu vermeiden. Daruber hinaus kann das Offenhalten von Kreditkonten dazu beitragen, den Kreditmix aufrechtzuerhalten, wenn es sich um eine Reihe verschiedener Kreditarten handelt.

5. Regelmasige Uberwachung der Kreditwurdigkeit

Jedes Jahr konnen Einzelpersonen eine Kopie ihres offiziellen Kreditberichts von den drei Kreditburos erhalten: Equifax, Experian und TransUnion. Uberprufen Sie die Berichte, um die jahrlichen Fortschritte zu verstehen und auf mogliche Fehler zu achten. Beanstanden Sie etwaige Fehler im Bericht, um sie zu beseitigen und Ihre Kreditwurdigkeit zu verbessern.

Ziehen Sie auserdem in Erwagung, sich bei einem Online-Kredituberwachungsdienst anzumelden, der haufig kostenlos ist. Diese FICO-Scores sind nicht offiziell, liegen aber oft recht nahe beieinander. Einzelpersonen konnen diesen inoffiziellen Wert regelmasig uberprufen, um ihre Fortschritte bei der Entwicklung ihrer Kreditwurdigkeit zu verfolgen und etwaige Probleme fruhzeitig zu erkennen. Einige Banken und Kreditkartenunternehmen bieten ihren Kunden ebenfalls Kredituberwachungsdienste an.

Das Fazit

Die finanziellen Masnahmen, die man zu Beginn seiner Kreditreise ergreift, konnen sich erheblich auszahlen und den Kreditaufbau beschleunigen. Man sollte einen Haushaltsplan aufstellen und einhalten und alle Rechnungen punktlich bezahlen. In der Zwischenzeit sollten sie versuchen, ihre Kreditkartenkonten offen zu halten und ihre Kreditwurdigkeit und ihren Bericht regelmasig zu uberprufen. Daruber hinaus konnen Kreditnehmer, die einen Kredit konsolidieren oder refinanzieren, eine grosere Anschaffung tatigen oder eine unerwartete Ausgabe tatigen mussen, einen Privatkredit in Betracht ziehen, der ihnen die benotigten Mittel verschafft und ihren Kreditmix diversifiziert. Wenn Sie diese Schritte befolgen, konnen Sie sich einen Vorsprung auf dem Weg zu einer gesunden Kreditgeschichte und einem guten Score verschaffen.