Mehr Banken versuchen, Uberziehungsgebuhren abzuschaffen

Gebuhren fur die Uberziehung von Bankkonten sind fur Verbraucher ublich, aber einige Banken wollen das andern. Sind ihre Ziele vollig uneigennutzig, oder ist es in erster Linie eine geschaftliche Entscheidung, die ihnen mehr nutzt als ihren Kunden? Das mussen Sie wissen.

Was ist eine Uberziehungsgebuhr?

Eine Uberziehungsgebuhr oder Gebuhr fur unzureichende Deckung (NSF) ist eine Gebuhr, die eine Bank einem Verbraucher fur alle Transaktionen auferlegt, die den Betrag auf seinem Konto uberschreiten. Das kann von ein paar Dollar bis zu Hunderten von Dollar reichen und zu erheblichen Geldstrafen fuhren, die Sie in ein finanzielles Loch sturzen, aus dem Sie nur schwer wieder herauskommen. Es ist sogar moglich, dass Bankuberziehungen Ihre Kreditwurdigkeit beeintrachtigen, wenn Sie nicht aufpassen.

Warum sind Uberziehungsgebuhren so ublich?

Banken verwenden "liquide" Mittel, um Kreditkarten und Darlehen zu bezahlen, die sie ihren Kunden gewahren. Wenn eine Bank nicht uber genugend Liquiditat verfugt, stellt dies ein Risiko fur die Bank und ihre Kunden dar, da diese Schulden im Ernstfall nicht einfach zuruckgezahlt werden konnen. Mit anderen Worten: Uberziehungsgebuhren sind ein Mittel, mit dem die Banken sicherstellen, dass sie uber genugend Liquiditat verfugen, um die Schulden ihrer Kunden zu begleichen. Das mag kontraintuitiv klingen (wie soll man mehr Geld von jemandem bekommen, der keins hat?). Dennoch ist es historisch gesehen eine erfolgreiche Abschreckungstaktik, um sicherzustellen, dass die Kunden ihre Finanzen im Griff haben.

Die Bewegung zur Abschaffung von Uberziehungsgebuhren

Einige Banken andern ihre Taktik und schaffen Uberziehungsgebuhren ganz ab. Die Ally Bank, eine Online-Bank, war die erste, die Uberziehungsgebuhren abschaffte, um ihren Kunden wahrend der COVID-19-Pandemie zu helfen, sich uber Wasser zu halten. Inzwischen hat sie diese Entscheidung jedoch fur alle Giro- und Sparkonten dauerhaft ubernommen.

Capital One war die erste "grose" Bank, die auf Uberziehungsgebuhren verzichtete. JPMorgan Chase folgte kurz darauf und raumte den Kunden einen zusatzlichen Tag ein, um einen negativen Kontostand wieder auf 0 $ zu bringen, bevor eine Gebuhr erhoben wurde. Aber warum sollten diese riesigen Unternehmen beschliesen, auf eine so wichtige Einnahmequelle zu verzichten?

Grunde, warum eine Bank Uberziehungsgebuhren abschaffen konnte

Es gibt einige Grunde, warum es im Interesse einer Bank sein konnte, Uberziehungsgebuhren fur Giro- und Sparkonten abzuschaffen:

1. Kundenbindung - Keine Gebuhren zu erheben, konnte ein ernsthafter Wettbewerbsvorteil auf dem Markt sein, der die Attraktivitat einer Bank fur neue und bestehende Kunden erhoht.
2. Sie konnen die Kosten mit anderen Produkten ausgleichen - Wenn ein treuer Kunde mit einem kostenlosen Girokonto beginnt, ist dies ein ausgezeichneter Weg, um den Kunden zu teureren Produkten zu fuhren. Die Kunden werden mit einer Bank zusammenarbeiten, die sie "mogen", wenn sie bereit sind, mehr Produkte zu kaufen, was es einfacher macht, die Ausgaben eines Kunden bei der Bank zu erhohen.

Zum Beispiel konnten die garantierten Geldbetrage aus den Zinssatzen eines Kredits oder einer Kreditkarte eine gelegentliche Gebuhr von 35 Dollar mehr als wettmachen, zumal es nie eine Garantie gibt, dass der Kunde sein Konto uberzieht. Selbst wenn ein Kunde ein vorubergehendes 0 PR-Angebot fur eine Guthabenubertragungskarte (mit dem Bonus, dass Guthabenubertragungen auch fur die Kreditwurdigkeit forderlich sind), verdient die Bank statistisch gesehen immer noch mehr Geld durch abgelaufene Angebote und Handlergebuhren.

1. Es halt ihnen die Regulierungsbehorden vom Hals - das Consumer Finance Protection Bureau untersucht derzeit Capital One wegen seiner "starken Abhangigkeit" von Uberziehungsgebuhren. Um weitere Untersuchungen und Geldstrafen zu vermeiden, hat Capital One beschlossen, auf Uberziehungsgebuhren ganz zu verzichten, in der Hoffnung, dass dies die CFPB zufrieden stellt und das Verfahren eingestellt wird.

Das Fazit

Ungeachtet der Grunde ist die neue Strategie der Banken zur Abschaffung der Uberziehungsgebuhren ein Gewinn fur Sie als Kunden.