5 Fakten zur Lebensversicherung, die man im Jahr 2023 kennen sollte

Im Grunde genommen bietet die Lebensversicherung den Menschen eine Moglichkeit, ihre Angehorigen zu schutzen. Angenommen, der Versicherungsnehmer verstirbt wahrend der Vertragslaufzeit. In diesem Fall erhalten die Begunstigten eine im Voraus festgelegte Todesfallleistung, die dazu dient, den Einkommensverlust des Verstorbenen auszugleichen, Schulden zu tilgen und fur zukunftige finanzielle Bedurfnisse zu sparen.

Die Lebensversicherung bietet jedoch weit mehr als nur eine Todesfallleistung. Die Kenntnis der Fakten uber Lebensversicherungen kann den Menschen helfen zu entscheiden, ob sie eine Lebensversicherung beantragen sollten, wie viel sie dafur zahlen sollten und welche Art von Police sie kaufen sollten.

Dieser Artikel befasst sich mit den funf wichtigsten Fakten, die man im Jahr 2023 uber Lebensversicherungen wissen sollte.

1. Viele Menschen uberschatzen die Kosten einer Lebensversicherung

Die Kosten fur Lebensversicherungen variieren je nach Art der Police und vielen anderen Faktoren. Sie sind jedoch weniger teuer, als viele Menschen denken.

Obwohl die Kosten bei den verschiedenen Versicherungstragern von vielen Faktoren abhangen, kann ein gesunder 30-jahriger Mann laut Forbes eine 30-jahrige Risikolebensversicherung mit einer Million Dollar fur nur 669 Dollar jahrlich abschliesen^.1 Das sind nur etwa 56 Dollar pro Monat.

Daruber hinaus konnen sich die Kosten fur eine Lebensversicherung durch die zusatzliche finanzielle Sicherheit und den zusatzlichen Seelenfrieden des Versicherungsnehmers und seiner Angehorigen lohnen.

2. Es gibt viele Arten von Lebensversicherungen

Potenziellen Versicherungsnehmern stehen viele Arten von Lebensversicherungen zur Auswahl. Dies kann Versicherungsnehmern vieler Arten helfen, einen Versicherungsschutz und Bedingungen zu finden, die ihrem Budget entsprechen.

Die Risikolebensversicherung bietet im Allgemeinen die hochste Todesfallleistung fur das Geld. Wie bereits erwahnt, kann ein 30-jahriger gesunder Mann fur nur etwa 56 Dollar pro Monat eine Deckung in Hohe von 1 Million Dollar fur 30 Jahre erhalten^.1 Allerdings besteht die Gefahr, dass der Versicherungsnehmer die Laufzeit der Police uberlebt.

Unbefristete Lebensversicherungen sind teurer als Risikolebensversicherungen, aber der Versicherungsschutz gilt ein Leben lang, und die Versicherten erhalten eine Barwertkomponente. Ein Teil jeder Pramie fliest in diese Komponente und wachst steuerlich aufgeschoben mit einer bestimmten Rate, die vom Versicherer und der Art der Police festgelegt wird.

Wenn der Barwert gros genug ist, kann der Versicherungsnehmer ihn durch Entnahmen und flexible, zinsgunstige Darlehen abrufen. Wenn der Versicherungsnehmer die Police nicht mehr benotigt, kann er sie zuruckgeben und erhalt den Barwert abzuglich der Ruckkaufsgebuhren.

Schlieslich kann man bei einigen Versicherungsarten die Gesundheitsprufung uberspringen, ohne auf den Versicherungsschutz zu verzichten. Bei der Sterbegeldversicherung beispielsweise ist keine Gesundheitsprufung erforderlich, und sie bietet eine ausreichende Deckung fur die Kosten am Lebensende, wie Beerdigungskosten und Arztrechnungen. Auserdem bietet sie niedrige Pramien, lebenslangen Versicherungsschutz und eine Komponente zur Steigerung des Barwerts.

