Sollten Sie sich Ihr 401K auszahlen lassen oder es ubertragen?

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen und Ihre 401k mitnehmen mochten, haben Sie zwei Moglichkeiten: Sie konnen die 401k ubertragen oder auszahlen lassen.

Ein 401k Rollover beinhaltet die Ubertragung von Geldern von einem 401k-Plan auf einen anderen oder auf ein individuelles Rentenkonto (IRA). Auf diese Weise konnen Sie Ihre Gelder besser verfolgen.

Bei der Auszahlung Ihrer 401k werden alle Gelder abgehoben, um sie nach Belieben zu verwenden. Dies bietet mehr Freiheit, kann aber mit hohen Steuern und Strafen verbunden sein.

In diesem Artikel werden einige Vor- und Nachteile einer 401k-Rollover-Masnahme erortert, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, ob sie fur Ihre Situation geeignet ist.

Vor- und Nachteile der Ubertragung Ihrer 401k

Hier sind einige Vor- und Nachteile der Ubertragung Ihrer 401k:

Pro: Einfachere Kontoverwaltung

Wenn Sie im Laufe Ihres Berufslebens mehrmals den Arbeitsplatz wechseln, ohne Ihre Rentenkonten zu ubertragen, mussen Sie mehrere Konten bei verschiedenen Planverwaltern verwalten.

Einer der grosten Vorteile einer Ubertragung auf eine 401k ist daher die Vereinfachung der Verwaltung Ihrer Rentenkonten. Alle Ihre Gelder befinden sich an einem Ort, was die Uberwachung und Verwaltung Ihrer Ersparnisse erleichtert.

Pro: Vermeiden Sie Steuern und Strafen

Die Auszahlung Ihrer 401k kann dazu fuhren, dass Sie in dem Jahr, in dem Sie sie auszahlen lassen, eine hohe Steuerlast und Strafen fur die vorzeitige Auszahlung zu zahlen haben.

Das kann eine Delle in Ihre ausgezahlten Ersparnisse reisen, und Sie mussen dann entscheiden, was Sie mit dem Restbetrag machen.

Die Ubertragung Ihrer 401k auf eine neue 401k oder eine traditionelle IRA bietet Ihnen dagegen den gleichen steuerlichen Schutz wie Ihr vorheriges Konto.

Gegenseite: Weniger Kontrolle uber Fonds und Investitionen

Wenn Sie Ihre 401k auf eine andere 401k ubertragen, konnen Sie nur die Investitionen auswahlen, die im Plan des neuen Arbeitgebers angeboten werden. Dies kann dazu fuhren, dass Sie mehr anlagebezogene Gebuhren zahlen mussen, was Ihre Renditechancen schmalert.

Wenn Sie Ihre 401k auf eine IRA ubertragen, haben Sie mehr Anlagemoglichkeiten, konnen dieses Konto aber nicht mehr auf eine andere 401k ubertragen.

Gegenargument: Gelder mussen reinvestiert werden

401k-Verwalter ubertragen Ihre Anlagen im Allgemeinen nicht unverandert, wenn Ihr Konto ubertragen wird. Stattdessen liquidieren sie alle Ihre Anlagen und zahlen das Geld auf Ihr neues 401k- oder IRA-Konto ein.

Daher konnen Sie nicht einfach dieselben Anlagen behalten, die Sie auf Ihrem vorherigen Konto hatten. Sie mussen die Anlagemoglichkeiten des neuen Kontos bewerten und Ihr Bargeld entsprechend reinvestieren.

Dies kann ein erheblicher Nachteil sein, wenn Ihnen Ihre bisherigen Anlagen gefallen haben und wenn Sie den Rollover zu einem ungunstigen Zeitpunkt durchfuhren. Wenn Sie z. B. eine Umschichtung vornehmen, wenn der Markt fallt, und der Markt danach wieder steigt, haben Sie moglicherweise einen Verlust erlitten und konnen weniger wieder anlegen.

Wie Sie wissen, ob ein 401k Rollover fur Sie am besten geeignet ist

Zunachst sollten Sie prufen, ob Sie Ihr Konto auf die neue 401k oder eine IRA ubertragen konnen. Uberlegen Sie dann, ob Sie das Geld jetzt brauchen oder ob Sie weiter sparen konnen. Eine Auszahlung kann eine gute Option sein, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und das Geld brauchen. Andernfalls ist ein 401k die klugere Wahl.

Wenn Sie sich fur einen 401k oder einen IRA-Rollover entscheiden, sollten Sie Ihre Ruhestandsziele, Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlagepraferenzen berucksichtigen. Vergleichen Sie auserdem die Gebuhren, die Anlagemoglichkeiten und die Flexibilitat, die Ihnen sowohl die neue 401k als auch eine IRA bieten konnen.

Eine IRA konnte die bessere Option sein, wenn Sie mehr Flexibilitat und Auswahlmoglichkeiten wunschen. Wenn Sie eine einfachere Kontoverwaltung wunschen, sollten Sie eine 401k in Betracht ziehen.

Das Fazit

Ein 401k-Rollover kann eine grosartige Taktik sein, um Ihre Ersparnisse fur den Ruhestand zu bewahren, aber er ist nicht ohne Nachteile.

Die Ubertragung einer 401k vereinfacht die Kontoverwaltung und bietet Ihnen denselben Steuerschutz. Sie haben jedoch weniger Kontrolle uber Ihre Investitionen und das Konto, wenn Sie es ubertragen, und mussen in den meisten Fallen alle Gelder neu investieren.

Insgesamt kann dies fur viele eine gute Entscheidung sein, aber nicht fur alle. Wenden Sie sich an einen Finanzfachmann, um Ihre Optionen fur den Umgang mit dem 401k-Plan Ihres alten Arbeitgebers zu besprechen.