Alles, was Sie uber Langzeitinvaliditat wissen sollten

Joshua Goldberg

Langzeitige Arbeitsunfahigkeit (LTD) ist etwas, das jeden treffen kann, egal in welchem Alter oder in welchem Beruf.

Es ist fur jeden Berufstatigen wichtig, zu wissen, wie Invaliditatsversicherungen und Leistungsanspruche funktionieren. Besonders wichtig ist dies fur die alternde Bevolkerung, da diese Gruppe mit groserer Wahrscheinlichkeit arbeitsunfahig wird.

Lassen Sie uns untersuchen, wie eine langfristige Invaliditatsversicherung funktioniert und wann diese Policen nutzlich sein konnen.

Definition der Langzeitinvaliditat

Wie der Name schon sagt, bezieht sich Langzeitinvaliditat auf einen Zustand, der wahrscheinlich durch eine Krankheit oder einen Unfall ausgelost wird und eine Person fur langere Zeit auserstande macht, ihren Beruf auszuuben. Dies wirkt sich oft auf viele Aspekte des Lebens dieser Person aus, z. B. auf das Einkommen, die Familie und wichtige Zahlungen. In solchen Situationen kann ein Antrag auf langfristige Erwerbsunfahigkeit eine grose Hilfe sein. Die Langzeitinvaliditatsversicherung bietet finanzielle Unterstutzung, indem sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens auszahlt, wahrend Sie sich von Ihrer Krankheit oder Verletzung erholen. Die Invaliditatsversicherung entlastet Familien und Einzelpersonen, die an einer Krankheit leiden oder sich von einem Unfall erholen.

Wann kommt die Invaliditatsversicherung zum Tragen?

Invaliditatsversicherung in Kanada steht Ihnen zur Verfugung, wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Erkrankung vorubergehend arbeitsunfahig sind oder wenn Sie dauerhaft arbeitsunfahig sind. Es ist normal, dass Menschen irgendwann in ihrem Leben Krankheiten und Verletzungen erleiden, die sich negativ auf ihre Arbeitsleistung auswirken oder sie sogar vollig arbeitsunfahig machen konnen.

Wie in jeder Situation ist jeder Invaliditatsanspruch einzigartig und kann unterschiedlich ausfallen. In manchen Fallen konnen die Betroffenen keine Arbeit mehr aufnehmen, in anderen Fallen ist die Arbeitsunfahigkeit nur von kurzer Dauer und eine Ruckkehr ins Berufsleben ist moglich. Dies hangt ganz von der Art der Krankheit oder Verletzung sowie vom Alter der Person und ihrem Beruf ab. Fur die altere Bevolkerung ist es besonders wichtig, sich uber die Berufsunfahigkeitsversicherung zu informieren und zu wissen, wie man sie im Bedarfsfall aktiviert.

Wenn Sie eine Invaliditat erlitten haben, wahrend Sie bei Ihrem Arbeitgeber oder einem Dritten versichert waren, sollten Sie die Invaliditatspolicen Ihrer Arbeitsplatzversicherung uberprufen. Haufig wird ein Teil Ihres Gehalts wahrend Ihres Urlaubs ausgezahlt. Wie bereits erwahnt, ist jede Situation einzigartig und hangt von vielen Umstanden ab. Es gibt zwei Arten von Policen, die Sie kennen sollten: Kurzzeitinvaliditat (STD) und Langzeitinvaliditat (LTD).

Eine Momentaufnahme der Kurzzeitinvaliditat

Kurzzeitinvaliditat zahlt einen hoheren Prozentsatz Ihres Gehalts wahrend der Zeit, in der Sie arbeitsunfahig sind. Sie deckt jedoch in der Regel nur die ersten Monate ab. Kurzzeitige Arbeitsunfahigkeit ist in der Regel nicht uber die meisten Gruppenversicherungen am Arbeitsplatz erhaltlich. Es lohnt sich daher, bei Ihrer Personalabteilung nachzufragen, welche Leistungen Ihr spezieller Tarif umfasst. Kurzzeitige Arbeitsunfahigkeit ist von Versicherungsanbieter zu Versicherungsanbieter unterschiedlich und kann bei einigen bis zu 6 Monate dauern. Nach Ablauf dieses Zeitraums ist der Versicherungsschutz erschopft. Je nach Zustand der Person kann ein Antrag auf langfristige Invaliditat gestellt werden, sofern diese verfugbar ist.

Mein Arbeitgeber bietet keine Invaliditatsversicherung an - was nun?

Wenn Ihr Arbeitgeber keine Invaliditatsversicherung anbietet oder Sie selbstandig sind, konnen Sie den Versicherungsschutz uber einen Krankenversicherungsvertreter abschliesen. Die angebotenen Pakete sollten die Kosten abdecken, die Ihrem Unternehmen entstehen, wenn Sie aus irgendeinem Grund aufgrund einer Behinderung arbeitsunfahig sind.

Wenn Sie nicht daran interessiert sind, eine solche Krankenversicherung abzuschliesen, haben Sie moglicherweise Anspruch auf eine staatliche Versicherung. In Kanada konnen Sie uber die Bundesregierung Employment Insurance (EI) Krankenversicherungsleistungen beantragen.

