Brauche ich eine zusatzliche Lebensversicherung, wenn ich sie uber meinen Arbeitgeber abgeschlossen habe?

Lebensversicherungen sind heutzutage eine der häufigsten Leistungen, die Unternehmen ihren Mitarbeitern anbieten. Wenn Sie bereits eine solche Police haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es wirklich notwendig ist, eine eigene Lebensversicherung abzuschließen. In diesem Beitrag erläutern wir einige Vor- und Nachteile der vom Arbeitgeber gesponserten Lebensversicherung und warum der Abschluss einer eigenen Versicherung immer noch eine gute Idee ist.

Wie funktioniert die Lebensversicherung des Arbeitgebers?

Die Lebensversicherung des Arbeitgebers (auch Gruppenversicherung genannt) funktioniert etwas anders als die private Lebensversicherung. In vielerlei Hinsicht bietet der Abschluss einer solchen Police große Vorteile.

• Sie müssen nicht für sie bezahlen. Unternehmen bieten Gruppenlebensversicherungen in der Regel als bezahlte Leistung für den Arbeitnehmer ohne zusätzliche Kosten an.
• Automatische Annahme. Gruppenlebensversicherungen erfordern keine ärztlichen Untersuchungen oder Gesundheitsprüfungen. Sie erhalten also auch dann Versicherungsschutz, wenn Sie bereits eine Vorerkrankung haben.
• Die Möglichkeit zur Aufstockung. Gruppenlebensversicherungen bieten Arbeitnehmern in der Regel die Möglichkeit, ihren Versicherungsschutz zu erhöhen. Dies kann eine bequeme Möglichkeit sein, die potenzielle Todesfallleistung zu erhöhen.

Allerdings haben betriebliche Lebensversicherungen auch einige Nachteile.

• Der Anspruch endet mit der Trennung. Wenn Sie aus irgendeinem Grund Ihren Arbeitsplatz verlassen (entweder auf Ihren Wunsch oder auf den des Arbeitgebers), sind Sie nicht mehr versichert, und Ihre Familie hat keinen Anspruch mehr auf eine Todesfallleistung.
• Beschränkte Deckung. Die meisten Lebensversicherungen am Arbeitsplatz sind im Allgemeinen auf 50.000 $ begrenzt (der Höchstbetrag, den der IRS ausschließt). Manche Arbeitgeber bieten zwar eine höhere Todesfallleistung an, aber der Mehrbetrag wird als steuerpflichtige Nebenleistung auf Ihrem Gehaltszettel ausgewiesen.

Warum Sie eine eigene Lebensversicherung abschließen sollten

Die Mitgliedschaft in einer Gruppenversicherung ist zwar ein guter Anfang, aber Sie sollten dennoch den Abschluss einer eigenen unbefristeten oder befristeten Lebensversicherung in Betracht ziehen. Eine private Police bietet Ihnen nicht nur einen angemessenen Versicherungsschutz, der Ihnen unabhängig von Ihrem Arbeitgeber erhalten bleibt, sondern auch die folgenden Vorteile.

Höhere Deckungssumme

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass die Todesfallleistung Ihrer Lebensversicherung mindestens das 10- oder 12-fache Ihres Jahresgehalts betragen sollte. Das bedeutet, dass jemand, der 80.000 $ im Jahr verdient, eine Police mit einem Nennwert zwischen 800.000 $ und 1 Million $ abschließen sollte. Die meisten Arbeitgeberpolicen bieten diesen Schutz nicht, und selbst wenn sie ihn bieten, erhalten Sie bei einem privaten Anbieter wahrscheinlich einen besseren Tarif.

Sichern Sie sich die besten Tarife

Es gibt kein besseres Alter für den Abschluss einer Lebensversicherung als jetzt. Je länger jemand wartet oder die Beantragung einer Lebensversicherung hinauszögert, desto größer ist das Risiko, dass sich ein Gesundheitszustand entwickelt, der zu einer Erhöhung der Prämien oder gar zur Verweigerung des Versicherungsschutzes führen kann.

Auch wenn Sie über einen Arbeitgeber versichert sind, sollten Sie dies unbedingt in Betracht ziehen. Nutzen Sie Ihren aktuellen Gesundheitszustand, um sich für günstige Prämien zu qualifizieren, die sich jahrzehntelang nicht ändern werden.

Bessere Produktauswahl

Während die meisten Menschen eine Lebensversicherung wegen der Todesfallleistung abschließen, nutzen viele wohlhabende Menschen die Lebensversicherung wegen des sogenannten Barwerts. Der Barwert ist eine Art Sparkonto innerhalb der Lebensversicherung, das im Laufe der Zeit wachsen und an Wert gewinnen kann. Viele Versicherungsnehmer nehmen mit diesem Barwert einen Kredit auf, um einkommenswirksame Anlagen zu kaufen oder ein Unternehmen zu gründen.

Sie erhalten diesen Barwert nicht, wenn Sie nur eine Arbeitgeberpolice haben. Stattdessen benötigen Sie eine eigene unbefristete Lebensversicherung, die Sie finanzieren und nutzen können, um potenzielle finanzielle Möglichkeiten zu schaffen.

Das Fazit

Eine Arbeitgeber-Lebensversicherung ist zwar hilfreich, deckt aber nicht Ihren gesamten Bedarf. Nicht nur, dass die Todesfallleistung nicht ausreicht, Sie laufen auch Gefahr, den Versicherungsschutz zu verlieren, wenn Sie sich von Ihrem Arbeitgeber trennen.

Darüber hinaus können Sie eine eigene Lebensversicherung mit Barwert abschließen. Dieser kann Ihnen eine Todesfallleistung und ein Anlageinstrument für die kommenden Jahre bieten. Aus diesen Gründen sollten Sie erwägen, Ihre Lebensversicherung außerhalb Ihres Arbeitgebers abzuschließen.

Quelle: https://www.irs.gov/government-entities/federal-state-local-governments/group-term-life-insurance