Anwalt fur Nachlassplanung in North Carolina erklart die Auswirkungen der geringeren COLA-Erhohung 2024

Wilmington, North Carolina - November 2023: Da die Inflation im Jahr 2022 sprunghaft angestiegen ist, haben viele verstandlicherweise die kraftige Erhohung der Sozialversicherungsleistungen in diesem Jahr um 8,7 % begrust. Die Social Security Administration hat jedoch angekundigt, dass die COLA im Jahr 2024 auf 3,2 % sinken wird, da der allgemeine Inflationsdruck nachlasst. Diese geringere Anpassung ist fur Rentner zwar immer noch positiv, erfordert aber eine umsichtige Planung.

DerAnwalt fur Nachlassplanung, Scott Donaldson von Donaldson Law in Wilmington, NC, rat: "Eine COLA-Erhohung von 3,2 % kann sich zwar immer noch spurbar auf das Einkommen und die Ausgaben im Ruhestand auswirken, aber es ist ratsam, sich proaktiv darauf einzustellen, dass die Erhohung geringer ausfallen wird als im Jahr 2023."

Wie sich COLA-Erhohungen auf die Sozialversicherungsleistungen auswirken

Die jahrliche COLA-Erhohung wird von der Sozialversicherungsbehorde auf der Grundlage der Inflationszahlen festgelegt. Fur Sozialversicherungsempfanger wird die Erhohung um 3,2 % den Betrag jedes Schecks erhohen, den sie ab Januar 2024 erhalten. Dies tragt dazu bei, die Kaufkraft der Leistungen vor steigenden Kosten zu schutzen.

Die individuellen COLA-Erhohungen werden auf der Grundlage des aktuellen Leistungsbetrags der einzelnen Empfanger berechnet. Diejenigen, die im Jahr 2023 einedurchschnittliche monatliche Altersrente von 1.600 USD erhalten, wurden ab 2024 eine Erhohung von 51 USD pro Monat erhalten. Es ist zwar immer noch positiv, aber es ist ratsam, sich auf relativ bescheidene Erhohungen einzustellen.

Steuerliche Bedenken bei COLA-Erhohungen

Hohere Sozialversicherungsleistungen aufgrund von COLA-Erhohungen konnen manchmal auch steuerliche Auswirkungen haben. Wenn das bereinigte Einkommen eines Empfangers bestimmte Schwellenwerte uberschreitet, konnen bis zu 85 % der Leistungen der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Eine sorgfaltige Planung im Hinblick auf solche Schwellenwerte kann dazu beitragen, Uberraschungen bei der Besteuerung zu vermeiden.

Strategien wie die Umwandlung in eine Roth IRA oder Spenden fur wohltatige Zwecke konnen die Besteuerung von COLA-bedingten Einkommenserhohungen moglicherweise ausgleichen. DieBeratung durch einen Finanzberater und einen Anwalt fur Nachlassplanung kann eine auf Ihre individuellen finanziellen Verhaltnisse zugeschnittene Hilfestellung bieten.

COLA-Erhohungen wirken sich auch auf Medicare-Pramien aus

Zusatzlich zu den Steuern konnen COLA-bedingte Einkommensanderungen fur einige Personen zu hoheren Medicare Part B- und D-Pramien fuhren. Zusatzlich zu der vom CMS fur 2024angekundigtenErhohung der Pramien und Selbstbeteiligungen fur Medicare Teil B um 6 % konnen einkommensabhangige monatliche Anpassungsbetrage (IRMAA) zu zusatzlichen Pramienerhohungen fur Medicare Teil B und D fuhren, wenn das Einkommen einer Einzelperson 103.000 US-Dollar oder das gemeinsamer Steuererklarungen uber 206.000 US-Dollar ubersteigt.

"Die Gesundheitskosten sind eine der grosten Ausgaben fur Rentner, daher ist es wichtig, die Auswirkungen der COLA bei der Planung von Medicare zu berucksichtigen", sagt Donaldson. "Schritte wie die Einzahlung in eine HSA oder die Uberprufung von Teil-D-Planen konnen helfen, steigende Pramienkosten abzufedern. Eine kluge Planung in Bezug auf die IRMAA-Schwellenwerte sowie die Nutzung von Instrumenten wie Medigap-Planen konnen dazu beitragen, die Bedurfnisse angesichts kleinerer COLA-Erhohungen auszugleichen."

In Anbetracht des wirtschaftlichen Klimas kann es eine Herausforderung sein, zu entscheiden, wie man sein Einkommen am besten aufteilt und seinen Nachlassplan aktualisiert. DieAnwaltskanzlei Donaldson Law in Wilmington, NC, gibt Sozialversicherungsempfangern die folgenden Tipps fur die Budgetierung des Ruhestands und die Nachlassplanung im Jahr 2024.

