Es sieht wirklich schlecht aus fur Kreditkartenschulden, Autokredite und Studentendarlehen

Da die Lebenshaltungskosten immer weiter ansteigen, befinden sich die Amerikaner in einer schwierigen finanziellen Lage und haben Muhe, ihre Kreditkartenschulden, Autokredite und drohenden Studienkredite zu bedienen. Die wirtschaftliche Lage hat die Finanzen der Haushalte stark belastet, was zu einem besorgniserregenden Anstieg der Saumnisraten gefuhrt hat. Inmitten dieser Turbulenzen erkunden einige die Vorteile von Kreditkarten mit Saldoubertrag, um ihre finanzielle Belastung zu verringern, aber die Grenzen dieser Karten mussen ebenfalls berucksichtigt werden.

Steigende Saumnisraten zeichnen ein dusteres Bild

Im zweiten Quartal 2023 ist die Zahl der Zahlungsausfalle sowohl bei Kreditkarten als auch bei Autokrediten in alarmierender Weise angestiegen und hat das Niveau vor der Pandemie ubertroffen. Laut dem vierteljahrlichen Schuldenbericht der New Yorker Fed stiegen die Zahlungsruckstande bei Kreditkarten auf 7,2 % und bei Autokrediten auf 7,3 %. Dieser Trend verdeutlicht eine beunruhigende Realitat: Viele Amerikaner nehmen Kredite auf, die sie nicht zuruckzahlen konnen.

Die Auswirkungen dieser finanziellen Turbulenzen sind weitreichend. Der Kobeissi-Brief, eine angesehene Publikation zur Analyse der Kapitalmarkte, auserte kurzlich seine Besorgnis uber den wachsenden Trend zu einer nicht tragbaren Kreditaufnahme. Da die Lebenshaltungskosten steigen und die Inflation ihren Tribut fordert, greifen die Menschen auf Kreditkarten zuruck, um die Lucke zu schliesen, was dazu fuhrte, dass die Kreditkartenverschuldung allein im zweiten Quartal um 45 Milliarden Dollar anstieg und einen schwindelerregenden Rekordwert von 1,03 Billionen Dollar erreichte.

Teure Schulden und die Belastung durch Zinsen

Das vorherrschende Problem, das die Schuldenkrise verscharft, sind die hohen Kosten der Kreditaufnahme. Die mehrfachen Zinserhohungen der US-Notenbank in den letzten anderthalb Jahren haben die Aufnahme von Krediten uber Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken erheblich verteuert. Folglich ist dieser Anstieg der Zinssatze ein wahrscheinlicher Grund fur die steigende Zahl der Zahlungsausfalle.

So zeigen die Daten von LendingTree, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins fur Kreditkarten derzeit bei unglaublichen 24,37 % liegt, was den hochsten Wert seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 2019 darstellt. Dieser hohe Zinssatz stellt fur Kreditnehmer eine enorme Belastung dar und kann sie in die Zahlungsunfahigkeit treiben. Die Kreditauskunftei Transunion meldet einen Anstieg der durchschnittlichen Kreditkartenschulden pro Verbraucher, die im zweiten Quartal 5.947 US-Dollar erreichten - ein besorgniserregender Anstieg gegenuber dem Vorquartal und dem gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Die Rolle von Saldo-Transfer-Kreditkarten

Angesichts dieser finanziellen Herausforderungen nutzen einige Verbraucher die Vorteile von Saldoubertragungskreditkarten, um ihre Schulden effektiver zu verwalten. Bei einem Saldotransfer werden bestehende Kreditkartenschulden auf eine neue Karte mit einem niedrigeren Zinssatz ubertragen, wodurch Kreditnehmer Zinszahlungen sparen und ihre Schulden moglicherweise schneller abbezahlen konnen.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass es bei Kreditkarten mit Saldoubertrag Grenzen gibt. Diese Karten konnen zwar eine Erleichterung von hohen Zinssatzen bieten, sind aber oft mit einem begrenzten Zeitraum verbunden, in dem der niedrigere Zinssatz gilt. Kreditnehmer mussen diesen Zeitraum sorgfaltig abwagen und bedenken, ob sie in der Lage sind, die Schulden zuruckzuzahlen, bevor der Einfuhrungszins auslauft und moglicherweise zu einem hoheren Zinssatz zuruckkehrt.

Drohender Stress bei Studentenkrediten

Die drohende finanzielle Notlage wird durch die bevorstehende Wiederaufnahme der Zahlungen fur Studentenkredite im Oktober noch verscharft. Die Herausforderung wird noch groser, da sich Millionen von Amerikanern darauf vorbereiten, ihre Studienkredite abzubezahlen. Der Bericht der Verbraucherschutzbehorde Consumer Financial Protection Bureau vom Juni zeigte, dass etwa 2,5 Millionen Kreditnehmer, die ein Studentendarlehen aufgenommen haben, bereits mit Zahlungsruckstanden bei anderen Darlehen zu kampfen haben.

Die Belastung durch die Ruckzahlung von Studentenkrediten wird erheblich zunehmen, da die durchschnittlichen monatlichen Zahlungen fur nichtstudentische Schulden laut CFPB um 24 % steigen werden. Vor allem jungere Kreditnehmer mussen mit einem alarmierenden Anstieg ihrer durchschnittlichen monatlichen Zahlungen von bis zu 252 % rechnen. Diese Situation unterstreicht die Dringlichkeit, nachhaltige Losungen zur Bewaltigung der ausufernden Verschuldung zu finden.

Ein Blick in die Zukunft

Angesichts der anhaltenden wirtschaftlichen Herausforderungen bleiben die Aussichten fur Kreditkartenschulden, Autokredite und Studentenkredite ungewiss. Ein umsichtiges Finanzmanagement und ein proaktiver Umgang mit Schulden war noch nie so wichtig wie heute. In dieser unruhigen Zeit kann es hilfreich sein, sich von einem Experten beraten zu lassen und eine umfassende Finanzstrategie zu entwickeln, die den Weg in eine stabilere und sichere finanzielle Zukunft ebnet.