Geld Mart: Gesicherte vs. ungesicherte Kredite: Was ist der Unterschied?

Darlehen werden im Allgemeinen in zwei Kategorien eingeteilt: besicherte Darlehen und unbesicherte Darlehen. Bei besicherten Krediten muss der Kreditnehmer eine Sicherheit bieten, gegen die der Kreditgeber einen Kredit vergibt. Ungesicherte Kredite werden auf der Grundlage der Kreditwurdigkeit des Kreditnehmers vergeben.

Die Sicherheiten sind zwar der entscheidende Unterschied zwischen diesen Krediten, aber es gibt noch weitere Unterscheidungsmerkmale. In diesem Artikel wird untersucht, wie sich besicherte und unbesicherte Kredite voneinander unterscheiden.

Sicherheiten

Wenn ein Kreditnehmer ein unbesichertes Darlehen beantragt, prufen die Kreditgeber Faktoren wie die Kreditwurdigkeit, das nachweisbare Einkommen und die aktuellen Schulden genau. Eine gute Bonitat und ein niedriges Verhaltnis von Schulden zu Einkommen reichen in der Regel aus, um einen Kreditgeber davon zu uberzeugen, dass der Antragsteller ein guter Kandidat fur ein unbesichertes Darlehen ist. Studentendarlehen und die meisten Privatkredite in Kanada sind in der Regel unbesicherte Darlehen.

Antragsteller, die hohe Summen aufnehmen oder eine schlechte Bonitat haben, mussen Sicherheiten stellen, um das Risiko des Kreditgebers bei der Kreditvergabe zu verringern. Der Kreditgeber kann die Sicherheiten pfanden, wenn sie den Kredit nicht zuruckzahlen. Hypotheken, Eigenheimkredite und Autokredite sind gangige Beispiele fur besicherte Kredite.

Zinssatze

Gesicherte Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssatze. Daher sind sie fur die Kreditgeber weniger riskant, denn sie konnen ihre Gelder schnell zuruckerhalten, indem sie die Sicherheiten des Kreditnehmers einfordern.

Wenn der Kreditnehmer jedoch bei einem unbesicherten Kredit in Verzug gerat, muss der Kreditgeber ein langwieriges Inkassoverfahren einleiten, um die Gelder zuruckzuerhalten. Das Risiko liegt also auf der Seite des Kreditgebers. Eine gute Bonitat mindert das Risiko des Kreditgebers, so dass er Kreditnehmern mit guter Bonitat niedrigere Zinssatze fur unbesicherte Kredite bietet.

Bearbeitungszeit

Die Bearbeitung und Genehmigung unbesicherter Kreditantrage kann ein bis zwei Wochen dauern. Die Zeitvorgaben der Kreditgeber konnen variieren, aber in der Regel benotigen unbesicherte Kredite nur wenig Zeit fur die Bearbeitung.

Bei besicherten Krediten kann die Bearbeitung langer dauern, da zusatzliche Schritte erforderlich sind. Der Kreditgeber muss die Sicherheiten bearbeiten und uberprufen, was insbesondere bei Hypotheken und Eigenheimkrediten eine Weile dauern kann.

Beleihungsgrenze

Antragsteller, die sich fur ein gesichertes Darlehen entscheiden, konnen unter Umstanden mehr Mittel aufnehmen als diejenigen, die ein unbesichertes Darlehen beantragen. Allerdings kann die Beleihungsgrenze von den angebotenen Sicherheiten und der Politik des Kreditgebers abhangen.

Jemand, der ein Darlehen gegen den Wert seines Hauses aufnimmt, kann mehr Geld erhalten als jemand, der ein Darlehen gegen sein Auto aufnimmt. Zum Vergleich: Die meisten Kreditgeber bieten in Kanada unbesicherte Darlehen bis zu einem Hochstbetrag von 50.000 $ an.

Kreditvoraussetzungen

Kreditnehmer mit schlechter Bonitat haben in der Regel mehr Erfolg bei der Beantragung von besicherten Krediten als bei unbesicherten Krediten. Schlechte Kreditwurdigkeit macht jeden Kreditnehmer fur einen Kreditgeber zu einem Risikokandidaten. Einige Kreditgeber haben sich zwar auf die Vergabe unbesicherter Kredite an Personen mit schlechter Bonitat spezialisiert, die meisten lehnen jedoch Bewerber mit schlechter Bonitat ab. Da Sicherheiten jedoch einen Grosteil des Risikos fur einen Kreditgeber ausschalten, sind sie in der Regel bereit, besicherte Darlehen an Kreditnehmer mit nicht ganz so perfekter Bonitat zu vergeben.

Letztlich mussen die Kreditnehmer ihre finanzielle Situation berucksichtigen, um zu entscheiden, welche Art von Kredit fur sie die richtige Wahl ist.