4 Tipps, die der Generation Z helfen, sich auf ihre finanzielle Zukunft vorzubereiten

Die Generation Z besteht im Allgemeinen aus allen, die zwischen 1997 und 2012 geboren wurden. Das bedeutet, dass etwa die Hälfte der Generation Z erwachsen ist und sich darauf vorbereitet, ihre finanzielle Zukunft in Angriff zu nehmen. Viele von ihnen sehen sich jedoch mit verschiedenen Herausforderungen konfrontiert, wie z. B. den steigenden Studienkosten und den Schulden für Studenten. Glücklicherweise kann die Generation Z die Auswirkungen der heutigen finanziellen Belastungen verringern und sich durch viele der gleichen Schritte, die andere bereits unternommen haben, auf eine glänzende finanzielle Zukunft vorbereiten. In diesem Sinne werden in diesem Artikel vier Tipps behandelt, die der Generation Z helfen, sich auf ihre finanzielle Zukunft vorzubereiten.

1. Erstellen Sie ein Budget

Budgets geben Aufschluss über Ihr Einkommen und alle Ihre Ausgaben. So können Sie sicherstellen, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben, Schulden vermeiden und sich finanzielle Ziele setzen und darauf hinarbeiten. Ein Budget kann Ihnen auch dabei helfen, unnötige Ausgaben zu finden und zu reduzieren, so dass Geld zum Sparen oder für Ausgaben, die Ihnen wichtiger sind, zur Verfügung steht. Bei der Erstellung Ihres Budgets könnten Sie zum Beispiel ein vergessenes Netflix-Abonnement entdecken, das Sie nicht nutzen. Wenn Sie dieses kündigen, können Sie jeden Monat Geld sparen.

2. Schließen Sie eine Lebensversicherung ab

Lebensversicherung schützt Ihre Angehörigen, wenn Sie unerwartet sterben. Vielleicht haben Sie noch keine Familie, aber der Vorteil einer Lebensversicherung in jungen Jahren ist, dass die Prämien in jungen Jahren günstiger sind. Sie können niedrigere Prämien festschreiben, so dass Sie, wenn Sie die Police später einmal benötigen, nicht so viel dafür bezahlen müssen. In der Zwischenzeit können Sie eine andere Person als Begünstigten benennen, z. B. Eltern, Verwandte, Freunde und sogar Wohltätigkeitsorganisationen. Sie können Ihre Begünstigten später jederzeit ändern.

Hier sind zwei wichtige Arten von Lebensversicherungen, die für die Generation Z in Frage kommen:

• Term life insurance: Diese Versicherung hat eine feste Laufzeit von 10 bis 30 Jahren, d. h. Sie müssen den Versicherungsschutz erneuern, wenn Sie den Vertrag überleben. Die Prämien sind jedoch in der Regel günstig.
• Dauerhafte Lebensversicherung: Diese Versicherung ist teurer als eine Risikolebensversicherung, gilt jedoch ein Leben lang. Eine unbefristete Lebensversicherung bietet auch einen Barwert, der sich ideal für den frühzeitigen Vermögensaufbau eignet, wenn Sie die Prämien in Ihr Budget einplanen können. Ein Teil der von Ihnen gezahlten Prämien fließt in den Barwert, der mit einer bestimmten Rate steuerfrei wächst. Sobald dieser Wert groß genug ist, können Sie ihn zu günstigen Zinssätzen und Bedingungen auszahlen lassen oder einen Kredit aufnehmen. Sie können auch den vollen Betrag abzüglich der Rückkaufsgebühren erhalten, wenn Sie die Police zurückgeben.

3. Legen Sie einen Notfallfonds an

Ein Notfallfonds ist Geld, das Sie auf einem Sparkonto für Ereignisse wie den Verlust Ihres Arbeitsplatzes, einen schweren Unfall oder eine unerwartete Arztrechnung aufbewahren. Der Fonds hilft, den Notfall zu bezahlen und die Lebenshaltungskosten zu decken, und hilft Ihnen, Schulden und finanziellen Stress zu vermeiden.

Viele Experten empfehlen, drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds zu sparen. Sie können auch ein hochverzinsliches Sparkonto in Erwägung ziehen, das mehr Zinsen bringt als ein normales Sparkonto. Dies kann dazu beitragen, die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Ersparnisse zu verringern.

4. Eröffnen Sie ein Rentenkonto und zahlen Sie in ein solches ein.

Rentenkonten bieten Steuervorteile, die Ihnen helfen, Geld für den Ruhestand zurückzulegen. Sie ermöglichen es Ihnen, dieses Geld in bestimmte Vermögenswerte oder Investmentfonds zu investieren, damit Ihre Ersparnisse möglicherweise schneller wachsen.

Wenn Sie eine Vollzeitbeschäftigung haben, sollten Sie sich erkundigen, ob Ihr Arbeitgeber ein vom Arbeitgeber gefördertes Rentenkonto anbietet. Bei diesen Konten können Sie in der Regel Beiträge vor Steuern einzahlen, was bedeutet, dass das Finanzamt diese Beiträge bei der Berechnung Ihrer Steuerschuld von Ihrem zu versteuernden Einkommen abzieht. Diese Konten bieten möglicherweise einen zusätzlichen Bonus, d. h. Geld, das Ihnen Ihr Arbeitgeber kostenlos für den Ruhestand zur Verfügung stellt. Versuchen Sie, mindestens bis zur Höhe dieser Prämie einzuzahlen.

Allerdings können die Altersvorsorgekonten des Arbeitgebers Ihre Investitionsmöglichkeiten einschränken. Sobald Sie den entsprechenden Bonus erreicht haben, sollten Sie ein individuelles Rentenkonto (Individual Retirement Account, IRA) eröffnen. Es gibt zwei Arten:

• Traditionelles IRA: Beiträge sind vor der Steuer zu entrichten, aber Abhebungen im Ruhestand werden zu Ihrem normalen Steuersatz besteuert.
• Roth IRA: Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, aber qualifizierte Abhebungen im Ruhestand sind steuerfrei.

Das Fazit

Diese Schritte mögen einfach erscheinen, aber selbst kleine Maßnahmen, die frühzeitig ergriffen werden, können sich später erheblich auszahlen. Erstellen Sie ein Budget, um einen monatlichen Plan für Ihre Ausgaben aufzustellen und Ihre finanziellen Ziele leichter erreichen zu können. Danach sollten Sie so früh wie möglich eine Lebensversicherung abschließen, um niedrigere Prämien zu sichern.

Danach sollten Sie einen Notfallfonds einrichten und dann ein Rentenkonto eröffnen und einzahlen, wenn Ihr Notfallfonds voll ist. Die Befolgung dieser Tipps hilft der Generation Z, sich für den Rest ihres Lebens finanziell erfolgreich aufzustellen.