4 Tipps fur die Planung Ihres Nachlasses im Hinblick auf die COLA 2024

• Uberprufen Sie Ihr Budget sorgfaltig

Die Inflation scheint sich abzukuhlen, aber sie steigt immer noch weiter an. Die Erhohung der COLA um 3,2 % wird den Sozialversicherungsempfangern bei der Bewaltigung der steigenden Kosten helfen, aber es ist ratsam, das Budget fur den Ruhestand zu uberprufen und die Inflationserwartungen fur den Lebensstil von 2022 bis 2023 zu senken.

Detaillierte Angaben zu Kategorien wie Lebensmittel, Wohnen, Transport und Gesundheit konnen Ihnen helfen, eine geringere COLA-Erhohung zu bewaltigen. Es ist ratsam, sich fur eine neue Analyse an Ihren Finanzplaner zu wenden.

• Aktualisieren Sie Ihre Ruhestandsabhebungsstrategie

Fur diejenigen, die ihr Einkommen von einem Rentenkonto beziehen, sollte eine konservative COLA-Schatzung Ihre Entnahmestrategie beeinflussen. Wenn Sie eine niedrigere Entnahmerate wahlen und gleichzeitig die Entnahmen an eine moderate COLA anpassen, verhindern Sie, dass die Rentenfonds zu aggressiv angezapft werden.

• Erwagen Sie Annuitaten als Erganzung zur Sozialversicherung

Rentenversicherungen konnen ein lebenslanges, festes Einkommen bieten, das mit der Sozialversicherung kombiniert werden kann. Ein sicheres Einkommen aus einer Rentenversicherung kann Rentnern helfen, trotz geringerer COLA-Anpassungen zuversichtlich zu budgetieren.

• Planen Sie fur den Langzeitpflegebedarf

Die Berucksichtigung der Inflation bei den voraussichtlichen Kosten fur die Langzeitpflege ist entscheidend. Planen Sie eine jahrliche Inflationsrate von mindestens 4-5 % fur die Kosten der Langzeitpflege ein. Eine geringere COLA-Anpassung kann mit diesem Anstieg moglicherweise nicht Schritt halten.

Ein angemessener Schutz, wie eine Pflegeversicherung, kann Sicherheit bieten, wenn die COLA hinter der Inflation zuruckbleibt.

Regelmasige Uberprufungen sind in Zeiten wirtschaftlicher Ungewissheit wichtig

Eine COLA von 3,2 % im Jahr 2024 ist zwar niedriger als im Jahr 2023, aber dennoch ist eine vorausschauende Planung erforderlich. Da sich die Umstande weiterentwickeln, sollten Sie Ihre Strategien regelmasig uberprufen, um sicherzustellen, dass sie mit dem aktuellen Umfeld ubereinstimmen.

Donaldson Law empfiehlt seinen Mandanten, ihre Nachlassplane mindestens einmal jahrlich zu uberprufen, da sich die wirtschaftlichen Bedingungen standig andern. Ein auf Sie zugeschnittener Nachlassplan ist entscheidend fur die Bewaltigung von COLAs, Steuern, Gesundheitskosten und daruber hinaus.

Von der Budgetierung uber die Steuerminimierung bis hin zur langfristigen Pflegeplanung konnen umsichtige Anpassungen als Reaktion auf eine niedrigere COLA sowohl Stabilitat als auch Schutz bieten.

Fur weitere Informationen zur Nachlassplanung im Ruhestand oder zur Vereinbarung eines Beratungsgesprachs mit einem Anwalt fur Nachlassplanung in Wilmington besuchen Sie Donaldson Law, PLLC unter https://www.donaldsonlawilm.com/.

Uber Donaldson Law

Bei Donaldson Law widmet sich Rechtsanwalt Scott Donaldson dem Schutz dessen, was am wichtigsten ist - Familie, Lebensstil und Vermachtnis. Mit erfahrener Beratung in den Bereichen Nachlassplanung, Erbrecht, Seniorenrecht und Personenschaden ist die Kanzlei bestrebt, ihre Mandanten mit praktischer, auf ihre Bedurfnisse zugeschnittener Beratung zu unterstutzen.

Die Kanzlei Donaldson Law mit Sitz in Wilmington, North Carolina, unterstutzt Einzelpersonen und Familien dabei, solide rechtliche Entscheidungen zu treffen, die mit ihren Werten und langfristigen Zielen ubereinstimmen.