Warum eine Hypothekenrefinanzierung nicht fur jeden die richtige Wahl ist

Eine Refinanzierung kann einige grose finanzielle Vorteile bieten, z. B. einen niedrigeren Zinssatz oder eine geringere monatliche Zahlung. Moglicherweise haben Sie auch die Moglichkeit, Ihr hart verdientes Eigenkapital mit einer Cash-out-Refinanzierung zu nutzen.

Es ist jedoch wichtig, auch die Nachteile einer Hypothekenrefinanzierung zu kennen. Bei jedem komplexen Finanzprodukt konnen die Kosten die Vorteile fur manche Menschen uberwiegen.

Im Folgenden gehen wir auf die moglichen Nachteile eines Hypothekenrefinanzierungskredits ein, damit Sie herausfinden konnen, ob er fur Sie geeignet ist.

Moglicherweise langere Ruckzahlungsfrist

Bei einer Refinanzierung mit Barauszahlung ist Ihr neues Darlehen hoher als Ihr altes. Um die gleiche monatliche Rate zu erhalten, mussen Sie Ihr Darlehen in der Regel uber eine langere Laufzeit verteilen. Das bedeutet, dass Sie langer warten mussen, bis Sie Ihr Haus besitzen.

Abschlusskosten

Refinanzierungsdarlehen sind neue Hypotheken, die mit Abschlusskosten verbunden sind.

Bei einer Refinanzierung sollten Sie in der Regel einen Betrag fur die Abschlusskosten einplanen. Dieser Betrag kann je nach Kreditgeber, geografischem Standort und individueller finanzieller Situation variieren. Sie konnen auch nach Refinanzierungen ohne Abschlusskosten suchen, um diese Gebuhren zu vermeiden.

Wenn Ihre Einsparungen bei der Refinanzierung die Abschlusskosten nicht aufwiegen, lohnt sich die Refinanzierung moglicherweise nicht. Mithilfe eines Refinanzierungsrechners konnen Sie Ihre potenziellen Ergebnisse abschatzen.

Zinssatzrisiko

Einer der grosten Vorteile, den sich viele Hausbesitzer von einer Refinanzierung erhoffen, ist ein niedrigerer Zinssatz. Der Abschluss einer Hypothek mit einem niedrigen Festzins ist einer der besten Grunde fur eine Refinanzierung und kann Ihnen sowohl sofort als auch spater Geld sparen.

Die Refinanzierung in eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) kann ein zusatzliches Risiko darstellen. Wenn die Zinssatze zum Zeitpunkt der Refinanzierung relativ niedrig sind, konnen sie spater moglicherweise steigen und zu hoheren monatlichen Zahlungen fuhren.

Kreditwurdigkeit

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek erfordert in der Regel eine gute Kreditwurdigkeit. Wenn sich Ihre Kreditwurdigkeit seit dem Kauf Ihres Hauses oder der letzten Refinanzierung verschlechtert hat, kann es sein, dass Sie keine Genehmigung oder den gewunschten Kredit erhalten.

Auserdem wird Ihre Kreditwurdigkeit wahrscheinlich beeintrachtigt, wenn Sie einen Antrag stellen - unabhangig von der Bewilligung - da der Kreditgeber eine harte Abfrage durchfuhren muss.

Fehlendes Eigenkapital

Einige Kreditgeber lassen eine Refinanzierung nur dann zu, wenn Sie uber einen bestimmten Betrag an Eigenkapital verfugen - in der Regel mindestens 20 %. Es ist zwar moglich, Ihre Hypothek mit weniger Eigenkapital zu refinanzieren, aber in diesem Fall mussen Sie moglicherweise hohere Zinsen oder Gebuhren zahlen.

Wenn Sie weniger Eigenkapital zur Verfugung haben, sollten Sie zunachst Eigenkapital aufbauen, bevor Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung mussen Sie auserdem einen bestimmten Prozentsatz an Eigenkapital zur Verfugung haben, wenn Sie eine grosere Hypothek aufnehmen wollen, um die Differenz in bar zu erhalten.

Hypothekenrefinanzierung: Gut fur einige, aber nicht fur alle

Selbst wenn Sie eine Hypothekenrefinanzierung durchfuhren konnen, ist sie nicht immer die richtige Wahl.

Es kommt darauf an, ob die Vorteile - Ihre Ersparnisse oder die Moglichkeit, Ihr Eigenkapital zu nutzen - die Kosten uberwiegen. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie vorerst von einer Hypothekenrefinanzierung Abstand nehmen.

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