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7 Tipps zur Maximierung Ihrer 401k-Beitrage
Ersparnisse fur den Ruhestand schaffen Einkommen fur den Ruhestand. Das sollten Sie bedenken, wenn Sie uberlegen, wie viel Sie pro Gehaltsperiode zur Seite legen wollen. Das Finanzamt erlaubt steuerlich absetzbare Beitrage von bis zu 22.500 Dollar pro Jahr fur einen 401k-Rentenplan. Wenn Sie uber 50 Jahre alt sind, erhoht sich dieser Betrag auf 30.000 Dollar pro Jahr. Hier sind einige Tipps, wie Sie diese Beitrage voll ausschopfen konnen:
Nutzen Sie die Vorteile der Arbeitgeberzuschussprogramme
Arbeitgeber konnen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Rentenbeitrags entweder in bar oder in Form von Unternehmensaktien erganzen. Das ist kostenloses Geld. Wenn Ihr Arbeitgeber bis zu 6 % Ihres Einkommens verdoppelt, sollten Sie mindestens diesen Betrag in Ihre 401(k) einzahlen. Der Zuschuss wird nicht auf die vom Finanzamt festgelegte Hochstgrenze angerechnet, so dass Sie immer noch die vollen 22.500 $ (oder 30.000 $) zur Seite legen konnen.
Reduzieren Sie Ihre Steuerschuld fur den laufenden Steuerzeitraum
401(k)-Beitrage sind steuerlich aufgeschoben und werden aus Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Ihre Einkommensteuer berechnet wird. Das bedeutet, dass Sie wahrend des laufenden Steuerzeitraums Steuern auf ein geringeres Einkommen zahlen und moglicherweise sogar in eine niedrigere Steuerklasse wechseln. Einkommenssteuern auf die Beitrage werden erst fallig, wenn Sie sie abheben, was Sie nach dem Alter von 59 ½ Jahren tun konnen.
Wahlen Sie aggressive Modelle, um das Wachstum zu beschleunigen
Der Verwalter des 401(k)-Plans sollte Ihnen mehrere Anlagemodelle zur Auswahl vorlegen. Sie werden im Allgemeinen als konservativ, moderat oder aggressiv eingestuft. Die aggressiven Modelle sind stark in Wachstums- und Dividendenaktien investiert, bei denen Sie die besten Chancen auf ein beschleunigtes Wachstum haben. Sie sind risikoreicher, aber die Ertrage sind viel hoher.
Bewerten Sie die Fondskosten auf Ihrem 401(k)-Auszug
Auf Ihrem 401(k)-Auszug sollten alle Fonds, in die Sie investiert haben, und ihre jeweiligen Kosten aufgefuhrt sein. Prufen Sie diese Fondskosten und sprechen Sie mit Ihrem Planverwalter, um herauszufinden, ob es eine Moglichkeit gibt, die teureren Fonds abzustosen. Dies kann eine Anderung des Anlagemodells erfordern, oder der Verwalter konnte diese Fonds gegen etwas Kostengunstigeres austauschen.
Eroffnen Sie eine Roth IRA fur zusatzliche Ersparnisse
Das Finanzamt erlaubt es Ihnen, zusatzliche 6.500 Dollar in einer Roth IRA oder einer traditionellen IRA zu sparen, wenn Sie nach der Ausschopfung Ihrer 401(k) noch Geld ubrig haben. Der Vorteil einer Roth IRA besteht darin, dass die Beitrage erst nach Zahlung der Einkommenssteuer geleistet werden und somit ein steuerfreies Einkommen im Ruhestand entsteht. Auserdem gibt es bei einer Roth IRA kein Mindestauszahlungsalter.
Entnehmen Sie nur, wenn es erforderlich ist
Das Mindestauszahlungsalter fur einen 401(k)-Plan liegt im Jahr 2023 bei 73 Jahren und wird in den nachsten Jahren auf 75 Jahre angehoben. Ein Schlussel zur Erzielung einer maximalen Rendite aus Ihrem Rentenfonds ist, das Geld so lange wie moglich dort zu belassen. Renditen summieren sich mit der Zeit. Warten Sie bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters und nehmen Sie dann nur das, was Sie brauchen.
Niemals das Kapital anfassen
Es wird Zeiten in Ihrem Leben geben, in denen Sie das Bedurfnis haben, auf Ihre Altersvorsorge zuruckzugreifen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie Ihren Job verlieren oder Ihre Kuche umgestalten wollen. Finden Sie eine andere Alternative. Der beste Tipp, den wir Ihnen geben konnen, um Ihre 401(k) voll auszuschopfen, ist, das Kapital nie anzuruhren. Sparen Sie es fur den Ruhestand. Dafur ist es schlieslich da.
Das Fazit
Sie konnen Ihre 401(k) voll ausschopfen, indem Sie den vom Finanzamt erlaubten Hochstbetrag einzahlen. Das sind derzeit 22.500 $ pro Jahr, 30.000 $, wenn Sie uber 50 sind. Auserdem sollten Sie Ihre Rendite maximieren, indem Sie die Zuschusse des Arbeitgebers nutzen, ein aggressiveres Anlagemodell wahlen und kostenintensive Fonds ausschliesen. Eroffnen Sie eine Roth IRA, wenn Sie uber zusatzliche Mittel verfugen, und lassen Sie das Kapital Ihrer 401(k) bis zum Erreichen des vorgeschriebenen Mindestauszahlungsalters unangetastet.
Quellen:
https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-max-out-your-401-k
https://www.sofi.com/learn/content/strategies-to-max-out-401k/
https://www.nerdwallet.com/article/investing/maxing-out-401k