3. Lebensversicherungen sind nicht nur fur Familien geeignet

Lebensversicherungen sind bei Familien sehr beliebt, weil sie Eltern helfen, ihre Partner und Kinder zu schutzen, aber Eltern sind nicht die einzigen, die von einer Lebensversicherung profitieren konnen.

Junge und alleinstehende Erwachsene konnen beispielsweise eine Lebensversicherung abschliesen, um ihre alternden Eltern zu schutzen und einen wohltatigen Zweck als Begunstigten zu bestimmen. Durch den Abschluss einer Lebensversicherung in jungen Jahren kann sich der Versicherungsnehmer niedrigere Pramien sichern und im Laufe der Zeit einen hoheren Barwert aufbauen, wenn es sich um eine dauerhafte Lebensversicherung handelt.

4. Eine Gruppenlebensversicherung ist moglicherweise nicht ausreichend

Viele Arbeitgeber bieten keine Gruppenlebensversicherungen uber 50.000 USD an, da das Finanzamt den Versicherungsnehmer bei einem daruber hinausgehenden Versicherungsschutz besteuern kann^.2 Auserdem konnen Arbeitnehmer ihren Versicherungsschutz nicht mitnehmen, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln, entlassen werden oder in Rente gehen.

Menschen, die einen hoheren Versicherungsschutz benotigen, stellen fest, dass sie eine auserbetriebliche Versicherung abschliesen konnen, fragen sich aber vielleicht: "Wie funktioniert eine zusatzliche Lebensversicherung?"

Eine auserbetriebliche Lebenszusatzversicherung ist einfach eine zusatzliche Lebensversicherung, die man abschliesen kann. Es gibt sie in vielen Formen, wie die bereits erwahnten, und sie hilft dem Arbeitnehmer, seinen Versicherungsschutz zu verbessern.

5. Die Lebensversicherung kann in einen Nachlassplan passen

Nachlassplane helfen den Menschen, ihr Vermogen nach ihren Wunschen aufzuteilen und sicherzustellen, dass andere Belange am Lebensende geregelt werden.

Lebensversicherungen konnen sich in einen Nachlassplan einfugen, indem sie Senioren die Moglichkeit geben, ihre Erben als Begunstigte zu bestimmen. Es kann auch steuerliche Vorteile geben, d. h. die Erben des Seniors konnten durch die Vermeidung von Erbschaftssteuern moglicherweise mehr Vermogen erhalten. Am besten sprechen Sie mit einem Steuerberater, um mehr daruber zu erfahren.

Daruber hinaus konnen Senioren mit einer Barwert-Lebensversicherung ihren Kindern oder Enkeln mit dem Barwert helfen, das Studium zu finanzieren oder andere grose Ausgaben, wie den Kauf eines Hauses oder Autos, zu tatigen.

Informieren Sie sich uber diese Fakten, bevor Sie eine Lebensversicherung abschliesen

Lebensversicherungen konnen preiswerter sein, als viele glauben - insbesondere Risikolebensversicherungen. Auserdem gibt es eine Vielzahl von Policen zur Auswahl. So konnen viele Menschen, von Familien uber Alleinstehende bis hin zu Rentnern, einen Versicherungsschutz finden, der ihren Bedurfnissen und ihrem Budget entspricht. Auch Personen, die mehr Versicherungsschutz benotigen, als ihre Gruppen-Risikolebensversicherung bietet, konnen so die benotigte Todesfallleistung finden.

Und schlieslich kann die Beibehaltung der Lebensversicherung bis zum Renteneintritt zusatzliche Moglichkeiten der Nachlassplanung durch den Barwert bieten.

Fur potenzielle Versicherungsnehmer ist es wichtig, sich bei mehreren Versicherern umzusehen. Auf diese Weise konnen sie Angebote vergleichen und die besten Tarife fur die fur sie geeignete Police finden.

