Was geschieht mit der Auszahlung einer Lebensversicherung an einen Minderjahrigen?

Eltern wollen in der Regel, dass ihre Kinder im Falle eines vorzeitigen Ablebens versorgt sind. Leider kann ein minderjähriges Kind erst dann eine Lebensversicherung erhalten, wenn es das "Volljährigkeitsalter" erreicht hat, das je nach Staat bei 18 oder 21 Jahren liegt. Um sicherzustellen, dass ein Kind eine Todesfallleistung erhält, kann der Versicherungsnehmer Folgendes tun:

Einrichten eines Lebensversicherungstrusts

Dies ist der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass es keine rechtlichen Einwände gegen den Erhalt von Lebensversicherungsleistungen für Ihr Kind gibt. Ein Lebensversicherungstrust ist eine juristische Person, die die Gelder verwaltet und sie nach den Anweisungen eines Treuhänders ausschüttet. Der Versicherungsnehmer kann den Treuhänder auswählen, wenn er den Trust einrichtet. In der Regel handelt es sich dabei um einen Rechtsanwalt oder ein vertrauenswürdiges Familienmitglied.

Der Trust wird als Begünstigter in der Lebensversicherungspolice aufgeführt. Die Todesfallleistung wird an den Trust gezahlt und vom Treuhänder verwaltet. Sie wird nicht an den Treuhänder ausgezahlt. Das ist ein wichtiger Unterschied, denn das Geld ist für den Minderjährigen bestimmt. In der Treuhandvereinbarung sollte dies eindeutig festgelegt werden, ebenso wie die Bedingungen, unter denen das Geld ausgezahlt werden soll.

Verteilungsbedingungen für das Sterbegeld festlegen

Eine weitere Möglichkeit, um sicherzustellen, dass das Kind versorgt ist, besteht darin, festzulegen, wie das Sterbegeld nach Ihrem Tod verteilt werden soll, z. B. durch Abzahlung des Hauses oder Einzahlung des gesamten Betrags in einen Hochschulfonds. Dies ist restriktiver als ein Lebensversicherungstrust, bei dem der Treuhänder eine gewisse Kontrolle über die Verwendung des Geldes hat.

Ein häufiges Szenario für viele Eltern ist die Einrichtung eines Lebensversicherungstrusts mit Verteilungsbedingungen. Es gibt viele Möglichkeiten, diese zu strukturieren. Einige davon geben dem Treuhänder mehr Kontrolle. Das kann von Vorteil sein, wenn das minderjährige Kind noch jung ist. Seine Lebenssituation kann sich vor Erreichen der Volljährigkeit mehrmals ändern, so dass ein größerer Ermessensspielraum bei der Verteilung der Gelder erforderlich ist.

Nennen Sie das Kind als Eventualbegünstigten

Die Benennung eines minderjährigen Kindes als Eventualbegünstigten stellt sicher, dass es den Rest der Todesfallleistung erhält, wenn es volljährig wird. Dies wird in der Regel gemacht, wenn der Ehepartner des Verstorbenen nach dem Tod des Versicherungsnehmers noch lebt. Der Ehegatte wäre der Hauptbegünstigte und das Kind der bedingte Begünstigte.

Der Nachteil der Verwendung des Tags "bedingter Begünstigter" ohne einen Lebensversicherungstreuhandfonds oder Verteilungsbedingungen ist, dass die gesamte Kontrolle in den Händen des Hauptbegünstigten liegt. Das bedeutet, dass der Ehepartner die gesamte Todesfallleistung ausgeben könnte, bevor das Kind volljährig wird. Um dies zu verhindern, muss die Verteilung der Gelder geregelt werden.

Das Fazit

Die Einrichtung eines Lebensversicherungstrusts sowie die Festlegung der Verteilungsbedingungen für die Todesfallleistung können dazu beitragen, die Auszahlung vor Gläubigern oder anderen Ansprüchen Dritter zu schützen. Darüber hinaus kann die Benennung des Kindes als bedingter Begünstigter sicherstellen, dass die gewünschten Auszahlungen entsprechend Ihren Wünschen erfolgen. Ein Anwalt mit Erfahrung in der Nachlassplanung kann Sie bei diesem Prozess unterstützen und Ihnen zusätzliche Sicherheit bieten. All diese Schritte tragen dazu bei, dass minderjährige Kinder unmittelbar nach Ihrem Tod und während ihres gesamten Lebens eine sichere finanzielle Unterstützung erhalten.

Quellen:

https://www.progressive.com/answers/life-insurance-beneficiary-minor/

https://havenlife.com/blog/minor-beneficiary-of-life-insurance/