Vor- und Nachteile einer Entnahme aus einer 401k, um fur das College zu bezahlen

Das College kann eine Eintrittskarte fur die personliche, finanzielle und berufliche Entwicklung sein, aber es ist nicht billig. Viele ziehen daher in Erwagung, ihre Altersvorsorge zu nutzen, um die Ausbildung zu bezahlen. Dies bietet einige Vorteile, aber Sie riskieren Ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand.

Dieser Artikel befasst sich mit den Vor- und Nachteilen der Verwendung von 401k oder 401k rollover fur die Finanzierung der Ausbildung und zeigt Alternativen auf.

Vorteile der Verwendung von 401k fur College-Kosten

Die Verwendung des Ruhestandsguthabens fur College-Kosten kann einige Vorteile gegenuber anderen Finanzierungsquellen bieten:

Niedrige Kosten fur die Kreditaufnahme

401k-Darlehen haben in der Regel hohere Zinssatze als Federal Stafford Loans (das wichtigste Bundesdarlehen fur Studenten), aber niedrigere Zinsen und Gebuhren als Federal Parent PLUS Loans und private Darlehen.

Mit einem 401k-Darlehen konnen Sie also die Kreditkosten senken, wenn Sie Ihrem Kind bei der Finanzierung des Studiums helfen oder selbst wieder zur Schule gehen.

Es hat keinen Einfluss auf die Bestimmung der bedarfsabhangigen Beihilfe

Die Aufnahme eines 401k-Darlehens hat keinen Einfluss auf den Anspruch auf bedarfsabhangige finanzielle Unterstutzung, wie z. B. staatliche Studiendarlehen und Stipendien. Daher kann ein 401k-Darlehen helfen, Lucken zu schliesen, wenn die bedarfsabhangige Unterstutzung nicht ausreicht, um das College zu bezahlen.

Nachteile eines 401k-Darlehens fur das College

Es kann riskant sein, Ihre Rentenfonds fur die Ausbildung zu nutzen. Hier sind einige Nachteile:

Verlorene Investitionsgewinne

Wenn Sie einen Kredit zu Lasten Ihrer 401k aufnehmen, verringert sich deren Guthaben, so dass Ihnen weniger Geld zur Verfugung steht, das Sie aufstocken konnen, wodurch Ihnen potenzielles Investitionswachstum entgeht. Ein Rentenrechner kann Ihnen zeigen, wie viel Wachstum Sie durch die Kreditaufnahme verlieren konnten.

Auserdem kann Ihr Plan neue Beitrage verhindern, bis Sie die Ruckzahlung abgeschlossen haben. Solche Einschrankungen verlangsamen Ihren Weg in den Ruhestand zusatzlich.

Das Darlehen ist von kurzer Dauer

401k-Plane, die Darlehen zulassen, mussen die Laufzeiten auf funf Jahre beschranken. Das ist nur halb so lang wie die 10-jahrige Ruckzahlung, die bei den meisten staatlichen und privaten Darlehen moglich ist.

Infolgedessen kann Ihre monatliche Ruckzahlung des 401k-Darlehens wesentlich hoher ausfallen. Auserdem beginnt die Ruckzahlung des Darlehens sofort. Viele Bundesdarlehen mussen erst sechs Monate nach dem Abschluss zuruckgezahlt werden.

Andere Moglichkeiten, fur das College zu bezahlen

Es gibt einige Moglichkeiten, die College-Kosten zu decken, ohne Ihr 401k-Darlehen in Anspruch zu nehmen:

1. College-Sparkonten

College-Sparkonten bieten Steuervorteile beim Sparen fur das College. So konnen Sie mehr von dem Geld behalten, das Sie zur Deckung der College-Kosten benotigen.

Der 529 College-Sparplan ist der bekannteste. Bei diesen staatlich verwalteten Planen konnen Sie Geld nach Steuern einzahlen und in verschiedene Wertpapiere investieren. Die Investitionen wachsen steuerlich gestreckt.

Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie fur qualifizierte Ausgaben fur die Hochschulbildung, z. B. Studiengebuhren, verwendet werden.

Neunundvierzig Bundesstaaten und Washington, DC, haben 529 College-Sparplane. In vielen Staaten ist kein Wohnsitz erforderlich, um in diese Plane zu investieren. Es gibt keine jahrlichen Beitragshochstbetrage, aber die Plane konnen lebenslange Hochstbetrage zwischen 235.000 und 500.000 Dollar vorsehen.

2. Stipendien und Zuschusse

Stipendien und Zuschusse sind kostenlose Studiengelder, die Sie nicht zuruckzahlen mussen.

Stipendien sind bedarfsabhangig, d. h. Sie konnen sie je nach Ihrer finanziellen Situation erhalten. Fangen Sie mit diesen an, um das Maximum an bedarfsabhangiger Hilfe zu erreichen.

Stipendien sind leistungsabhangig, d. h. die finanzielle Bedurftigkeit steht nicht im Vordergrund. Es gibt eine Vielzahl von Stipendien fur Studierende aller Fachrichtungen, von kleinen und einfachen Stipendien bis hin zu umfangreichen Stipendien mit anspruchsvollen Antragen. Ihr Stipendienpotenzial ist theoretisch unbegrenzt, also verfolgen Sie diese nach den Stipendien.

3. Studiendarlehen

Bundesdarlehen haben niedrigere Zinssatze als private Darlehen. Auserdem bieten sie Stundung, Zahlungsaufschub, einkommensabhangige Ruckzahlungsplane und den Erlass von Darlehen fur bestimmte Berufe.

Bei einigen Bundesdarlehen fallen bis sechs Monate nach Abschluss des Studiums keine Zinsen an und mussen auch nicht zuruckgezahlt werden. Bei anderen fallen zwar Zinsen an, aber sie mussen erst nach Ablauf der tilgungsfreien Zeit zuruckgezahlt werden.

Private Darlehen sollten nur in letzter Instanz in Betracht gezogen werden - sie erfordern eine Bonitatsprufung, haben hohere Zinssatze, weniger Moglichkeiten der Entschuldung und erfordern sofortige Zahlungen. 401k-Darlehen konnen in einigen Fallen besser funktionieren als private Darlehen.

Die Quintessenz

Bei der Verwendung eines 401k-Darlehens kommt es auf die Rendite und Ihre Praferenzen fur den Ruhestand an.

Wenn Sie die Schule wieder besuchen, um beruflich voranzukommen, sollten Sie Ihren potenziellen Einkommenszuwachs prognostizieren, um zu sehen, ob er die finanziellen Kosten der Kreditaufnahme aufwiegt. Wenn Sie ein 401k-Darlehen verwenden, um die Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren, stellen Sie sicher, dass Ihre Ruhestandsziele dadurch nicht gefahrdet werden.

Prufen Sie zunachst andere Moglichkeiten - insbesondere solche, die ohne Kredit auskommen, um die Schulden zu minimieren. Legen Sie so fruh wie moglich ein College-Sparkonto an. Bewerben Sie sich um so viele Zuschusse und Stipendien wie moglich.

Erst wenn diese ausgeschopft sind, sollten Sie Studienkredite in Anspruch nehmen. Beginnen Sie mit Bundesdarlehen. Wenn Sie danach immer noch Kosten fur das College haben, kann ein 401k-Darlehen helfen, die Differenz zu decken. Hoffentlich mussen Sie nicht so viele Kredite aufnehmen, damit Sie Ihre Altersvorsorge erhalten konnen.

Quellen:

https://educationdata.org/average-cost-of-college

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-loans#:~:text=DieRuckzahlungdes Darlehens mussmindestens vierteljahrlich erfolgen.

https://www.savingforcollege.com/article/how-much-can-you-contribute-to-a-529-plan#sfc-page-anchor-4