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5 Grunde, warum Sie Ihren Ruhestand fruhzeitig planen sollten
Der Secure Act von 2020 hat das Alter fur die erforderliche Mindestausschuttung aus Ihrem Rentenkonto auf 75 Jahre angehoben. Wenn Sie mit funfundzwanzig Jahren mit der Planung fur den Ruhestand beginnen, haben Sie funfzig Jahre Zeit zu sparen. Das ist ein halbes Jahrhundert voller Borsenertrage, Zinszahlungen von Ihrer Bank und 401(k)-Beitrage. Hier sind funf Grunde, warum das gut fur Sie ist:
1. Zinseszins
Der Zinseszins ist der beste Freund eines jeden, der fruhzeitig mit dem Sparen fur den Ruhestand beginnt. Wenn man ihnen genugend Zeit zum Wachsen gibt, konnen einfache Anlagen wie Sparkonten und Anleihen betrachtliche Betrage einbringen, wenn die Zinsen jahrlich aufgezinst werden. Das bedeutet, dass sich mit jeder Zinszahlung das Guthaben erhoht, fur das Sie im folgenden Jahr Zinsen erhalten.
Hier ein Beispiel. Angenommen, Sie legen 1.000 Dollar auf einem Sparkonto mit einem jahrlichen Zinssatz von 3 Prozent an. Im ersten Jahr erhalten Sie 30 $ an Zinsen, so dass Ihr Guthaben 1.030 $ betragt. Im nachsten Jahr erhalten Sie darauf Zinsen in Hohe von insgesamt 30,90 $. Das Guthaben wachst in beide Richtungen. Im Jahr 40 werden Sie 95 $ verdienen, wenn der Zinssatz bei 3 % bleibt. Er konnte auch steigen und damit Ihren Gewinn erhohen.
2. Aggressivere Anlagemoglichkeiten
Investoren in den Sechzigern mussen bei ihren Anlagen vorsichtiger sein, weil sie sich keine Verluste leisten konnen. Jungere Menschen konnen mehr Risiken eingehen. Sie konnen es sich leisten, aggressiver zu investieren, weil der Aktienmarkt im Allgemeinen eine Rendite von 10 % abwirft, wenn man ihm genugend Zeit gibt. Volatilitat ist ein kurzfristiges Phanomen, das vorubergeht, wenn man die Jahre hat, um es durchzustehen.
Aggressiv zu sein bedeutet nicht, dass man Aktien mit Verlusten halt, wenn sie keine Chance auf Erholung haben. Hier kann Ihnen ein Anlageberater oder Finanzplaner helfen.
3. Hohere Anlagerenditen
Hohere Renditen sind nie garantiert, aber sie sind wahrscheinlicher, wenn Sie Wachstumsaktien und alternative Anlagen als Teil eines ausgewogenen Portfolios halten konnen. Die zusatzlichen Jahre, die Sie fur die Aufstockung des Portfolios zur Verfugung haben, machen dies moglich. Kombinieren Sie Sparkonten mit Zinseszins, risikoarme Anleihen und Aktien oder alternative Anlagen mit mittlerem bis hohem Risiko, um die besten Ergebnisse zu erzielen.
Diese Aufgabe sollten Sie nicht allein bewaltigen. Das Ausbalancieren eines Anlageportfolios ist eine Aufgabe fur Profis. Robo-Advisors und Handelsplattformen konnen das fur Sie erledigen, wenn Sie die Verwaltungsgebuhren bezahlen wollen. Recherchieren Sie und halten Sie sich uber neue Anlagetrends auf dem Laufenden.
4. Geringere Einkommenssteuer
Beitrage zu einer 401(k) oder traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar. Sie verringern den Betrag des Einkommens, auf den Sie wahrend Ihrer Erwerbstatigkeit Steuern zahlen mussen. Im Ruhestand befinden Sie sich in einer niedrigeren Einkommensgruppe, so dass der Steuersatz fur Ausschuttungen aus diesen Konten niedriger ist. Die Ertrage Ihrer Rentenkonten werden besteuert, wenn Sie sie abheben, und nicht, wahrend sie sich ansammeln.
Eine weitere Moglichkeit zum Sparen im Ruhestand ist eine Roth IRA. Beitrage zu einer Roth IRA werden nach Steuern geleistet, so dass die Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei sind. Steuerzahler konnen bis zu 6.500 $ pro Jahr in eine Roth IRA einzahlen. Wenn man das jedes Jahr vom 25. bis zum 67. Lebensjahr macht, erhalt man bei einer Rendite von nur 6 % eine Nettosumme von 1,21 Millionen Dollar an steuerfreiem Alterseinkommen.
5. Beitrage des Arbeitgebers
Viele Arbeitgeber bieten 401(k)-Beitrage als Teil ihres Leistungspakets an. Nutzen Sie diese Moglichkeiten. Es handelt sich im Grunde um kostenloses Geld, das fur Sie in der Fruhphase der Altersvorsorge Renditen erwirtschaften wird. Maximieren Sie Ihre eigenen Beitrage, um den grostmoglichen Nutzen daraus zu ziehen.
Wenn Sie konkurrierende Angebote mehrerer Unternehmen abwagen, sollten Sie bei Ihrem Altersvorsorgeplan eher auf Bargeld- als auf Aktienzusatzleistungen achten. Aktienubereinstimmungen mussen im Allgemeinen im Laufe der Zeit erworben werden, und Sie konnen sie moglicherweise nicht mitnehmen, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Cash Matches gehoren Ihnen ab dem Zeitpunkt, an dem sie gewahrt werden. Wenn Sie das Unternehmen verlassen, konnen Sie sie mit dem Rest Ihres Vermogens mitnehmen.
Das Fazit
Eine fruhzeitige Planung des Ruhestands kann zu einem vorzeitigen Eintritt in den Ruhestand oder einem hoheren Ruhestandseinkommen fuhren, wenn Sie warten und erst mit 60 oder 70 Jahren in Rente gehen. Am besten machen Sie das zu einer Prioritat, wenn Sie jung sind. Achten Sie auf Sparkonten und Anleihen mit Zinseszins, investieren Sie aggressiver, um hohere Renditen zu erzielen, nutzen Sie Steuererleichterungen wahrend der Arbeit und im Ruhestand, und schopfen Sie Ihre eigenen 401(k)-Beitrage voll aus, um den besten Zuschuss von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten.
Quellen:
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040315/why-save-retirement-your-20s.asp
https://districtcapitalmanagement.com/start-retirement-planning-early/
https://blog.massmutual.com/retiring-investing/swp-save-retirement
