Warum kaufen Menschen Universal Life Insurance?

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Die Risikolebensversicherung ist ein einfacher Vertrag. Sie zahlen jeden Monat für eine bestimmte Laufzeit Prämien, und Ihre Familie erhält eine Todesfallleistung, wenn Sie versterben. Die Volllebensversicherung bietet ebenfalls eine Todesfallleistung, aber die Police läuft nicht ab. Die Universelle Lebensversicherung ist der Vollversicherung ähnlich. Diese Art der Lebensversicherung läuft nicht ab und ist daher eine "dauerhafte Versicherung".

Die Dauerhaftigkeit ist nicht der einzige Grund, warum Menschen eine universelle Lebensversicherung abschließen. Eine Vollversicherung ist zwar auch dauerhaft, aber die Tarife sind in der Regel höher, und es gibt keine Flexibilität bei den Prämien oder bei der Anlage des Barwerts. Universal Life bietet beides. Diese und andere Vorteile, die Sie vielleicht noch nicht kennen, werden im Folgenden erläutert. Hier die Gründe für den Abschluss einer universellen Lebensversicherung:

Universelle Lebensversicherungen haben einen Barwert.

Universelle Lebensversicherungen bauen mit jeder monatlichen Prämienzahlung einen Barwert auf. Dieser Barwert ist auch der "Rückkaufswert" der Police, wenn Sie sie kündigen wollen, und er kann als Sicherheit verwendet werden, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen.

Prämien und Todesfallleistungen sind flexibel.

Universelle Lebensversicherungsverträge sind im Allgemeinen flexibler gestaltet als andere Arten von Lebensversicherungen. Sie ermöglichen es dem Versicherten oft, die Höhe der Prämien zu ändern und die Todesfallleistung anzupassen, wenn er dies wünscht. Diese Anpassungen wirken sich auch auf den Barwert der Police aus, können dem Versicherungsnehmer aber helfen, schwierige finanzielle Situationen zu meistern.

Variable Policen bieten Anlagemöglichkeiten.

Variable Universal Life (VUL)-Versicherungen bieten ein weiteres Maß an Flexibilität, das bei garantierten Universal Life (GUL)-Versicherungen nicht gegeben ist. Die Versicherungsnehmer können ihren Barwert in Aktien und Anleihen investieren. Sie können auch eine indexierte universelle Lebensversicherung (IUL) kaufen, die den Barwert in Indexfonds investiert, die den S & P 500 oder den Nasdaq nachbilden.

Auszahlungen und Todesfallleistungen sind steuerfrei.

Lebensversicherungsprämien werden mit Dollar nach Steuern bezahlt, so dass Ausschüttungen und Todesfallleistungen steuerfrei sind. Dies kann bei Universal Life-Versicherungen besonders nützlich sein, da die Versicherungsnehmer Bargeld abheben können, ohne sich die Police auszahlen zu lassen. Es gibt auch keine Strafen für die Abhebung von Geldern, im Gegensatz zu Abhebungen aus Rentenfonds, die kostspielig sein können.

Die Police kann Prämien zahlen.

Sie können den Barwert einer universellen Lebensversicherung verwenden, um monatliche Prämien zu zahlen. Dies sollte nur im Bedarfsfall geschehen, da der Wert der Police dadurch geschmälert wird und die Todesfallleistung oder die Auszahlung bei Rückkauf oder Fälligkeit sinken könnte. Es ist besser, bereits zu Beginn der Vertragslaufzeit zusätzliche Zahlungen zu leisten, um einen Barwert aufzubauen, der dann im Ruhestand zur Zahlung der Prämien verwendet werden kann.

Das Fazit

Lebensversicherungsunternehmen werben in der Regel gezielt für Universal-Lebensversicherungen für vermögende Privatpersonen. Das heißt aber nicht, dass sie nur für sie gilt. Durch die Flexibilität der Prämien und die Möglichkeit, den Barwert der Police zu investieren, eignet sich die universelle Lebensversicherung für jeden, unabhängig von Einkommen und Vermögen. Sprechen Sie mit Ihrem registrierten Versicherungsagenten vor Ort, um mehr zu erfahren.

Quellen:

https://www.capitalforlife.com/15-reasons-to-use-universal-life-insurance-10689

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/universal-life-insurance

https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-beneficiaries-pay-taxes-life-insurance.asp