5 Tipps zur Verringerung der Schuldenlast von Arzten bei Studiendarlehen

Nach Angaben der Association of American Medical Colleges (AAMC) mussten Medizinstudenten im akademischen Jahr 2021-2022 mit durchschnittlichen Kosten von 38.947 $ bis 61.023 $ fur offentliche bzw. private Einrichtungen rechnen, einschlieslich Studiengebuhren und Versicherungen.

Die durchschnittliche Verschuldung der Absolventen eines Medizinstudiums betrug 200.000 $ - und in dieser Zahl sind die Schulden aus dem Grundstudium nicht enthalten.

Wenn Sie als Medizinstudent oder -absolvent mit solchen Zahlen konfrontiert sind, ist es wichtig, sich uber Ihre Moglichkeiten zu informieren, von Studentendarlehenserlass bis hin zur Stundung, damit Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen und alle Ihnen zur Verfugung stehenden Erleichterungsprogramme in Anspruch nehmen konnen.

1) Loan Forgiveness durch Public Service Loan Forgiveness (PSLF)

PSLF ist ein staatliches Programm, das medizinischen Fachkraften zur Verfugung steht, die in Vollzeit bei einer qualifizierten gemeinnutzigen Organisation oder staatlichen Einrichtung arbeiten. Das Programm bietet einen Weg zu einem potenziellen Erlass des Bundesstudiendarlehens nach zehn Jahren qualifizierter Zahlungen (120 Zahlungen insgesamt) durch einen einkommensabhangigen Ruckzahlungsplan (IDR).

2) Beantragen Sie IDR

IDR-Plane ermoglichen es Bundesstudiendarlehensnehmern, ihre monatlichen Zahlungen auf der Grundlage ihres Einkommens zu senken.

Diese Plane konnen Kreditnehmern helfen, ihre Ruckzahlung von Bundesstudiendarlehen zu bewaltigen, wenn sie sich den ublichen 10-Jahres-Plan oder andere Zahlungsplane nicht leisten konnen. Mit IDR-Planen konnen Kreditnehmer nach 20-25 Jahren fur einen Darlehenserlass in Frage kommen, je nachdem, wie hoch ihre Schulden zum Zeitpunkt der Beantragung des Erlasses sind.

Es gibt vier Arten von IDR-Planen, die Ihre monatlichen Zahlungen auf der Grundlage Ihres Einkommens senken konnen, darunter:

Einkommensbasierter Ruckzahlungsplan (IBR)- Sie zahlen 10-15% Ihres frei verfugbaren Einkommens fur einen Ruckzahlungszeitraum von 20-25 Jahren, je nachdem, wann Sie Kreditnehmer wurden.

Einkommensabhangiger Ruckzahlungsplan (ICR)- Die monatlichen Zahlungen sind meist auf 20 % Ihres frei verfugbaren Einkommens festgelegt und werden uber 25 Jahre zuruckgezahlt.

Pay As You Earn (PAYE)- Die Zahlungen konnen 10 % Ihres frei verfugbaren Einkommens uber einen Zeitraum von 20 Jahren betragen, aber die Zahlungen sind nie hoher als bei einem 10-jahrigen Standardruckzahlungsplan des Bundes.

Revised Pay As You Earn (REPAYE)- Sowohl Studenten als auch Hochschulabsolventen haben Anspruch auf REPAYE, bei dem die monatlichen Zahlungen auf 10 % des frei verfugbaren Einkommens begrenzt werden konnen. Die Ruckzahlungsfrist kann bis zu 20 Jahre fur Studierende und 25 Jahre fur Hochschulabsolventen betragen.

3) Refinanzierung oder Konsolidierung Ihres Kredits

Refinanzierung bedeutet die Aufnahme eines neuen Kredits mit potenziell gunstigeren Konditionen wie einem niedrigeren Zinssatz oder niedrigeren monatlichen Zahlungen. Bei der Konsolidierung hingegen werden Ihre Bundesdarlehen zu einem einzigen Darlehen mit einem durchschnittlichen gewichteten Zinssatz aller Darlehen zusammengefasst.

Refinanzierung und Konsolidierung konnen zu einer niedrigeren monatlichen Rate oder einer langeren Ruckzahlungsdauer fuhren, so dass sie leichter in Ihr Budget passen.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Sie bei der Refinanzierung oder Konsolidierung eines Bundesdarlehens mit einem privaten Kreditgeber bestimmte Vorteile wie Stundung, Aufschub, Vergebung oder andere hilfreiche Ruckzahlungsprogramme verlieren konnen.

4) Arbeiten Sie an einem genehmigten Standort des National Health Service Corps (NHSC)

Das NHSC bietet Hilfsprogramme fur die Darlehensruckzahlung an, die bis zu 50.000 $ Ruckzahlungshilfe fur berechtigte medizinische Fachkrafte bieten konnen, die sich zu zwei Jahren Vollzeitdienst an einem genehmigten Standort verpflichten.

Dieses Programm setzt voraus, dass die medizinischen Fachkrafte mit Patienten in unterversorgten Gebieten arbeiten - aber wenn Sie diese Voraussetzung erfullen, konnte das NHSC dazu beitragen, die Last der Darlehensschulden zu verringern. Sie konnten auch mehr Mittel erhalten, wenn Sie ein drittes Dienstjahr anhangen.

5) Erwagen Sie eine Stundung oder einen Aufschub

Wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit, wirtschaftlicher Not oder anderen mildernden Umstanden Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Darlehenszahlungen zu leisten, konnte eine Stundung oder ein Aufschub eine Option sein.

Bei einer Stundung fallen wahrend des Zeitraums keine Zinsen fur bestimmte Kreditarten an. Bei einer Stundung hingegen fallen wahrend dieser Zeit weiterhin Zinsen an - Ihr Darlehensgeber kann jedoch unter bestimmten Bedingungen die Zinsen reduzieren oder begrenzen.

Abhangig davon, welche Art von Darlehen Sie aus dem Medizinstudium haben, konnen diese Optionen eine vorubergehende Entlastung von den monatlichen Zahlungen bieten, bis sich Ihre finanzielle Situation verbessert. Denken Sie jedoch daran, dass viele IDR-Programme die gleiche Anpassung Ihrer monatlichen Zahlungen vornehmen konnen, ohne dass sich dies auf Ihre Zinsen auswirkt.

Abschliesende Gedanken

Die Herausforderung, die Darlehen fur das Medizinstudium darstellen, mag entmutigend erscheinen, aber wenn Sie Ihre Moglichkeiten kennen, haben Sie die Mittel, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.