Schadet die Refinanzierung eines Autos Ihrem Kredit?

Eine gute Kreditwurdigkeit ist auserst wichtig, wenn es um Finanzierungen geht. Die Kreditwurdigkeit entscheidet in erster Linie uber die Konditionen von Krediten und Hypotheken. Wenn Autobesitzer ihre Autokreditvertrage refinanzieren wollen, lautet eine der haufigsten Fragen: "Schadet eine Refinanzierung Ihrer Kreditwurdigkeit?"

Die Antwort lautet sowohl ja als auch nein. Die Aufnahme eines neuen Kredits oder die Eroffnung eines neuen Kreditkartenkontos wirkt sich in der Regel kurzzeitig negativ auf die Kreditwurdigkeit einer Person aus. Kurz nachdem die Bank einen Kredit bewilligt hat, sinkt die Punktzahl um ein paar Punkte, weil sie eine "harte Abfrage" vornimmt, wenn der Kreditgeber die Kreditauskunft des Antragstellers genauer unter die Lupe nimmt.

Kreditwurdigkeitsprufung verstehen: Harte Anfrage versus weiche Anfrage

FICO^® ist das von Kreditgebern am haufigsten verwendete Kreditscoring-System. Funf Faktoren fliesen in den Algorithmus zur Berechnung des FICO^®-Scores ein. Dazu gehoren das Zahlungsverhalten (35 % der Punktzahl), die geschuldeten Betrage (30 %), die Lange der Kredithistorie (15 %), der Kreditmix (10 %) und neue Kredite (10 %).

Die mogliche Verringerung der Punktzahl wirkt sich auf die Kategorie "neue Kredite" aus, wenn ein Kreditgeber eine harte Anfrage an die Kreditauskunft des Antragstellers stellt. Die Auswirkungen sind nicht allzu gros, da diese Variable im Algorithmus nicht so stark gewichtet wird wie andere. Auserdem ist sie vorubergehend - in den meisten Fallen werden diese Punkte nach einigen Monaten wieder gutgeschrieben, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen punktlich leistet.

Eine "weiche Anfrage" ist etwas anderes. Viele Online-Kreditgeber bieten einen Antrag auf Vorabgenehmigung an, in dem deutlich darauf hingewiesen wird, dass dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwurdigkeit haben wird. Das bedeutet, dass sie eine weiche Anfrage stellen, die im Grunde genommen eine Uberprufung Ihrer Kreditwurdigkeit und etwaiger negativer Eintrage ist. Erst wenn Sie einen Antrag stellen, wird tiefer gegraben.

Die Aufnahme von zu vielen Schulden kann Ihre Kreditwurdigkeit beeintrachtigen

Die Refinanzierung eines Autokredits ermoglicht es Ihnen, Ihren alten Kredit mit einem neuen zu tilgen, der bessere Konditionen haben sollte. Nach der Aufnahme des neuen Kredits kann es eine kurze Zeit lang so aussehen, als hatten Sie zusatzliche Schulden gemacht. Dies ist der Fall, wenn der neue Kreditgeber den neuen Kredit meldet, bevor der alte abbezahlt ist.

Verbraucher sollten nicht beunruhigt sein, wenn ihre Kreditwurdigkeit nach einer Refinanzierung erheblich sinkt. Zwischen der harten Anfrage und den Verzogerungen bei der Berichterstattung kann die Herabstufung mehrere Punkte betragen. Diese werden mit der Zeit wieder aufgeholt. Konzentrieren Sie sich darauf, die monatlichen Zahlungen punktlich zu leisten und die Schulden so schnell wie moglich abzubauen, denn das wirkt sich positiv auf die Kreditwurdigkeit aus.

Die Senkung der monatlichen Raten durch die Refinanzierung eines Autokredits kann eine dringend benotigte finanzielle Entlastung bringen, vor allem, wenn die Verbraucherpreise weiter steigen. Es ist auch eine Gelegenheit, Ihre Kreditwurdigkeit zu verbessern, indem Sie das zusatzliche Geld verwenden, um monatlich mehr andere Schulden zu tilgen. Zahlen Sie nicht nur punktlich. Ziehen Sie zusatzliche Zahlungen in Betracht, wenn sie verfugbar sind.

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Quellen:

https://www.nerdwallet.com/article/finance/does-refinancing-a-car-hurt-your-credit

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-refinancing-my-auto-loan-hurt-my-credit-score/

https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-refinancing-an-auto-loan-affects-credit/