Wie man eine 401k in eine IRA ohne Strafe umwandelt

Viele ubertragen ihre 401ks in IRAs, um ihre Ersparnisse zu konsolidieren, auf eine breitere Palette von Wertpapieren zuzugreifen und mehr Kontrolle uber ihre Investitionen zu erhalten, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln oder in den Ruhestand gehen.

Wenn Sie beschlossen haben, dass ein Rollover das Richtige fur Sie ist, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie anfangen sollen. Wenn Sie dabei Fehler machen, konnen Strafen und Steuern fallig werden.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine 401k rollover in eine IRA straffrei durchfuhren konnen.

1. Wahlen Sie ein Brokerage

Brokerages konnen sich in vielerlei Hinsicht unterscheiden. Einige Faktoren, auf die Sie bei der Recherche nach Maklerfirmen achten sollten, sind:

• Kosten/Gebuhren
• Anlageoptionen
• Recherchetools
• Kundendienst
• Online- und mobiler Zugang

2. Wahlen Sie eine Art von IRA

Es gibt zwei Arten von IRAs:

Traditionelle IRAs

Traditionelle IRA-Beitrage sind steuerlich absetzbar, und das Wachstum wird steuerlich aufgeschoben, aber Auszahlungen werden als normales Einkommen besteuert.

Im Jahr 2023 konnen Sie bis zu 6.500 $ einzahlen, wenn Sie unter 50 sind, und 7.500 $, wenn Sie uber 50 sind. Wenn Sie bei Ihrer neuen Arbeitsstelle einen 401k-Vertrag haben, kann Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) den Betrag der IRA-Beitrage, die Sie absetzen konnen, begrenzen.

Sie mussen diesen Rollover in Ihrer Steuererklarung angeben, aber er ist nicht steuerpflichtig.

Roth IRAs

Roth IRA-Beitrage sind nachversteuert, aber Wachstum und qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei.

Im Jahr 2023 konnen Sie bis zu 6.500 $ einzahlen, wenn Sie unter 50 sind, und 7.500 $, wenn Sie uber 50 sind. Ihr MAGI und Ihr Status als Steuerzahler konnen jedoch Ihre Beitragsgrenze verringern.

Auserdem kann die Umwandlung einer regularen 401k in eine Roth IRA steuerliche Folgen haben, da Sie Mittel vor der Steuer auf ein Konto verschieben, das steuerfreie Abhebungen ermoglicht.

3. Eroffnen Sie Ihre neue IRA

Die Eroffnung einer IRA geht in der Regel schnell, unabhangig vom Broker. Besuchen Sie die Website des Brokers und wahlen Sie den gewunschten IRA-Typ aus.

Sie geben grundlegende personliche und finanzielle Informationen an, wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Kontaktdaten und Ihre Sozialversicherungsnummer. Danach eroffnet Ihr Makler Ihre IRA.

4. Beantragen Sie den Rollover

Ihr 401k-Administrator verkauft in der Regel alle Ihre Anlagen in Ihrem 401k, um den Rollover durchzufuhren.

Es gibt zwei Moglichkeiten, den Rollover durchzufuhren:

Direkter Rollover

Der direkte Rollover ist die einfachste Moglichkeit. Ihr 401k-Administrator ubertragt die Gelder elektronisch an Ihren IRA-Broker. Sie mussen das Geld nie anruhren, so dass Sie keine Strafen befurchten mussen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem 401k-Administrator, ob direkte Ubertragungen moglich sind - manche bieten sie nicht an.

Indirekter Rollover

Ihre 401k-Verwaltung stellt Ihnen einen Scheck uber 80 % des 401k-Saldos aus. Sie behalten 20 % ein oder es fallen Steuern und Strafen an.

Sie mussen innerhalb von 60 Tagen 100 % des ehemaligen Guthabens einzahlen, sonst drohen Strafen und Steuern. Das bedeutet, dass Sie die verbleibenden 20 Euro an anderer Stelle aufbringen mussen.

Sie erhalten diese 20 Euro als Steuergutschrift fur das Jahr, in dem Sie den Rollover abschliesen.

5. Investieren Sie die Gelder

Wie bereits erwahnt, verkauft der Verwalter Ihr 401k-Vermogen vor dem Rollover. Sie mussen die Anlagen in Ihrer neuen IRA selbst oder mit professioneller Hilfe auswahlen.

Ihr Makler bietet moglicherweise Anlageverwaltungs- oder Finanzberatungsdienste an. Andernfalls konnen Sie mit einem externen Finanzberater zusammenarbeiten.

Ein Hinweis zu Firmenaktien

Wenn Sie Firmenaktien Ihres fruheren Arbeitgebers in Ihrem 401k besitzen, kann die Ubertragung auf eine IRA steuerliche Konsequenzen haben. Dies kann etwas komplizierter werden, so dass Sie am besten mit einem Steuerfachmann zusammenarbeiten sollten, um Ihre Moglichkeiten auszuloten.

Strafbefreiung fur Ihre Rentenfonds

Die strafbefreiende Ubertragung von 401k auf eine IRA ist einfacher als es klingt.

Wahlen Sie ein Finanzinstitut und entscheiden Sie, welche Art von IRA Sie eroffnen mochten. Wenden Sie sich dann an Ihren 401k-Administrator, um einen Rollover zu beantragen, und versuchen Sie, einen direkten Rollover zu bekommen, wenn moglich.

Wenn direkte Rollover nicht moglich sind, zahlen Sie Ihren indirekten Rollover-Scheck und die restlichen 20 ein, um Strafen zu vermeiden.

Wenn die Prolongation abgeschlossen ist, legen Sie Ihr Geld an. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, wenn Sie dies nicht selbst tun wollen.