Wie man einen Sparfonds aufbaut und gleichzeitig fur den Ruhestand plant

Ruhestand ist eines Ihrer grosten finanziellen Ziele. Deshalb ist es wichtig, regelmasig einen Teil Ihres Gehalts fur Ihre Altersvorsorge zuruckzulegen.

Allerdings ist es auch wichtig, genugend Ersparnisse fur kurzfristige Angelegenheiten wie Notfalle und grosere Anschaffungen anzulegen.

Beides unter einen Hut zu bringen, kann entmutigend erscheinen. Mit ein paar Schritten konnen Sie jedoch einen Teil Ihres Einkommens fur Ihren Sparfonds freisetzen.

In diesem Artikel werden funf Moglichkeiten vorgestellt, wie Sie einen Sparfonds aufbauen konnen, ohne Ihre Ruhestandsplanung zu beeintrachtigen.

1. Erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie die Ausgaben

Um ein Budget zu erstellen, mussen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben berechnen. Diese Informationen erhalten Sie, indem Sie Ihre Kontoauszuge und Kreditkartenabrechnungen uberprufen. Sehen Sie sich alle Abrechnungen fur einige Monate an, um Ihre durchschnittlichen monatlichen Einnahmen und Ausgaben besser zu verstehen.

Wenn Sie Ihr Budget erstellt haben, verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben, um sicherzustellen, dass Sie unter Ihren Moglichkeiten leben. Streichen Sie auserdem unnotige Ausgaben, um Geld fur Ihren Sparfonds freizumachen.

Zum Beispiel konnten Sie einen Streaming-Dienst, den Sie abonniert haben, herunterstufen oder kundigen und so jeden Monat Geld sparen.

2. Optimieren Sie Ihre betriebliche Altersversorgung

Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen moglicherweise einen entsprechenden Bonus an, wenn Sie einen betrieblichen Altersversorgungsplan haben, z. B. einen 401(k). Dies ist kostenloses Geld, also zahlen Sie bis zum Hochstbetrag des entsprechenden Bonus ein. So konnen Sie Ihre Altersvorsorge mit geringeren Beitragen beschleunigen und haben mehr Spielraum fur einen Sparfonds.

Angenommen, Sie verdienen $5.000 pro Monat. Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen fur jeden Dollar, den Sie in Ihren Plan einzahlen, einen Bonus von 0,50 $ an, der bis zu 6 % Ihres Gehalts ausmacht. Die Obergrenze fur den passenden Bonus liegt bei 6 % von 5.000 $, also 300 $. Ihr Arbeitgeber steuert dann 150 $ bei.

Wenn Sie mehr als die Obergrenze fur den Matching-Bonus einzahlen, konnen Sie den Betrag auf die Obergrenze fur den Matching-Bonus reduzieren, um Geld zum Sparen freizugeben, ohne Ihre Ruhestandsziele zu beeintrachtigen.

3. Legen Sie einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks beiseite

Nach der Erstellung eines Budgets, der Kurzung von Ausgaben und der Ausschopfung der Obergrenze fur den Matching-Bonus verfugen Sie moglicherweise uber einen gesunden Betrag an zusatzlichem Geld. Jetzt konnen Sie einen festen Anteil Ihres Gehaltsschecks fur monatliche Einsparungen beiseite legen.

Der genaue Betrag hangt von Ihren aktuellen und zukunftigen Lebenshaltungskosten, finanziellen Zielen und Schulden ab. Wenn Sie viele Schulden zu tilgen haben, sollten Sie eine niedrigere Sparrate festlegen. Sobald Sie diese Schulden abbezahlt haben, konnen Sie Ihre Ersparnisse erhohen.

Wenn Sie jedoch nur wenige finanzielle Verpflichtungen haben, konnen Sie jeden Monat viel mehr sparen.

4. Erhohen Sie Ihr Einkommen

Ausgabenkurzungen und die Ausschopfung Ihres Matching Bonus sind ein guter Anfang, aber sie reichen nicht aus. Eine Erhohung Ihres Einkommens kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse noch weiter aufzustocken.

Uberlegen Sie, ob Sie nicht eine Nebenbeschaftigung aufnehmen sollten, um ein zusatzliches Einkommen zu erzielen. Welcher Nebenerwerb fur Sie der beste ist, hangt von Ihren Fahigkeiten und Interessen ab. Hier sind einige Ideen:

• Freelancing (Schreiben, Grafikdesign, Social Media Management, etc.)
• Fahren fur Mitfahrzentralen oder Lieferdienste
• Vermieten Sie Ihr Auto
• Vermieten Sie Ihre Wohnung oder ein Zimmer in Ihrer Wohnung

Sie konnten auch um eine Gehaltserhohung oder Beforderung am Arbeitsplatz bitten. Ihre Chancen, eine Gehaltserhohung oder Beforderung auszuhandeln, hangen davon ab, wie gut Sie bei der Arbeit sind und wie selbstbewusst Sie das Gesprach fuhren. Sie konnen auch in Erwagung ziehen, in einen besser bezahlten Job zu wechseln oder ein besser bezahltes Angebot als Druckmittel zu nutzen, um eine Gehaltserhohung oder Beforderung auszuhandeln.

Im Idealfall konnen Sie beides auf einmal versuchen. Eine Gehaltserhohung und die Aufnahme eines Nebenjobs konnten Ihre Sparbemuhungen erheblich unterstutzen.

Auch wenn Ihr Einkommen steigt, vermeiden Sie es, Ihre Ausgaben zu erhohen und bleiben Sie innerhalb des Budgets, das Sie fur sich selbst erstellt haben. So konnen Sie den Anteil Ihres Einkommens, den Sie sparen, erhohen.

Das Fazit

Gleichzeitig fur den Ruhestand und einen Sparfonds zu sparen ist machbar, erfordert aber Disziplin und Engagement.

Budgetierung, Kurzung unnotiger Ausgaben und Ausschopfung der betrieblichen Altersvorsorge helfen Ihnen, mehr aus Ihrem Gehalt herauszuholen. Wenn Sie dann Ihr Einkommen erhohen, konnen Sie einen groseren Teil Ihres Gehalts beiseitelegen und Ihre Ziele schneller erreichen.

Mit diesen Tipps konnen Sie einen gesunden Sparfonds aufbauen, ohne Ihren Ruhestand zu gefahrden.

Quellen:

https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-much-should-i-save-each-month