Ist Credit Monitoring oder Credit Freezing besser fur Ihre Kreditwurdigkeit?

Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, sollten Sie bestimmte Begriffe verstehen. Dann wissen Sie, warum es sie gibt und was sie für Sie tun können.

Kreditüberwachung und Einfrieren von Krediten sind zwei dieser Möglichkeiten. Im folgenden Artikel gehen wir auf beide ein und erläutern, welche davon besser für Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Kreditüberwachung

Was ist eine Kreditüberwachung? Im Wesentlichen handelt es sich dabei um einen Dienst, für den Sie sich anmelden können und der Ihre Kreditwürdigkeit überwacht, wenn sich Ihr Score erhöht oder verringert. Wenn es Aktivitäten gibt, die sich auf Ihre Kreditauskunft auswirken, werden Sie von diesem Dienst benachrichtigt.

Ein Ereignis wie eine harte Kreditprüfung wirkt sich negativ auf Ihren Score aus. Ihr Kreditüberwachungsdienst benachrichtigt Sie, wenn derartige Vorgänge auftreten.

Die Kreditüberwachung kann auch zusätzliche Dienste umfassen, z. B. die Überprüfung des Dark Web, um festzustellen, ob Ihre Daten dort verkauft werden. Auch eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl kann enthalten sein.

Kreditsperre

In der Finanzbranche wird die Kreditsperre manchmal auch als Sicherheitsstopp bezeichnet. Es verhindert, dass Dritte auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können. Dazu können Versorgungsunternehmen, Banken und andere gehören.

Wenn Sie die meisten Konten eröffnen wollen, muss die Bank oder eine andere Stelle, die Ihnen dies ermöglicht, eine Kreditprüfung veranlassen. Wenn Sie eine Kreditsperre veranlasst haben, können diese Stellen dies nicht tun. Folglich können Unbefugte oder Betrüger, die versuchen, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen, dies nicht tun.

Die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, TransUnion und Experian können Ihnen eine Kreditsperre gewähren, wenn Sie dies beantragen. Sie können die Kreditsperre auf Ihren Wunsch hin auch wieder aufheben.

Welches ist die bessere Wahl?

Weder die Kreditüberwachung noch die Kreditsperre wirken sich negativ auf Ihren Score aus, so dass Sie sich darüber keine Sorgen machen müssen. Welche Option ist jedoch die bessere?

Jede Person muss ihre Situation abwägen, bevor sie sich für eine dieser beiden Möglichkeiten entscheidet. Die Kreditüberwachung ist vielleicht vorzuziehen, denn wenn Sie sie einmal eingerichtet haben, können Sie Ihren Score im Auge behalten. Sie erfahren sofort, wenn jemand eine harte Kreditprüfung versucht, die Sie nicht genehmigt haben. Sie werden auch über alles andere informiert, was Ihre Punktzahl senken könnte.

Kreditsperre ist ebenfalls potenziell nützlich. Der einzige Nachteil ist, dass es jedes Mal ein wenig Zeit braucht, wenn Sie Ihren Punktestand einfrieren oder aufheben. Das liegt daran, dass Sie eine Kreditsperre bei allen drei Auskunfteien einrichten müssen, und zwar bei jeder einzelnen. Sie müssen den gleichen Prozess durchlaufen, um Ihren Punktestand wieder freizugeben.

Sie können beide Optionen gleichzeitig nutzen

Da weder die Kreditüberwachung noch das Einfrieren von Krediten Ihrem Punktestand schaden, kann es nicht schaden, die eine oder die andere zu nutzen. Die Kreditüberwachung ist eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, während das Einfrieren von Krediten einen zusätzlichen Schutz vor betrügerischen Aktivitäten bietet.

Es spricht jedoch nichts dagegen, beide Dienste gleichzeitig zu nutzen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit genau im Auge behalten und gleichzeitig den zusätzlichen Schutz durch das Einfrieren von Krediten nutzen möchten. Wenn Sie beide Dienste einrichten, ist es praktisch unmöglich, dass irgendjemand etwas tut, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ohne dass Sie davon erfahren.

Wenn Sie beide Dienste einrichten, sollten Sie jedoch bedenken, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien einfrieren oder aufheben müssen. Das ist zeitaufwändig. Wenn Sie ein neues Konto eröffnen oder aus irgendeinem Grund Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen lassen müssen, sollten Sie sich ein paar Tage Zeit nehmen, um die Sperrung aufzuheben, bevor Sie die Freigabe erteilen.