OneMain Financial: Konnen Ratenkredite konsolidiert werden?

Schulden können Stress verursachen und die Fähigkeit einer Person beeinträchtigen, kurz- und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Ein Umschuldungsdarlehen kann helfen. Ein solches Darlehen kann den Prozess der Schuldentilgung vereinfachen und potenziell Geld sparen. Glücklicherweise können Ratenkredite - die in der Regel unbesichert sind und von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten werden - konsolidiert werden.

Wie eine Schuldenkonsolidierung funktioniert

Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden mehrere Schulden zu einer einzigen, leicht zu verwaltenden Zahlung zusammengefasst. Mit dieser Art von Darlehen entfällt die Notwendigkeit, verschiedene Zahlungen, Zinssätze, Zahlungstermine und Rückzahlungsfristen zu verwalten. Es gibt zwar mehrere Strategien zur Schuldenkonsolidierung, aber ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung ist eine der beliebtesten Optionen.

Bei der Aufnahme eines Kredits zur Schuldenkonsolidierung werden mehrere Schulden in einem persönlichen Kredit zusammengefasst, im Idealfall mit einem niedrigeren Zinssatz und günstigeren Konditionen. Oft erhält der Kreditnehmer einen Pauschalbetrag, um seine Schulden zu tilgen, und zahlt nur noch eine einzige monatliche Rate für den neuen Kredit. In einigen Fällen zahlen die Kreditgeber jedoch auch direkt an die Gläubiger des Kreditnehmers.

Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Wie jede Finanzstrategie hat auch die Schuldenkonsolidierung ihre Vor- und Nachteile, darunter:

Pros

Die Vorteile der Schuldenkonsolidierung sind:

• Eine Rechnung bezahlen: Da der Kreditnehmer nur eine monatliche Zahlung leistet, ist der Prozess einfacher.
• Möglicherweise Geld bei den Zinsen sparen: Wenn die bestehenden Schulden hohe Zinssätze haben, kann die Konsolidierung zu einem Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz im Laufe der Zeit Geld sparen.
• Möglichkeit niedrigerer monatlicher Zahlungen: Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz kann der Darlehensnehmer seine monatlichen Zahlungen reduzieren, aber möglicherweise eine längere Rückzahlungsfrist in Kauf nehmen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer zwar kurzfristig weniger monatlich zahlen muss, dafür aber mehr Zinsen zahlen muss, wenn die Laufzeit des Kredits länger ist als die ursprüngliche Laufzeit des Kredits.
• Die Schulden können schneller getilgt werden: Die Zahlung einer einzigen Rechnung mit einem niedrigeren Zinssatz kann es dem Kreditnehmer ermöglichen, schneller schuldenfrei zu werden, als wenn er seine Mehrfachzahlungen beibehalten würde.

Nachteile

Die Nachteile der Schuldenkonsolidierung sind:

• Mögliche Gebühren: Einige Kreditgeber verlangen für die Aufnahme eines Umschuldungskredits eine Bearbeitungsgebühr. Andere verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn die Schulden vorzeitig getilgt werden.
• Löst kein Ausgabenproblem: Die Schuldenkonsolidierung kann zwar eine hilfreiche Strategie sein, um die aktuellen Schulden abzubauen, aber sie hilft nicht, die Ausgaben zu kontrollieren und die Schulden zu vermeiden.
• Vielleicht verschlimmert sich die Schuldenlast: Versäumte oder verspätete Zahlungen können dazu führen, dass sich ein Kreditnehmer weiter verschuldet.

Schuldenkonsolidierung vs. andere Möglichkeiten der Schuldenbewältigung

Hier sind einige andere Möglichkeiten der Schuldenbewältigung:

Schuldenlawine und Schuldenschneeball

Bei der Strategie der Schuldenlawine werden die Schulden mit den höchsten Zinssätzen zuerst getilgt, so dass man im Laufe der Zeit das meiste Geld an Zinsen sparen kann.

Bei der Schuldenschneeball-Strategie zahlt man zuerst die kleinste Schuld ab und wendet die Zahlungen, die man für diese Schuld verwendet hat, auf die nächst kleinere Schuld an. Diese Strategie kann helfen, eine Dynamik aufzubauen und die Motivation zu steigern.

Kreditkarten mit Saldoübertrag

Mit einer Kreditkarte mit Saldoübertrag kann eine Person ihr hoch verzinstes Kreditkartenguthaben auf eine andere Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen. In der Regel ist diese Methode der Verwaltung von Kreditkartenschulden effizient, da nur eine einzige Zahlung erforderlich ist, anstatt getrennte Zahlungen an verschiedene Kreditkartenaussteller zu verschiedenen Zeiten im Monat.

Kreditberatung

Kreditberatung beinhaltet die Auswahl eines Kreditberaters, der einen erschwinglichen monatlichen Zahlungsplan für den einzelnen Kunden erstellen kann. Ein Kreditberater kann unter Umständen niedrigere Zinssätze aushandeln, und eine Kreditberatung kann den Kunden vor aggressiven Inkassobüros und Zahlungsunfähigkeit schützen.

The Bottom Line

Schuldenkonsolidierung kann die regelmäßige Zahlung von Ratenkrediten vereinfachen. Andere Strategien zur Schuldentilgung sind das Schneeballsystem, die Schuldenlawine, die Umschuldung von Kreditkarten und die Schuldnerberatung.

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OneMain Financial ist der führende Anbieter von Krediten für Nicht-Prime-Kunden und setzt sich für das finanzielle Wohlergehen der hart arbeitenden Amerikaner ein.