Aflac: In welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschliesen?

Viele kennen die Vorteile einer Lebensversicherung , wissen aber nicht, ob sie sich in der richtigen Lebensphase befinden, um eine Police abzuschliesen.

Die Pramien konnen jedoch mit dem Alter steigen, und je fruher man sie abschliest, desto geringer sind wahrscheinlich die monatlichen oder jahrlichen Pramien.

Eine Lebensversicherung kann zu jedem Zeitpunkt des Lebens eine gute Wahl sein.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Menschen aller Altersgruppen von einer Lebensversicherung profitieren konnen.

Wie Lebensversicherungen verschiedenen Altersgruppen zugute kommen

Eine Lebensversicherung kann in jeder Lebensphase hilfreich sein. Umso wichtiger ist es, sie so fruh wie moglich abzuschliesen.

Im Folgenden erfahren Sie, wie eine Lebensversicherung in die finanzielle Situation eines Menschen passt, unabhangig davon, in welchem Jahrzehnt er sich befindet:

20s

Menschen in ihren 20ern konnen eine Lebensversicherung billig oder kostenlos uber ihren Arbeitsplatz abschliesen, aber die Deckungssumme ist aus steuerlichen Grunden oft auf 50.000 US-Dollar begrenzt^.1 Das kann fur jemanden in seinen 20ern ausreichen, deckt aber moglicherweise nicht seine Ausgaben im spateren Leben, wenn er mehr Verantwortung ubernimmt.

Durch den Abschluss einer externen Lebensversicherung in diesem Alter kann der Versicherungsnehmer einen umfangreichen Versicherungsschutz zu niedrigeren Tarifen abschliesen. Das bedeutet, dass der Schutz des Vermogens und der Familie erschwinglicher sein kann.

30s

Im Alter von 30 Jahren kann man heiraten und eine Familie grunden. Das macht die Lebensversicherung zu einer ausgezeichneten potenziellen Investition, zumal die Pramien immer noch relativ gunstig sind.

Laut Forbes kostet eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 500.000 $ fur einen gesunden 30-jahrigen Mann durchschnittlich 444 $ pro Jahr und 336 $ pro Jahr fur eine gesunde 30-jahrige Frau^.2

Insgesamt ist es fur Menschen in ihren 30ern eine gute Zeit, um ihre Familien zu schutzen und gleichzeitig niedrigere Pramien zu vereinbaren.

40s

Im Allgemeinen erreichen die Menschen in ihren 40ern ihre besten Einkommensjahre. Moglicherweise schopfen sie ihr Rentenkonto voll aus und investieren in andere Anlagen.

Gleichzeitig haben sie vielleicht auch mehr Vermogen, wie z. B. ein Haus, und mehr Verantwortung, wie z. B. wachsende Kinder.

Aus diesem Grund kann jede Lebensversicherung eine gute Option sein, vor allem aber eine unbefristete Lebensversicherungspolice. Diese bieten lebenslangen Versicherungsschutz zu hoheren Pramien als Risikolebensversicherungen und konnen dem hoheren Einkommen des Versicherungsnehmers entsprechen.

Auserdem gibt es eine Komponente zur Steigerung des Barwerts, die dem Versicherungsnehmer beim Sparen hilft, indem sie einen Teil jeder Zahlung einbringt und steuerlich aufgeschobene Ersparnisse wachsen lasst.

Der Versicherungsnehmer kann sich den Barwert auszahlen lassen oder einen Kredit aufnehmen, wenn dieser ausreichend gewachsen ist. Entscheidet sich der Versicherungsnehmer fur den Ruckkauf seiner Police, erhalt er den vollen Barwert abzuglich der Ruckkaufsgebuhren.

50s

Viele Menschen werden in ihren 50ern zu "empty nesters", wodurch sich der Versicherungsbedarf des Versicherungsnehmers verringern kann. Gleichzeitig ruckt der Ruhestand naher. Die Versicherungsnehmer werden sich mehr Gedanken daruber machen, wie sie fur ihren Ruhestand vorsorgen und einen Nachlassplan aufstellen konnen.

Die Lebensversicherung spielt hier immer noch eine Rolle. Der Aufbau eines Barwerts bietet den Versicherungsnehmern eine zusatzliche Geldquelle fur den Ruhestand, die Finanzierung des Studiums ihrer Kinder und vieles mehr. Zusatzversicherungen wie die beschleunigte Todesfallleistung konnen auch alteren Versicherungsnehmern und Rentnern helfen, ihre Todesfallleistung fur Kosten im Zusammenhang mit qualifizierten Krankheiten oder Verletzungen zu verwenden.

