Schritt-fur-Schritt-Anleitung zur Berechnung Ihres Ruhestandsguthabens

Der Begriff des Ruhestands ist in den letzten Jahren neu definiert worden. Viele Amerikaner verlangern ihre Erwerbstatigkeit bis ins hohe Alter. Andere stocken ihr Einkommen durch Selbstandigkeit oder Heimarbeit auf. In jedem Fall mussen Sie eine Zahl festlegen, wie viel Sie brauchen, um im Ruhestand bequem leben zu konnen. Sie konnen einen Ruhestandsrechner verwenden, um herauszufinden, wie dieser Betrag aussehen konnte. Im Folgenden finden Sie einige Schritte fur den Anfang.

1. Addieren Sie Ihre Ausgaben

Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat ausgeben, multiplizieren Sie diese Zahl mit zwolf, und multiplizieren Sie dann die Summe mit 25. Die endgultige Zahl ist eine grobe Schatzung des Betrags, den Sie fur Ihren Ruhestand benotigen werden. Wenn Sie zum Beispiel 5.000 Dollar im Monat ausgeben, sind das 60.000 Dollar im Jahr, also mussen Sie 1,5 Millionen Dollar sparen. Diese Zahlen basieren auf dem heutigen Stand, aber Ihre Ausgaben konnen sich im Laufe der Zeit andern. Daher sollten Sie zusatzliche Mittel fur Gesundheitskosten, Inflation, steigende monatliche Rechnungen, Reisekosten und Hobbys einplanen.

2. Bestimmen Sie Ihren Zeitplan fur den Ruhestand

Bei der Bestimmung Ihres potenziellen Ruhestandszeitplans sind zwei Teile zu berucksichtigen. Erstens mussen Sie abschatzen, wie viele Jahre Sie noch arbeiten wollen, bevor Sie in Rente gehen. Der zweite Teil besteht darin, diese Jahre durch die in Schritt 1 berechnete Zahl zu teilen. Wenn Sie 1,5 Millionen Dollar benotigen und noch dreisig Jahre arbeiten konnen, mussen Sie 50.000 Dollar pro Jahr sparen. Diese Zahl mag beangstigend erscheinen, aber sie schliest die Investitionsertrage ein.

3. Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz

Die Risikotoleranz wird durch den personlichen Lebensstil und die Zeitspanne bis zur Pensionierung bestimmt. Eine Person mittleren Alters, die eine Familie groszieht, kann es sich nicht leisten, ihre Zukunft mit risikoreichen Anlagen zu verspielen. Jungere, alleinstehende Menschen konnen unter Umstanden mehr Risiken eingehen. Sie konnen Ihre Risikotoleranz bestimmen, indem Sie Ihren Zeitplan abschatzen, Ihre finanziellen Ziele uberprufen und sich selbst gegenuber ehrlich sind, wie viel Ungewissheit Sie bereit sind, in Kauf zu nehmen.

4. Wahlen Sie Ihre Anlagen sorgfaltig aus

Zu den Anlagen mit geringem Risiko gehoren Produkte wie Anleihen und Investmentfonds, bei denen die Renditen geringer sind, aber nicht schwanken. Aktien und alternative Anlagen bergen ein hoheres Risiko, da die Werte zu Schwankungen neigen, die manchmal extrem ausfallen. 401(k)-Anbieter bieten verwaltete Portfolios an, die auf Ihrer Risikotoleranz basieren. Sie konnen Ihre Anlagen auch selbst verwalten, aber stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie tun, wenn Sie sich fur diesen Weg entscheiden.

5. Sorgen Sie dafur, dass Ihre Lieben versorgt sind

Es ist wichtig, dass Sie bei Ihren Ruhestandsplanen an Ihre Familie denken. Eine Lebensversicherung sollte Teil Ihres Anlageportfolios sein. Sie stellt sicher, dass Ihre Angehorigen auch nach Ihrem Tod versorgt sind, und tragt dazu bei, Ausgaben am Lebensende und Arztrechnungen zu decken und sogar das Schulgeld fur Ihre Kinder zu bezahlen. Eine dauerhafte Lebensversicherung ist ein Vermogenswert, der im Laufe der Zeit einen Barwert ansammelt. Sprechen Sie mit einem zugelassenen Versicherungsmakler, um Ihre Bedurfnisse besser zu verstehen und sicherzustellen, dass alle Beteiligten abgesichert sind.

6. Uberprufen Sie Ihren Plan regelmasig

Hier kommt der Rentenrechner ins Spiel. Uberprufen Sie damit Ihren Plan und stellen Sie sicher, dass die von Ihnen errechneten Zahlen ordnungsgemas an die Inflation angepasst sind. Auch Ihre Lebensumstande konnen sich andern. Uberprufen Sie Ihren Ruhestandsplan sofort, wenn sich Ihre Lebensumstande wesentlich andern, z. B. wenn Sie heiraten, ein Haus kaufen oder ein Kind bekommen. So konnen Sie den Plan auf dem neuesten Stand halten, damit Sie bequem in den Ruhestand gehen konnen.

Das Fazit

Zahlen Sie Ihre Ausgaben auf, ermitteln Sie Ihren Zeitrahmen bis zum Ruhestand, bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz und investieren Sie sorgfaltig. Sorgen Sie dafur, dass Ihre Angehorigen versorgt sind, indem Sie in eine unbefristete Lebensversicherungspolice investieren. Nutzen Sie all diese Elemente, um einen Sparplan fur den Ruhestand zu entwickeln, und uberprufen Sie diesen Plan dann regelmasig. Lebens- und Wirtschaftsumstande konnen sich andern. Seien Sie darauf vorbereitet.

Quellen:

https://www.synchronybank.com/blog/ultimate-guide-to-retirement-calculations/

https://www.thebalancemoney.com/how-to-calculate-your-retirement-needs-4061547

https://www.investopedia.com/articles/retirement/11/5-steps-to-retirement-plan.asp