Refinanzierung von Studentenkrediten und Ihr Kredit-Score: Was Sie wissen sollten

Die Refinanzierung von Studentenkrediten kann ein kluger Schritt sein, insbesondere wenn sich Ihre finanzielle Situation seit der Aufnahme des Kredits verbessert hat.

Ihre neue finanzielle Situation konnte Ihnen einen Kredit mit gunstigeren Konditionen als Ihr(e) bestehende(n) Kredit(e) ermoglichen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was Sie uber die Refinanzierung von Studienkrediten und Ihre Kreditwurdigkeit wissen mussen:

Wie die Refinanzierung von Studentenkrediten funktioniert

Die Refinanzierung kann es einem berechtigten Kreditnehmer ermoglichen, alle seine privaten oder staatlichen Kredite in einem einzigen Darlehen mit neuen Konditionen zusammenzufassen. Wenn Sie die Voraussetzungen fur eine Refinanzierung erfullen, konnen Sie von niedrigeren Zinssatzen, einer verkurzten oder verlangerten Kreditlaufzeit oder niedrigeren monatlichen Zahlungen profitieren. (Beachten Sie, dass Sie bei der Refinanzierung von Bundesdarlehen bei einem privaten Darlehensgeber die Vorteile der Bundesstudienbeihilfe verlieren, wie z. B. bestimmte Ruckzahlungsprogramme.)

Die Refinanzierung verringert nicht unbedingt Ihre Gesamtverschuldung, aber sie kann es Ihnen ermoglichen, Ihre Schulden im Laufe der Zeit besser zu verwalten und den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie wahrend der Laufzeit des Darlehens zahlen, zu reduzieren.

Was ist ein Kredit-Score?

Ein Kredit-Score ist ein numerisches Mas fur Ihre finanzielle Gesundheit.

Ihre Kreditwurdigkeit wird durch die Analyse Ihrer Kreditvergangenheit berechnet, einschlieslich fruherer finanzieller Verpflichtungen und wie Sie diese bewaltigt haben. Die Kreditpunktezahl reicht von 300 bis 850, wobei eine hohere Punktzahl fur eine grosere finanzielle Verantwortung steht.

Faktoren, die einen Kredit-Score ausmachen

Zahlungsverhalten : Der wichtigste Faktor bei der Berechnung Ihres Scores ist das Zahlungsverhalten, mit dem Sie Ihre Rechnungen punktlich bezahlen. Er berucksichtigt alle versaumten oder verspateten Zahlungen und macht 35 % Ihres Kreditscores aus.

Kreditauslastung: Ihr Nutzungsgrad bezieht sich auf die Hohe des von Ihnen in Anspruch genommenen Kredits im Verhaltnis zu dem Ihnen zur Verfugung stehenden Gesamtkreditbetrag. Die Kreditauslastung macht 30 % Ihres Kreditscores aus - und viele Experten empfehlen, dass Sie Ihre Auslastung bei etwa einem Drittel Ihres verfugbaren Kredits halten sollten.

Kreditmix: Es kann sich positiv auf Ihren Score auswirken, wenn Sie verschiedene Arten von Schulden haben, einschlieslich revolvierender Schulden (z. B. Kreditkarten) und Ratenkredite (z. B. Studienkredite). Der Kreditmix macht 15 % Ihres Kreditscores aus.

Lange der Kreditgeschichte: Je langer Sie fur die Begleichung Ihrer Schulden verantwortlich sind, desto besser ist das fur Ihren Score. Die Lange der Kredithistorie macht 10 % Ihres FICO-Kredit-Scores aus.

Neue Konten: Wenn Sie ein neues Konto eroffnen, kann dies das Durchschnittsalter Ihrer Konten senken, was sich negativ auf Ihren Score auswirken kann. Neue Konten machen 10 % Ihres Kreditscores aus.

Brauchen Sie einen bestimmten Kreditscore, um Ihr Studentendarlehen zu refinanzieren?

In der Regel verlangen die Kreditgeber fur die Refinanzierung von Studentendarlehen eine Mindestkreditwurdigkeit. Wie hoch diese Punktzahl ist, hangt jedoch von mehreren Faktoren ab. Er variiert oft je nach Kreditgeber und Kreditart, so dass Sie sich am besten direkt an den oder die gewunschten Kreditgeber wenden sollten, um deren spezifische Anforderungen zu erfahren.

Auch wenn Sie gerade dabei sind, Ihre Kreditwurdigkeit wiederherzustellen, und diese niedriger ist als Sie mochten, ist eine Refinanzierung nicht vom Tisch. Kreditgeber konnen immer noch mit denjenigen zusammenarbeiten, die auf andere Weise Verantwortung zeigen. Einige Kreditgeber berucksichtigen beispielsweise Ihr Einkommen (oder Ihre Verdienstmoglichkeiten), Ihr Verhaltnis von Schulden zu Einkommen oder lassen sogar einen Mitunterzeichner zu, wenn Sie eine Refinanzierung beantragen.

Schadet eine Refinanzierung Ihrer Kreditwurdigkeit?

Ein manchmal unerwarteter Stolperstein: Die Beantragung eines neuen Kredits kann Ihre Kreditwurdigkeit beeintrachtigen. Wenn Sie sich fur eine Refinanzierung durch einen Kreditgeber entscheiden, der eine "harte Anfrage" bei einer der drei grosen Kreditauskunfteien stellt, kann dies zu einem leichten Ruckgang Ihrer Kreditwurdigkeit fuhren - aber das ist nur vorubergehend. Die meisten Werte konnen sich innerhalb von sechs Monaten wieder erholen.

Wenn Sie sich fur die Refinanzierung Ihres Studentendarlehens bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut entscheiden, das keine Bonitatsprufung verlangt, hat dies moglicherweise keine Auswirkungen auf Ihren Kreditwert.

Abschliesende Uberlegungen

Die Refinanzierung von Studentenkrediten kann eine gute Moglichkeit sein, Ihren Zahlungsplan zu verwalten und wahrend der Laufzeit des Kredits Geld zu sparen.

Die Funktionsweise des Verfahrens und die Kenntnis des eigenen Scores sind wichtige Schritte, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Schlieslich kann das Verstandnis der Refinanzierung von Studentendarlehen Ihnen helfen, die gunstigsten Bedingungen fur Ihre Bedurfnisse zu finden.