Was die Nachlassplanung betrifft, so ist die Todesfallleistung steuerfrei. Dies kann dem Versicherungsnehmer helfen, nach seinem Tod mehr Vermogen zu vererben, da seine Erben keine Steuern auf die Todesfallleistung zahlen mussen.

Schliesen Sie die Lebensversicherung so fruh wie moglich ab

Die Antwort auf die Frage "Wann sollte man eine Lebensversicherung abschliesen?" lautet im Grunde, sobald man es sich leisten kann.

Durch den Abschluss einer Lebensversicherung im Alter von 20 Jahren konnen Versicherungsnehmer am meisten bei den Tarifen sparen und sich gleichzeitig auf die Zukunft vorbereiten. Menschen in ihren 30ern konnen damit ihre Familie und ihr Vermogen schutzen, wahrend sie in den 40ern zu einem hilfreichen Instrument fur den Vermogensaufbau wird. Versicherungsnehmer in den 50ern konnen ihren Barwert nutzen, um das Studium ihrer Kinder zu finanzieren oder sogar vorzeitig in Rente zu gehen.

Unabhangig vom Alter sollte man mehrere Angebote einholen, um die bestmoglichen Tarife fur den benotigten Versicherungsschutz zu erhalten.

[Fusnotenquellen]

¹ IRS. "Gruppenlebensversicherung"

² Forbes. "Durchschnittliche Lebensversicherungstarife vom April 2023"

Der Versicherungsschutz von Aflac wird von der American Family Life Assurance Company of Columbus gezeichnet. In New York wird der Versicherungsschutz von der American Family Life Assurance Company of New York gezeichnet.

Die Final Expense Whole Life Insurance wird von der Tier One Insurance Company gezeichnet.

Die hier beschriebene Lebensversicherungspolice enthalt eine optionale Zusatzversicherung fur beschleunigte Todesfallleistungen, die fur eine gunstige steuerliche Behandlung gemas Abschnitt 101(g) des Internal Revenue Code vorgesehen ist. Aflac erteilt keine Rechts- oder Steuerberatung. Bitte wenden Sie sich an einen qualifizierten Rechts-, Steuer- und Buchhaltungsberater, bevor Sie eine Transaktion durchfuhren. In AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX und VA: Policen ICC21- AFLLBL21 und ICC21-AFLRPL21; und Zusatzversicherungen ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 und ICC21- AFLCDR22

Leben - Serie 68000 - In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. In Delaware, Policen A68100- A68400. In New York, NY68100-NY68400. Term/Whole Life - Serie B60000 - In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pennsylvania, Texas, & Virginia, Policen: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400. Gruppen-Vollversicherung - Serie Q60000 - In Arkansas, Police Q60100CAR. In Delaware, Police Q60200M. In Idaho: Police Q60100CID. In Oklahoma, Police Q60100COK. In Oregon, Police Q60100COR. In Texas, Police Q60100CTX. Group Term Life Q60000 Series - In Delaware, Police Q60200C. In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Texas, Policen ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

Der Inhalt dieses Dokuments dient allgemeinen Informationszwecken und stellt keine Steuer-, Rechts-, Gesundheits- oder Finanzberatung fur eine Person oder eine bestimmte Situation dar. Arbeitgeber, Arbeitnehmer und andere Einzelpersonen sollten sich mit ihren eigenen Beratern uber ihre Situation unterhalten. Dies ist nur ein kurzer Produktuberblick. Der Versicherungsschutz ist moglicherweise nicht in allen Staaten verfugbar, einschlieslich, aber nicht beschrankt auf DE, ID, NJ, NM, NY oder VA. Die Leistungen/Pramiensatze konnen je nach gewahltem Plan variieren. Optionale Zusatzversicherungen konnen gegen einen Aufpreis erhaltlich sein. Die Tarife und Zusatzversicherungen konnen auch eine Wartezeit enthalten. Einzelheiten zu den Leistungen, Definitionen, Einschrankungen und Ausschlussen finden Sie in den jeweiligen Tarifen und Zusatzversicherungen. Informationen zur Verfugbarkeit und zu den Kosten erhalten Sie von Ihrem ortlichen Aflac-Vertreter/Produzenten. Zur Familie der Aflac-Versicherer gehoren Aflac, Aflac New York, Continental American Insurance Company und Tier One Insurance Company.

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