Amerikaner verbrauchen ihre Ersparnisse und verwenden immer mehr Kreditkarten

Die Ersparnisse der Amerikaner konnten schon bald nicht mehr vorhanden sein, da sie diese einfach aufbrauchen und alle Ausgaben uber die Kreditkarte abwickeln, um ihre Ausgabengewohnheiten aufrechtzuerhalten. Berucksichtigt man die sich abzeichnenden Inflationsangste, die steigenden Zinssatze, den potenziellen wirtschaftlichen Abschwung und den durch steigende Lohne und pandemiebedingte Ersparnisse ausgelosten Anstieg der Verbraucherausgaben im vergangenen Jahr, so steht man vor einer finanziellen Katastrophe. Die Folgen dieses Kaufrauschs zeigen sich jedoch in den wachsenden Kreditkartenschulden und den schwindenden Sparkonten vieler Amerikaner.

Was sagen die Zahlen?

Die Kreditkartenguthaben der US-Verbraucher erreichten im vierten Quartal 2022 ein neues Rekordhoch von 986 Milliarden Dollar, was einem Anstieg von 7 % entspricht. Daruber hinaus schatzt Morgan Stanley, dass die Verbraucher etwa 30 % der 2,7 Billionen Dollar an uberschussigen Ersparnissen, die sich wahrend der Pandemie angesammelt haben, ausgegeben haben, wobei Verbraucher mit geringerem Einkommen sogar noch mehr von ihren Pandemie-Ersparnissen abzweigen - fast 50 %. Die rasche Aufzehrung der Ersparnisse lasst Experten befurchten, dass dieser Trend nicht nachhaltig ist und zu einer Verlangsamung der Verbraucherausgaben oder, schlimmer noch, zu einer Rezession fuhren konnte.

Die massive Abhangigkeit von Krediten hat dazu beigetragen, dass die Verschuldung der privaten Haushalte einen Rekordwert von 16,9 Billionen Dollar erreicht hat. Diese Zahlen werden noch schlimmer, wenn man bedenkt, dass 46 % der Kreditkarteninhaber heute Kreditkartenschulden haben, verglichen mit 39 Jahren zuvor.

Trotz einiger positiver Wirtschaftsindikatoren, wie der Erholung der Einzelhandelsumsatze und der Schaffung neuer Arbeitsplatze, gibt es Anzeichen dafur, dass die Fahigkeit der Verbraucher, ein hohes Ausgabenniveau zu halten, ins Wanken gerat. Die hohe Inflation wirkt sich weiterhin auf alle Einkommensschichten der Amerikaner aus. Laut einer Studie von Primerica mussen uber 80 % der Haushalte mit mittlerem Einkommen auf ihre Ersparnisse zuruckgreifen, um uber die Runden zu kommen. Daruber hinaus haben Familien mit geringerem Einkommen ihre Pandemie-Ersparnisse bereits aufgebraucht und greifen nun auf ihre regularen Ersparnisse zuruck, wie Gregory Daco, Chefokonom bei EY-Parthenon, feststellt.

Die zunehmende Kreditkartenverschuldung, steigende Zinssatze und die Inflation belasten die Haushalte zunehmend finanziell. Wirtschaftswissenschaftler befurchten, dass sich dieser Trend fortsetzen und im Jahr 2023 zu einer erheblichen Verlangsamung der Verbraucherausgaben fuhren wird, was angesichts des massiven Beitrags des Konsums zum US-BIP (70 %) schwerwiegende Auswirkungen auf das Wirtschaftswachstum haben konnte.

Was konnen wir dagegen tun?

Wenn Sie im letzten Jahr viele Kreditkartenschulden angehauft haben, geben Sie wahrscheinlich einen erheblichen Betrag fur Zinsen aus. Wenn das der Fall ist, konnen Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren, indem Sie eine Saldoubertragungskreditkarte verwenden, die wahrscheinlich einen einleitenden 0 %-Zinssatz hat, so dass Sie Ihre Schulden abbezahlen konnen, ohne dass Zinsen anfallen. Was passiert mit Ihrer alten Kreditkarte nach einem Saldoubertrag?

Nach einem Saldotransfer werden auf Ihrem alten Kreditkartenkonto einige Anderungen vorgenommen, die von den Besonderheiten des Transfers und den Richtlinien des Kreditkartenausstellers abhangen. In der Regel geschieht Folgendes:

• Ubertragung des Saldos: Der ausstehende Saldo Ihrer alten Kreditkarte wird auf die neue Kreditkarte ubertragen, bei der Sie den Saldoubertrag veranlasst haben. Dies geschieht, um von einem niedrigeren Zinssatz oder einem Sonderangebot auf der neuen Karte zu profitieren.
• Zahlung an die alte Kreditkarte: Sobald der Saldo ubertragen ist, zahlt der neue Kreditkartenaussteller den ubertragenen Betrag an Ihr altes Kreditkartenunternehmen. Damit sind die Schulden auf Ihrer alten Karte getilgt.
• Kontostatus: Nach der Ubertragung kann das alte Kreditkartenkonto einen Nullsaldo oder einen Restsaldo aufweisen, wenn nicht alle Schulden ubertragen wurden. Das Konto wird wahrscheinlich aktualisiert, um die Ubertragung und den neuen Status widerzuspiegeln.
• Schliesung des Kontos: Je nach den Bedingungen der alten Kreditkarte kann diese vom Aussteller geschlossen werden. Einige Emittenten schliesen das Konto nach einer Uberweisung automatisch, um zu verhindern, dass Kunden neue Schulden auf der Karte anhaufen.
• Anpassung des Kreditlimits: Mit dem ubertragenen Saldo auf der neuen Kreditkarte wird Ihr Kreditrahmen auf der alten Karte entsprechend angepasst. Es kann reduziert oder auf Null gesetzt werden.
• Auswirkung auf die Kreditwurdigkeit: Ein Saldoubertrag kann sich auf Ihre Kreditwurdigkeit auswirken. Die Schliesung der alten Kreditkarte kann Ihr gesamtes verfugbares Guthaben verringern, was sich auf Ihren Kreditausnutzungsgrad auswirkt. Auserdem kann die Eroffnung eines neuen Kreditkontos zu einer vorubergehenden Verschlechterung Ihrer Kreditwurdigkeit fuhren, die sich jedoch langfristig verbessern kann, wenn Sie verantwortungsvoll mit der neuen Karte umgehen.

Fazit

Die Statistiken zeigen, dass die Amerikaner ihre Ersparnisse schnell aufbrauchen und sich zunehmend auf Kreditkarten verlassen, um ihr derzeitiges Konsumniveau zu halten. Auch wenn einige positive Wirtschaftsindikatoren einen Hoffnungsschimmer bieten, deutet der Gesamttrend darauf hin, dass der jungste Kaufrausch nicht nachhaltig ist und bald zu erheblichen wirtschaftlichen Problemen fuhren konnte. Da die Nation mit Inflation, steigenden Zinssatzen und wachsenden Kreditkartenschulden konfrontiert ist, ist es fur den Einzelnen von entscheidender Bedeutung, bei seinen Finanzentscheidungen Vorsicht walten zu lassen und die Vorteile eines Kreditkarten-Saldotransfers oder anderer verantwortungsbewusster Finanzstrategien fur ein effektives Schuldenmanagement in Betracht zu ziehen.