Northwestern Mutual: Was zu tun ist, bevor man sich im Ausland zur Ruhe setzt

Der Ruhestand im Ausland ist leichter zuganglich als je zuvor - und viele Amerikaner wollen ihre goldenen Jahre mit Abenteuern im Ausland verbringen. Ein Umzug ins Ausland ist jedoch ein groser Schritt und erfordert eine grundliche Planung. Hier sind funf Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie den Schritt ins Ausland wagen.

Versuchen Sie einen langeren Aufenthalt vor dem grosen Umzug

"Es ist leicht, sich im Urlaub in eine Stadt zu verlieben, aber das Leben als Tourist ist anders als das Leben als Einheimischer", sagt John Roland, Partner und privater Vermogensberater bei Northwestern Mutual\'s Beyond Financial Advisors in Oak Brook, Illinois. "Ziehen Sie in Erwagung, einen Testlauf durchzufuhren, indem Sie einen ausgedehnten Besuch organisieren, der ein oder zwei Monate dauern kann. Je nach Reiseziel ist es moglich, ein Touristenvisum fur einige Monate zu erhalten. Diese Zeit reicht in der Regel aus, um einen Eindruck vom Tempo, dem Wetter, den ortlichen Gemeinschaften und den Lebenshaltungskosten zu bekommen."

Berucksichtigen Sie Steuern und Finanzen

Rentner sollten sich mit Steuerfachleuten sowohl in den USA als auch im Zielland beraten, um zu verstehen, wie sich das Leben in einem anderen Land auf ihre Steuern auswirken kann. Einige Lander bieten spezielle Visa fur Rentner an, die bestimmte Steuerbefreiungen vorsehen, aber andere Lander bieten moglicherweise keine besonderen Vorteile. Ein Steuerexperte kann Rentnern helfen, ihre Optionen zu verstehen und zu entscheiden, ob ein Ruhestand im Ausland die richtige Entscheidung ist.

Viele Rentner, die ins Ausland ziehen mochten, arbeiten mit Finanzberatern zusammen, um ihren Finanzplan zu erstellen. Der Finanzberater kann Ihnen bei der Wahrungsumrechnung, der Vermogens- und Einkommenssteuer, Investitionen und vielem mehr behilflich sein.

Vermogen und Lebenshaltungskosten berucksichtigen

Rentner sollten eine Bestandsaufnahme all ihrer Finanzierungsquellen machen und diese zusammen mit den Lebenshaltungskosten in dem Land, in das sie umziehen mochten, betrachten. Dazu gehoren Rentenkonten, Renten und Investitionen. Sie sollten auch andere Finanzierungsquellen in Betracht ziehen, wie z. B. den Barwert einer dauerhaften Lebensversicherung wie einer Ganzlebensversicherung oder einer universellen Lebensversicherung. Rentner konnen den Barwert fur jeden Zweck nutzen. Dies kann in Zeiten eines Marktabschwungs hilfreich sein, wenn sie ihre Anlagen nicht verkaufen wollen. Es kann auch helfen, die Steuern zu verwalten. Da es schwierig sein kann, sich in einem neuen Land mit den Finanzen zurechtzufinden, sollten Rentner einen Finanzberater zu Rate ziehen.

Prufen Sie die Moglichkeiten der Gesundheitsversorgung

Normen und Verfahren der Gesundheitsversorgung konnen sich von Land zu Land stark unterscheiden. "Deshalb ist es hilfreich, sich vor dem Umzug uber die Kosten der Gesundheitsversorgung, die Versicherungsbedingungen und die Zuganglichkeit der medizinischen Versorgung zu informieren", so Roland. "Je nach Gesundheitsfursorge kann es notwendig sein, dafur zu sorgen, dass es in der Nahe geeignete Pflegeanbieter gibt. Jemand mit Mobilitatsproblemen sollte zum Beispiel in der Nahe eines Physiotherapiezentrums wohnen."

Wohnmoglichkeiten sorgfaltig abwagen

Einige Rentner mochten vielleicht kaufen, andere werden das Mieten bevorzugen - in beiden Fallen gibt es viele Faktoren zu berucksichtigen. Der Immobilienmarkt konnte sich stark von dem unterscheiden, was die meisten Amerikaner gewohnt sind. Nicht in allen Landern ist es Gebietsfremden erlaubt, Immobilien zu erwerben, und in den Landern, in denen dies moglich ist, gibt es moglicherweise bestimmte Voraussetzungen. Ein ortlicher Immobilienmakler kann Ihnen aktuelle Informationen daruber geben, was von Rentnern erwartet wird, die eine Immobilie kaufen oder langfristig mieten mochten.

Der Hauptzweck einer dauerhaften Lebensversicherung besteht darin, eine Todesfallleistung zu erbringen. Die Verwendung des angesammelten Werts der Dauerlebensversicherung zur Erganzung des Alterseinkommens verringert die Todesfallleistung und kann andere Aspekte der Police beeintrachtigen.

Northwestern Mutual ist der Marketingname fur The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM) und ihre Tochtergesellschaften in Milwaukee, WI.

Quelle: Northwestern Mutual

Kontakt: Don Klein, 1-800-323-7033