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Wie viel sollte ich fur eine Anzahlung auf ein neues Auto sparen?
Der Kauf eines neuen Autos ist eine wichtige Entscheidung, bei der es um mehrere tausend Dollar geht. Wenn Sie den Kauf finanzieren, mussen Sie unter Umstanden eine Anzahlung leisten. Wie viel sollten Sie also dafur sparen? Dies ist eine wichtige Frage, die Sie beantworten sollten, bevor Sie einen Privatkredit fur den Autokauf beantragen oder eine Handlerfinanzierung vereinbaren.
Die 20/4/10-Regel fur den Kauf eines Autos
Eine Anzahlung von 20 % des Verkaufspreises des Autos ist der beste Weg. Die 20/4/10-Regel kombiniert dies mit einer vierjahrigen Laufzeit des Kredits und einer monatlichen Rate, die nicht mehr als 10 % Ihres gesamten Monatseinkommens betragt. Mit dieser Formel wird die Erschwinglichkeit ermittelt. Wenn die Rechnung aufgeht, konnen Sie sich den Kauf des Autos leisten.
Es gibt Variationen dieser Formel, wie die 20/3/8-Regel, die gilt, wenn Sie mehr als 150.000 Dollar pro Jahr verdienen. Die Konstante ist die 20%ige Anzahlung. Sie ist schwer aufzubringen, wenn Sie ein neues Auto mit einem Aufkleberpreis von 40.000 $ oder mehr kaufen, aber der in der 20/4/10-Regel vorgeschlagene Kredit mit einer Laufzeit von vier Jahren bedeutet, dass Sie das Auto abbezahlen werden, bevor es unter 50 % seines ursprunglichen Wertes fallt.
Die Anzahlung sollte den Wertverlust im ersten Jahr abdecken
Ein neues Fahrzeug hat im ersten Jahr seines Besitzes einen Wertverlust von 20 %. Eine Anzahlung von 20 % deckt diesen Wertverlust ab und stellt sicher, dass Sie den Kredit in den ersten zwolf Monaten nicht uberziehen mussen. Danach betragt der Wertverlust des Fahrzeugs etwa 15 % pro Jahr.
Dies ist wichtig, weil der Kaufer einen Autokredit nicht refinanzieren kann, wenn er unter Wasser steht. Der Buchwert des Fahrzeugs muss hoher sein als der Kreditbetrag. Autokaufer, die bei Autokaufen ohne Anzahlung "punkten", laufen Gefahr, wahrend der gesamten Laufzeit auf einem hoch verzinsten Kredit sitzen zu bleiben. Die Banken werden sie nicht refinanzieren, wenn kein Eigenkapital im Fahrzeug vorhanden ist.
Inzahlungnahme oder 10 % Anzahlung
Bei den meisten Handlern konnen Sie Ihr altes Fahrzeug als Anzahlung fur den neuen Wagen verwenden, sofern es sich in einem guten Zustand befindet. Dadurch verringert sich der Betrag, den Sie als Kredit aufnehmen mussen, um das Auto zu bezahlen, aber es kann sein, dass Sie nicht gleich 20 % anzahlen mussen. In diesem Fall empfiehlt es sich, eine zusatzliche Anzahlung in bar zu leisten.
Eine Anzahlung von 10 % deckt den Wertverlust im ersten Jahr nicht vollstandig ab, aber Sie konnen jeden Monat eine zusatzliche Zahlung leisten, um dies auszugleichen. Achten Sie dabei darauf, dass Sie die Zahlung als "nur Tilgung" kennzeichnen, damit Sie nicht einfach nur Zinsen und Gebuhren zahlen. Wenn Sie dies konsequent tun, kann sich die Laufzeit Ihres Kredits verkurzen.
Unterm Strich
Eine Anzahlung von 20 % deckt den Wertverlust Ihres Fahrzeugs im ersten Jahr ab. Wenn Sie dies mit einer vierjahrigen Kreditlaufzeit kombinieren und Ihre monatlichen Zahlungen auf weniger als 10 % Ihres Gesamteinkommens beschranken, gilt dies als verantwortungsbewusste personliche Finanzpolitik. Eine Anzahlung von 10 % und zusatzliche monatliche Tilgungszahlungen konnen das Gleiche bewirken.
Quellen:
https://www.equifax.com/personal/education/life-stages/how-much-car-down-payment/
https://www.thebalancemoney.com/how-much-car-can-you-afford-4156674
