Dos und Don\’ts bei der Aufnahme eines gesicherten Kredits

Ein besicherter Kredit ist durch eine Sicherheit, einen wertvollen Vermogenswert wie ein Haus oder ein Auto, abgesichert. Wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen und mit dem Kredit in Verzug geraten, hat der Kreditgeber das Recht, Ihre Sicherheiten zu beschlagnahmen, um das verlorene Geld ganz oder teilweise zuruckzuerhalten. Daher ist ein besicherter Kredit fur einen Kreditgeber weniger riskant und kann daher leichter zu erhalten sein.

Es gibt zwar viele Arten von besicherten Krediten, aber die haufigsten sind Hypothekendarlehen, Fahrzeugkredite, besicherte Kreditkarten und besicherte Privatkredite. Die Anforderungen an die Sicherheiten variieren je nach Kredittyp und Kreditgeber, aber Vermogenswerte wie Ihr Haus, Ihr Auto, Bargeld auf Sparkonten oder Zertifikatseinlagen oder sogar Schmuck oder Kunstgegenstande sind haufig geeignet. Wenn Sie sich fur ein gesichertes Darlehen entscheiden, sollten Sie die folgenden Regeln beachten.

Do: Prufen Sie Ihre Kreditwurdigkeit

Auch wenn es einfacher ist, ein gesichertes Darlehen zu erhalten als ein ungesichertes, ist es wichtig zu wissen, wo Sie kreditmasig stehen. Besuchen Sie AnnualCreditReports.com, um kostenlose Kopien Ihrer Kreditberichte von den drei grosen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion abzurufen.

Wenn Ihnen Fehler oder Ungenauigkeiten auffallen, reklamieren Sie diese bei der entsprechenden Kreditauskunftei. Wenn Sie dies tun und Ihre Kreditwurdigkeit verbessern, konnen Sie einen niedrigeren Zinssatz und gunstigere Konditionen erhalten.

Do: Zinssatze vergleichen

Die Annahme des ersten gesicherten Kredits, der Ihnen genehmigt wird, mag verlockend sein. Dies konnte Sie jedoch uber die gesamte Laufzeit des Kredits Hunderte oder sogar Tausende von Euro zusatzlich kosten. Deshalb sollten Sie sich umsehen und die Zinssatze vergleichen, bevor Sie sich auf ein Darlehen festlegen. Bei vielen Kreditgebern konnen potenzielle Kreditnehmer prufen, ob sie fur einen Kredit vorqualifiziert sind. Indem Sie sehen, ob Sie praqualifiziert sind, konnen Sie herausfinden, welche Kreditangebote fur Sie in Frage kommen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwurdigkeit auswirkt.

Do: Bedenken Sie die Risiken

Sie konnen zwar ein gesichertes Darlehen ohne gute Bonitat erhalten, mussen sich aber moglicherweise mit einem hoheren Zinssatz zufrieden geben. Wenn Sie einen vertrauenswurdigen Freund oder ein Familienmitglied mit einer soliden Kreditwurdigkeit haben, sollten Sie ihn oder sie fragen, ob er oder sie als Mitunterzeichner zur Verfugung stehen wurde. Ein Mitunterzeichner kann Ihre Chancen auf eine Bewilligung des Kredits erhohen und kann sogar bedeuten, dass Ihnen ein angemessener oder sogar guter Zinssatz angeboten wird. Denken Sie daran, dass der Mitunterzeichner rechtlich verantwortlich ist, wenn Sie den Kredit nicht bedienen konnen, und dass Sie einen Vermogenswert, den Sie moglicherweise brauchen, aufs Spiel setzen.

Do: Achten Sie auf die Gebuhren

In einer perfekten Welt wurde ein gesichertes Darlehen keine Gebuhren verursachen. In der Realitat erheben viele Kreditgeber zusatzlich zu den Zinsen Gebuhren. Dazu konnen gehoren:

• Antragsgebuhren
• Ausstellungsgebuhren
• Jahresgebuhren
• Abschlusskosten
• Vorfalligkeitsentschadigungen

Vergewissern Sie sich, dass Sie alle anfallenden Gebuhren kennen und sicher sind, dass Sie sie sich leisten konnen, bevor Sie den Kredit unterschreiben.

Don\'t: Vergessen Sie nicht, den Kreditgeber zu prufen

Nicht alle Kreditgeber sind gleich. Bevor Sie sich fur ein gesichertes Darlehen entscheiden, sollten Sie sich uber den Kreditgeber informieren. Schauen Sie sich die Website des Kreditgebers an und lesen Sie Bewertungen auf seriosen Websites. Vergewissern Sie sich, dass es sich um ein serioses Unternehmen mit einem guten Ruf handelt. Bewertungen, in denen uberhohte Vorauszahlungen, horrende Zinssatze und unangemessene Versprechungen erwahnt werden, sind ein Warnsignal.

Don\'t: Nehmen Sie den maximal moglichen Betrag auf

Schauen Sie sich Ihr Budget an und bestimmen Sie, wie viel Sie sich fur die Ruckzahlung leisten konnen. Nur weil ein Kreditgeber Ihnen beispielsweise ein gesichertes Darlehen in Hohe von 50.000 $ anbietet, sollten Sie diesem nicht zustimmen. Eine Uberschuldung kann Sie sehr schnell in einen Schuldenkreislauf fuhren.

Don\'t: Vergessen Sie nicht, Zahlungen zu leisten

Wenn Sie ein gesichertes Darlehen aufnehmen, sind Sie verpflichtet, es gemas den Vertragsbedingungen zuruckzuzahlen. Schon eine einzige verpasste Zahlung kann sich negativ auf Ihre Kreditwurdigkeit auswirken, daher ist es wichtig, dass Sie alle Zahlungen immer punktlich leisten. Versaumte Zahlungen konnen Sie auch eine Menge Zinsen kosten.

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen zu weit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten, die Sie im Austausch fur den Kredit gestellt haben, beschlagnahmen. So kann der Kreditgeber beispielsweise Ihr Fahrzeug pfanden oder Ihr Haus zwangsversteigern, wenn Sie es nicht zuruckzahlen.

Das Fazit

Ein besicherter Kredit kann ein wertvolles Finanzinstrument sein, solange Sie das richtige wahlen und es rechtzeitig zuruckzahlen. Ganz gleich, ob Sie ein Haus oder ein Auto kaufen mochten oder einfach etwas Geld fur die Renovierung Ihres Hauses oder eine unerwartete Autoreparatur benotigen, es lohnt sich, diese Moglichkeit zu prufen.

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