Der Inhalt dieses Artikels dient allgemeinen Informationszwecken und stellt keine Steuer-, Rechts-, Gesundheits- oder Finanzberatung fur eine Person oder eine bestimmte Situation dar. Arbeitgeber, Arbeitnehmer und andere Einzelpersonen sollten sich mit ihren eigenen Beratern uber ihre Situation austauschen. Fur vollstandige Informationen, einschlieslich Verfugbarkeit und Kosten der Aflac-Versicherung, wenden Sie sich bitte an Ihren Aflac-Vertreter vor Ort.

Der Versicherungsschutz wird von der American Family Life Assurance Company of Columbus gezeichnet. In New York wird der Versicherungsschutz von der American Family Life Assurance Company of New York gezeichnet.

Reihe 68000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. In Delaware, Policen A68100-A68400. In New York, NY68100-NY68400. Reihe B61000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. In Virginia, Policen ICC0965JTO & ICC0965JWO. Reihe B60000: In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400. Serie Q60000: Ganzes: In Arkansas, Police Q60100CAR. In Delaware, Police Q60200M. In Idaho Police Q60100CID. In Oklahoma, Police Q60100COK. In Oregon, Richtlinie Q60100COR. In Texas, Police Q60100CTX. Reihe Q60000: Laufzeit: In Delaware, Police Q60200C. In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Texas, Policen ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

DerVersicherungsschutz der Aflac Final Expense wird von Tier One Insurance Company, einer Tochtergesellschaft von Aflac Incorporated,gezeichnet und von Aetna Life Insurance Company verwaltet. Der hier beschriebene Lebensversicherungsvertrag enthalt eine optionale Zusatzversicherung fur beschleunigte Todesfallleistungen, die fur eine gunstige steuerliche Behandlung gemas Abschnitt 101(g) des Internal Revenue Code vorgesehen ist. Aflac erteilt keine Rechts- oder Steuerberatung. Bitte wenden Sie sich an einen qualifizierten Rechts-, Steuer- und Buchhaltungsberater, bevor Sie eine Transaktion durchfuhren. In AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX und VA: Policen ICC21-AFLLBL21 und ICC21-AFLRPL21; und Riders ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 und ICC21-AFLCDR22. Tier One Insurance Company ist Teil der Aflac-Familie von Versicherern. In Kalifornien ist Tier One Insurance Company unter dem Namen Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908) tatig.

Dies ist nur ein kurzer Produktuberblick. Der Versicherungsschutz ist moglicherweise nicht in allen Staaten verfugbar, einschlieslich, aber nicht beschrankt auf DE, ID, NJ, NM, NY oder VA. Die Leistungen/Pramiensatze konnen je nach Bundesstaat und Plan variieren. Optionale Zusatzversicherungen konnen gegen einen Aufpreis erhaltlich sein. Policen und Zusatzversicherungen konnen auch eine Wartezeit enthalten. Einzelheiten zu den Leistungen, Definitionen, Beschrankungen und Ausschlussen finden Sie in den jeweiligen Versicherungspolicen und Zusatzversicherungen. Fur vollstandige Informationen, einschlieslich Verfugbarkeit und Kosten, wenden Sie sich bitte an Ihren Aflac-Vertreter vor Ort.

Der Erhalt von beschleunigten Sterbegeldleistungen kann den Anspruch auf offentliche Unterstutzungsprogramme beeintrachtigen. Die Leistungen konnen auch steuerpflichtig sein und werden voraussichtlich nicht die gleiche gunstige steuerliche Behandlung erfahren wie andere Arten von beschleunigten Todesfallleistungen, die verfugbar sein konnen.

Aflac bietet keine Universal oder Variable Universal Lebensversicherung an.

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¹ Forbes. "Durchschnittliche Kosten der Lebensversicherung im Juni 2023"

² IRS. "Group-Term Life Insurance".