5 Grunde, warum Ihnen die Lebensversicherung verweigert werden kann

Leider kommt nicht jeder, der eine Lebensversicherung beantragt, dafür in Frage. Wenn Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz gestellt haben, dieser aber abgelehnt wurde, kann dies verschiedene Gründe haben. In diesem Beitrag geht es um die Funktionsweise von Lebensversicherungen und einige der häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Antrags.

Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

Lebensversicherungen sollen dem Versicherungsnehmer im Falle eines Unglücks Versicherungsschutz bieten. Im Todesfall erhalten die Begünstigten eine Todesfallleistung in Höhe des Nennwerts der Police.

Da die Lebensversicherungsgesellschaft immer das Risiko eingeht, diese Leistungen auszuzahlen, liegt es in ihrem Interesse, nur Antragstellern Versicherungsschutz zu gewähren, bei denen sie die größten Chancen auf ein langes Leben sieht. Daher werden die Antragsteller häufig eingehend befragt und medizinisch untersucht, bevor sie dem Abschluss einer Police zustimmen.

Warum Ihnen die Lebensversicherung verweigert werden kann

Wenn die Lebensversicherungsgesellschaft der Meinung ist, dass die Möglichkeit besteht, dass Sie vorzeitig sterben, wird sie Ihren Antrag höchstwahrscheinlich ablehnen. Im Allgemeinen wird dies aus einem der fünf folgenden Gründe geschehen.

1) Vorerkrankungen

Leider haben Menschen, die an einer chronischen Krankheit wie Diabetes, Krebs, Herzkrankheiten usw. leiden, statistisch gesehen eine kürzere Lebenserwartung. Deshalb ist es am besten, eine Lebensversicherung so früh wie möglich zu beantragen, solange Sie noch jung und gesund sind.

2) Ihr aktueller Gesundheitszustand

Auch wenn Sie keine gesundheitlichen Probleme haben, kann sich Ihr aktueller Gesundheitszustand nachteilig auf Ihre Eignung für eine Lebensversicherung auswirken. Dazu gehören Eigenschaften wie Ihr Alter, Ihr Gewicht und ob Sie rauchen oder nicht. Jemand, der fettleibig ist, hat zwar derzeit vielleicht keine gesundheitlichen Probleme, aber die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass er in naher Zukunft welche entwickelt. Das ist ein Risiko, das die Lebensversicherungsgesellschaft möglicherweise nicht eingehen will.

3) Gefährliche Berufe

Generell versichern Lebensversicherungsgesellschaften nicht gerne Menschen, die in gefährlichen Situationen arbeiten, wie:

• Militärpersonal
• Flugzeugführer
• Bauarbeiter
• Stahl- und Eisenarbeiter
• LKW-Fahrer
• Landwirte und Viehzüchter
• Brandschützer

Das Gleiche gilt oft auch für Ihre Hobbys. Wenn Sie z. B. gerne Bungee-Jumping oder Fallschirmspringen betreiben, wäre das für die Versicherungsgesellschaft ebenfalls ein Warnsignal, da sie diese Aktivitäten als freiwillige Gefährdung Ihres Lebens ansehen würde.

4) Finanzielle Einschränkungen

Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, die Ihr Jahreseinkommen weit übersteigt, kann dies ein Ablehnungsgrund sein. Als Faustregel gilt, dass der Nennwert der Police etwa das 10- bis 12-fache Ihres Einkommens betragen sollte. Jemand mit einem Jahreseinkommen von 50.000 $ wäre also nicht für eine Versicherung im Wert von 10 Millionen $ geeignet.

5) Frühere Ablehnungen

Ob Sie es glauben oder nicht, wenn Ihnen in der Vergangenheit eine Lebensversicherung verweigert wurde, kann dies auch in Zukunft dazu führen, dass sie abgelehnt wird - selbst wenn Sie versuchen, einen Antrag bei einem anderen Anbieter zu stellen. Das liegt daran, dass die Lebensversicherungsgesellschaften eine gemeinsame Datenbank über ihre Antragsteller und Kunden nutzen. Die einzige Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, eine Police abzuschließen, bei der es keine Prüfung gibt und die automatisch angenommen wird (z. B. Lebensversicherungen mit garantierter Ausgabe).

Das Fazit

Es gibt viele Gründe, warum Ihnen der Abschluss einer herkömmlichen Lebensversicherung verweigert werden kann. Ob Ihr Gesundheitszustand, ein gefährlicher Beruf oder eine frühere Ablehnung - Lebensversicherer arbeiten nur mit Antragstellern zusammen, von denen sie glauben, dass sie die höchste Lebenserwartung haben.

Wenn Ihnen schon einmal eine herkömmliche Lebensversicherung verweigert wurde, machen Sie sich keine Sorgen - es gibt immer noch Optionen wie eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe. Sie können auch versuchen, Ihren Gesundheitszustand zu verbessern oder die gewünschte Todesfallleistung zu reduzieren, in der Hoffnung, sich zu qualifizieren.