Wie wirkt sich die Inflation auf die Lebensversicherungstarife aus?

Steigende Preise sind für die Amerikaner seit der Gründung der Nation eine Herausforderung. Die durchschnittliche Inflationsrate liegt seit 1960 bei 3,8 % pro Jahr. Das bedeutet, dass die Preise ständig gestiegen sind, auch die Ihrer Lebensversicherungspolice.

Im Gegensatz zu dem, was viele Verbraucher glauben, ist die Versicherungsbranche nicht für die jüngsten Preissteigerungen bei den Prämien verantwortlich. Es ist die Inflation. Die Kosten steigen in allen Bereichen. Das gilt für Baumaterialien, Arbeit, Elektronik und Autoreparaturen. Die gestiegene Nachfrage und das begrenzte Angebot haben die Preise für diese Materialien und Dienstleistungen erheblich ansteigen lassen.

Wie sich höhere Preise auf die Lebensversicherungstarife auswirken

Lebensversicherungen werden nicht in einer Fabrik hergestellt oder über die Autobahn oder die Eisenbahn verschickt, aber die steigenden Kosten dieser Prozesse in anderen Branchen wirken sich auf die Lebensversicherungsprämien aus. Versicherungsgesellschaften können Todesfallleistungen auszahlen, weil sie das Geld, das Sie in Prämien zahlen, anlegen. Durch die Inflation steigen die Preise für diese Anlagen, und die Prämien erhöhen sich im Gegenzug.

Ein hervorragendes Beispiel hierfür sind Immobilienanlagen. Die meisten Versicherungsgesellschaften investieren stark in Immobilien. Durch die Inflation steigen die Kosten für den Bau und die Instandhaltung dieser Anlagen. Sie müssen ihre Prämien anpassen, um diese zusätzlichen Kosten auszugleichen. Versicherungsnehmer, die ebenfalls mit steigenden Preisen konfrontiert sind, müssen ihren Bedarf an Lebensversicherungen überdenken.

Der Verbraucherpreisindex zur Vorhersage von Versicherungstarifen

Der Verbraucherpreisindex (CPI) wird vom US Bureau of Labor Statistics (BLS) zur Messung der Inflation verwendet. Drei der größten Komponenten dieser Messung sind die Wohnungspreise, die Transportkosten und die Lebensmittelkosten, und jede dieser Komponenten kann sich auf die Versicherungsprämien auswirken.

• Wohnungspreise: Mehr für ein Haus zu bezahlen bedeutet, dass der Eigentümer mehr Versicherungen für dieses Haus abschließen muss. Die Immobilienwerte steigen mit der Inflation.
• Transportkosten: Wir haben bereits darüber berichtet, dass die Autos teurer geworden sind. Die Kosten für den Transport dieser Autos und der Teile für ihre Reparatur sind ebenfalls gestiegen.
• Nahrungsmittelkosten: Dies wirkt sich direkt auf den Arbeitsmarkt aus. Höhere Lebensmittelkosten und teurere Lebenshaltungskosten bedeuten, dass die Arbeitnehmer mehr Geld verdienen müssen.

Autoversicherung ist in der Transportkomponente der VPI-Berechnung enthalten. Lebensversicherungen sind davon ausgenommen, da sie als Investition und nicht als Ausgabe gelten. Der Zusammenhang zwischen dem Verbraucherpreisindex und der Lebensversicherung besteht darin, dass höhere Preise mit höheren Lebenshaltungskosten gleichzusetzen sind. Die Verbraucher müssen unter Umständen ihren Lebensversicherungsbedarf neu berechnen, um dem Rechnung zu tragen.

Die Bemühungen der Federal Reserve Bank zur Bekämpfung der Inflation

Wir können nicht über Inflation sprechen, ohne die Bemühungen der Federal Reserve Bank (Fed) zu bewerten, sie unter Kontrolle zu bringen. Ihre Strategie bestand darin, die Zinssätze ständig zu erhöhen, in der Hoffnung, dass die Verbraucherausgaben zurückgehen. Das senkt die Nachfrage und ermöglicht es der Angebotsseite, aufzuholen. In der Theorie funktioniert das, aber die Ergebnisse sind noch nicht zu den Verbrauchern durchgesickert.

Versicherungsprämien könnten irgendwann wieder sinken, wenn die Fed die Inflation auf ihre Zielrate von 2 % pro Jahr senkt. Das bedeutet aber nicht, dass die Prämien wieder auf das niedrige Niveau von früher zurückgehen werden. Die Inflation wird uns in irgendeiner Form immer begleiten. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter, um sicherzustellen, dass Ihr Lebensversicherungsschutz dies berücksichtigt.

Quellen:

https://aipma.com/media/aipma-blogs-articles/understanding-inflations-effect-when-purchasing-life-insurance/

https://www.libertymutual.com/insurance-resources/property/how-does-inflation-affect-insurance-rates

https://www.worlddata.info/america/usa/inflation-rates.php

https://www.bls.gov/cpi/factsheets/common-misconceptions-about-cpi.htm