Die Fakten zur Langzeitinvaliditat

Langzeitinvaliditat kann fur Personen in Frage kommen, die eine oder alle der folgenden Moglichkeiten ausgeschopft haben: kurzfristige Invaliditatsversicherung, Krankengeld vom Arbeitgeber oder EI-Krankengeld. Wenn Sie die Voraussetzungen fur eine langfristige Invaliditat erfullen, zahlt der Versicherer einen niedrigeren Prozentsatz Ihres Gehalts, der zwischen 60 und 80 % des Bruttoeinkommens vor Eintritt der Invaliditat liegen kann. Diese Policen laufen in der Regel bis zum 65. Lebensjahr, dem normalen Rentenalter.

Bitte beachten Sie, dass eine dauernde Invaliditat nicht bedeutet, dass Sie fur immer Leistungen erhalten werden. Der Begriff "dauerhaft" bezieht sich auf die Art der Behinderung. Die Versicherungsgesellschaften definieren den Begriff "Invaliditat" unterschiedlich, so dass es sich immer lohnt, sich bei Ihrer Personalabteilung oder Ihrem Versicherungsvertreter uber die genauen Bedingungen und den Umfang der Leistungen zu informieren.

Anspruchsvoraussetzungen Invaliditatsversicherung - vor zwei Jahren

Die Anspruchsvoraussetzungen hangen davon ab, dass bestimmte Parameter in verschiedenen Phasen erfullt sind. Viele Aspekte, darunter Ihr Beruf und Ihre Schulbildung sowie Ihre korperliche und/oder geistige Leistungsfahigkeit, werden in diese Untersuchung einbezogen. Um in den ersten zwei Jahren nach Eintritt der Invaliditat Anspruch auf eine kurzfristige Invaliditatsversicherung zu haben, muss man nachweisen, dass man nicht in der Lage ist, seinen Beruf auszuuben. Dabei geht es ausschlieslich darum, ob eine Person ihren Beruf ausuben kann oder nicht. Wie bereits erwahnt, ist die erste Art von Leistung, die Sie erhalten, in der Regel eine kurzfristige. Was geschieht danach, wenn Ihr Zustand weiter anhalt?

Anspruchsvoraussetzungen fur Langzeitinvaliditat - nach zwei Jahren

Nach zwei Jahren andern sich die Bedingungen fur den Anspruch auf Langzeitinvaliditat. Die Behinderung kann sich entweder verbessern, gleich bleiben oder sich mit der Zeit verschlimmern. In jedem Fall benotigt Ihr Leistungserbringer diese Informationen, um entscheiden zu konnen, ob Ihnen ein weiterer Versicherungsschutz gewahrt werden soll. Nach zwei Jahren muss der Betroffene nicht nur nachweisen, dass er nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuuben, sondern auch, dass er nicht mehr in der Lage ist, eine Tatigkeit auszuuben, fur die er aufgrund seiner Ausbildung und Erfahrung geeignet ist.

Wie Sie sehen, ist der Test fur "jede Tatigkeit" detaillierter als der Test fur kurzfristige Leistungen. Viele Menschen, die unter Verletzungen wie chronischen Schmerzen und psychischen Beeintrachtigungen leiden, werden oft an oder vor dem Erreichen des Wechsels in der Aufruhr abgeschnitten.

Der Test fur eine "beliebige Tatigkeit" ist schwieriger zu erfullen, bedeutet aber nicht, dass die Person nachweislich nicht in der Lage sein muss, eine beliebige Tatigkeit auszuuben. Der Test betrachtet den Kontext der Ausbildung, Erfahrung und Schulung der Person und nicht nur irgendeine Art von Arbeit, die die Person noch ausuben kann.

Ein paar Beispiele konnen helfen, dies deutlicher zu machen:

• Eine Fuhrungskraft, die ein sechsstelliges Gehalt fur ein Unternehmen verdient. Selbst wenn die einzige Tatigkeit, die er mit einer Behinderung ausuben kann, die Arbeit an der Kasse fur einen Mindestlohn ist, wurde er wahrscheinlich immer noch den Test fur "jede Tatigkeit" erfullen.
• Ein Konzertpianist, der aufgrund eines Unfalls nicht mehr auftreten kann. Der Versicherer kann dem Pianisten die Entschadigung nicht mit der Begrundung verweigern, er konne eine Buroarbeit verrichten und Papiere abheften. Bei der Prufung wird der Hintergrund der Person untersucht und mit ihren Moglichkeiten verglichen. Wenn sich das Gehalt oder die Art der einzigen Tatigkeit, zu der die Person zuruckkehren kann, grundlegend von ihrer beruflichen Tatigkeit unterscheidet, hat sie gute Chancen auf eine Entschadigung.

Es ist wichtig zu wissen, dass die Invaliditatsversicherer manchmal noch Invaliditatsanspruche ablehnen, wenn die Person gute Argumente fur einen Anspruch auf laufende Leistungen hat.

Die gute Nachricht ist, dass Sie Moglichkeiten haben, wenn Ihre Invaliditatsleistung abgelehnt oder gestrichen wurde, bevor Sie wieder arbeiten konnen.