3 Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Der Versuch einer Schuldenkonsolidierung mit einem Kredit zur Schuldenkonsolidierung oder einem Saldotransfer mit einer Kreditkarte fuhrt nicht immer zur Beseitigung Ihrer Schulden. Es kann jedoch dazu beitragen, die Ruckzahlung Ihrer Schulden zu erleichtern und zu verbilligen.

Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz als den fur Ihre derzeitigen Schulden zahlen, konnen Sie je nach Zinssatz und Hohe der Schulden Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen. Durch die Zusammenlegung Ihrer Schulden wird es auch leichter, Ihre Schulden zuruckzuzahlen und verspatete Zahlungen zu vermeiden, die sich auf Ihre Kreditwurdigkeit auswirken und Sie am Ende auch Gebuhren fur verspatete Zahlungen kosten konnen.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung bedeutet, dass Sie mehrere Schulden in einer einzigen Schuld zusammenfassen. Anstatt jeden Monat getrennte Zahlungen an mehrere Glaubiger oder Kreditgeber zu leisten, legen Sie diese zusammen und leisten nur noch eine Zahlung an einen einzigen Kreditgeber, im Idealfall zu einem niedrigeren Zinssatz als dem, den Sie den anderen Kreditgebern gezahlt haben. Mit der Schuldenkonsolidierung konnen Sie verschiedene Arten von Schulden zusammenlegen, z. B. Kreditkartenguthaben, Autokredite, medizinische Schulden, Privatkredite und Studentendarlehen.

Schuldenkonsolidierungsmethoden

Zwei der beliebtesten Methoden zur Schuldenkonsolidierung sind das Schuldenkonsolidierungsdarlehen und die Nutzung der mit einer Kreditkarte verbundenen Saldoubertragungsangebote.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Hierbei handelt es sich um ein personliches Darlehen, mit dem Sie im Idealfall Kreditsalden bei mehreren Kreditgebern konsolidieren konnen, was zu einer einzigen festen monatlichen Zahlung fuhrt. Die Einzelheiten dieser Art von Darlehen konnen zwar von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, aber die meisten haben Laufzeiten von einem bis zu 10 Jahren. Einige Kreditgeber zahlen Ihre Glaubiger direkt fur Sie aus, wahrend andere die Mittel an Sie auszahlen und Sie die anderen Kreditgeber zuruckzahlen lassen.

Kreditkarten-Saldoubertragungsangebote: Ein Saldoubertragungsangebot kann Ihnen helfen, Ihre Schulden abzubauen und die Hohe der von Ihnen gezahlten Zinsen zu verringern. Ahnlich wie bei einem Kredit zur Schuldenkonsolidierung konnen Sie mit einem Saldoubertragungsangebot andere Schulden tilgen, so dass Sie nur noch einen Saldo auf der Kreditkarte haben. Bei den Angeboten zur Saldenubertragung kann es sich um Einfuhrungsangebote fur neue Karteninhaber oder um Werbeangebote fur bestehende Karteninhaber handeln. Sie zeichnen sich in der Regel durch einen niedrigen effektiven Jahreszins (und eine einmalige prozentuale oder pauschale Transaktionsgebuhr) aus, gelten jedoch nur fur einen bestimmten, begrenzten Zeitraum, der in der Regel zwischen 12 und 21 Monaten liegt. Sie konnen Tausende von Dollar an Zinsen sparen, wenn Sie den Saldo vor Ablauf des Einfuhrungs- oder Aktionszeitraums abbezahlen. Ein Wort der Vorsicht: Wenn der Einfuhrungs- oder Aktionszeitraum endet, gilt fur den unbezahlten Saldo der hohere effektive Jahreszins, der in den Allgemeinen Geschaftsbedingungen Ihres Kartenkontos angegeben ist.

Warum Schulden konsolidieren?

Es gibt mehrere Vorteile, wenn Sie sich fur eine Schuldenkonsolidierung entscheiden, darunter:

1. Eine einzige monatliche Zahlung

Die Schuldenkonsolidierung erleichtert die Ruckzahlung Ihrer Schulden. Anstatt mehrere monatliche Zahlungen an verschiedene Glaubiger oder Kreditgeber leisten zu mussen, mussen Sie nur eine einzige monatliche Zahlung leisten. Das kann dazu fuhren, dass Sie das Gefuhl haben, dass Ihnen eine Last von den Schultern genommen wurde, und dass Sie motivierter sind, Ihre Schuldentilgung fortzusetzen.

2. Niedrigerer Zinssatz

Unbesicherte Schulden, vor allem Kreditkartenschulden, sind in der Regel mit hohen Zinssatzen verbunden, die je nach Hohe des geschuldeten Betrags Tausende von Dollar kosten konnen. Wenn sich Ihre Kreditwurdigkeit verbessert hat und Sie in der Lage sind, einen niedrigeren Zinssatz fur ein Umschuldungsdarlehen zu vereinbaren oder ein Angebot fur die Ubertragung von Kreditkartenguthaben zu nutzen, wie z. B. ein 0 PR-Einfuhrungsangebot oder ein ahnliches Werbeangebot fur eine Karte, die Sie bereits besitzen, konnen Sie moglicherweise mehr von Ihrem hart verdienten Geld behalten.

3. Hohere Kreditwurdigkeit

Schuldenkonsolidierung kann moglicherweise auch Ihre Kreditwurdigkeit verbessern. Wenn Sie Ihre Zahlungen immer punktlich leisten, kann sich Ihre Kreditwurdigkeit deutlich verbessern. Dies kann Ihnen helfen, sich in Zukunft fur Darlehen und Kreditkarten mit wettbewerbsfahigen Zinssatzen und gunstigen Konditionen zu qualifizieren.

The Bottom Line

Wenn Sie bereit sind, sich von erdruckenden Schulden zu befreien, kann eine Schuldenkonsolidierung eine lohnende Option sein. Wenn Sie jeden Monat ein eigenes Darlehen tilgen, anstatt mehrere Glaubiger zu bezahlen, kann dies dazu beitragen, den Stress und die Verwirrung aus dem Prozess zu nehmen und Sie zu der finanziellen Sicherheit zu fuhren, die Sie verdienen.

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