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Arten von Rentensparkonten, die Sie kennen sollten
Es ist nie zu fruh, um mit der Planung fur den Ruhestand zu beginnen. Um eine sichere finanzielle Zukunft zu schaffen, ist es wichtig, die verschiedenen verfugbaren Rentenkonten zu kennen. Auserdem konnen Sie mit einem Ruhestandsrechner herausfinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand benotigen konnten. Im Folgenden werden verschiedene Arten von Rentenkonten vorgestellt, die bei Ihrer Planungsstrategie eine entscheidende Rolle spielen konnen.
401(k) und andere vom Arbeitgeber gesponserte Plane
Ein 401(k)-Plan ist einer der gangigsten vom Arbeitgeber geforderten Altersvorsorgeplane, bei dem Arbeitnehmer einen Teil ihres Gehalts auf ein steuerbegunstigtes Anlagekonto einzahlen konnen. Ihr Arbeitgeber kann auch einen bestimmten Prozentsatz der von Ihnen geleisteten Beitrage verdoppeln, was Ihren Ersparnissen einen zusatzlichen Schub gibt.
Der IRS hat fur 401(k)-Plane eine jahrliche Beitragshochstgrenze von 23.000 $ im Jahr 2024 festgelegt. Diese Obergrenze gilt auch fur 403(b)- und 457(b)-Plane, die fur Angestellte offentlicher Schulen, Hochschulen, gemeinnutzige Organisationen, Kirchen und Regierungsangestellte angeboten werden. Fur jedes vom Arbeitgeber gesponserte Konto gibt es traditionelle (steuerlich aufgeschobene) und Roth-Versionen (nach Steuern).
Traditionelle IRAs
Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind selbstverwaltete Rentensparkonten, die jedem zur Verfugung stehen, unabhangig vom Beschaftigungsstatus. Eine Art von IRA ist ein traditionelles IRA, das eine steuerbegunstigte Moglichkeit bietet, fur den Ruhestand zu sparen. Die Beitrage sind steuerlich absetzbar, was einen sofortigen Steuervorteil bedeutet. Daruber hinaus wachsen die Investitionen auf dem Konto steuerlich gestundet, bis Sie wahrend Ihres Ruhestands Abhebungen vornehmen. Der IRS hat die maximale Beitragshohe fur das Jahr 2024 auf 7.000 $ bzw. 8.000 $ festgelegt, wenn Sie 50 Jahre oder alter sind. Wenn Sie eine traditionelle IRA in Erwagung ziehen, ist es wichtig, die Beitragsbeschrankungen und steuerlichen Auswirkungen zu verstehen.
Roth IRAs
Roth IRAs unterscheiden sich von traditionellen IRAs durch ihre steuerliche Behandlung. Beitrage zu Roth IRAs werden mit Dollar nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass es keinen sofortigen Steuerabzug gibt. Qualifizierte Abhebungen, einschlieslich der Ertrage, sind jedoch im Ruhestand steuerfrei. Roth IRAs bieten Flexibilitat, da Sie Ihre Beitrage (aber nicht die Ertrage) jederzeit straffrei abheben konnen, was sie fur viele Sparer zu einer attraktiven Option macht. Wie bei der traditionellen IRA liegt die IRS-Beitragsgrenze fur eine Roth IRA bei 7.000 $ fur Personen unter 50 Jahren und 8.000 $ fur Personen uber 50 Jahren.
SIMPLE- und SEP-IRAs
SIMPLE- und SEP-IRAs sind Varianten einer Standard-IRA. Der Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA ermoglicht es Angestellten kleiner Unternehmen, Altersvorsorgegelder von ihren Gehaltsschecks abzuziehen und auf ein steuerbegunstigtes Sparkonto einzuzahlen. Der Arbeitgeber muss sich bis zu einem bestimmten Betrag an diesen Beitragen beteiligen.
Bei einer SEP-Rente (Simplified Employee Pension) handelt es sich um ein Konto fur Kleinunternehmen, auf das ein bestimmter Betrag des Gehalts des Arbeitnehmers eingezahlt werden kann, der steuerlich aufgeschoben wird. Die Arbeitnehmer konnen keine zusatzlichen Beitrage leisten, aber sie sind zu 100 % unverfallbar, wenn das Konto eroffnet wird. Wie bei der traditionellen IRA werden die Mittel bei der Auszahlung im Ruhestand besteuert.
Solo 401(k)-Plane
Ein Solo 401(k) ist ein 401(k)-Rentenplan fur Selbststandige. Er funktioniert wie ein traditioneller 401(k) mit begrenzten Anlagemoglichkeiten und bietet dem Kontoinhaber eine hohe Beitragsgrenze. Selbstandige konnen im Jahr 2024 bis zu 69.000 $ einzahlen, bzw. 76.500 $, wenn sie uber 50 sind. Solo 401(k)s sind in traditioneller oder roter Form erhaltlich, was Ihnen eine gewisse Flexibilitat in Bezug auf Ihre Steuerpflichten bietet. Diese Konten konnen jedoch sehr komplex sein, daher sollten Sie sich vor der Eroffnung eines solchen Kontos grundlich informieren.
Beginnen Sie mit der Planung fur Ihren Ruhestand
Bei der Ausarbeitung Ihrer Ruhestandsstrategie ist es wichtig, die Vorteile, Einschrankungen und steuerlichen Auswirkungen der einzelnen Kontotypen abzuwagen. Je nach Ihrer Beschaftigungssituation, Ihrem Einkommen und Ihren finanziellen Zielen kann eine Kombination dieser Konten den umfassendsten Ansatz zur Sicherung Ihres Ruhestands bieten. Uberprufen Sie Ihre Strategie regelmasig und passen Sie sie an, wenn sich Ihre Lebensumstande andern, und ziehen Sie eine professionelle Beratung in Betracht, um Ihre Ruhestandskonten fur eine finanziell belastbare Zukunft zu optimieren.
Quellen:
https://www.nerdwallet.com/article/investing/types-investment-accounts-know
