Fidelity Life: 5 Lebensereignisse, die den Bedarf an einer Lebensversicherung auslosen

Nach der LIMRA-Studie 2022 Insurance Barometer gaben weniger als die Hälfte der Befragten ohne Lebensversicherung an, dass sie sich finanziell abgesichert fühlen. Das macht Sinn - wenn ein Familienmitglied verstirbt, kann der Rest der Familie in der Zeit der Trauer finanziell stark belastet werden.

Große Lebensereignisse können diese Situation noch verschlimmern, da sich das Einkommen und die finanziellen Verpflichtungen des Verdieners ändern. Dieser Artikel befasst sich mit fünf Ereignissen, die den Abschluss einer Lebensversicherung erforderlich machen können, und stellt dann einige in Frage kommende Lebensversicherungspolicen vor:

Situationen, die den Bedarf an einer Lebensversicherung auslösen

Hier sind einige Situationen, die Menschen dazu veranlassen könnten, über den Abschluss einer Lebensversicherung nachzudenken:

1. Gründung einer Familie

Elternschaft kann teuer sein. Deshalb ist eine Lebensversicherung für frischgebackene Eltern unerlässlich. Stirbt der Versicherungsnehmer, kann der überlebende Partner den Erlös nutzen, um das Kind zu versorgen, ohne in finanzielle Turbulenzen zu geraten.

2. Arbeitsplatzwechsel

Viele Arbeitgeber bieten im Rahmen ihrer Sozialleistungen eine Gruppenlebensversicherung an. Dies reicht jedoch unter Umständen nicht aus, und der Arbeitnehmer verliert die Police, wenn er den Arbeitsplatz wechselt. Daher kann es sinnvoll sein, eine individuelle Lebensversicherung abzuschließen, wenn man den Arbeitsplatz wechselt, da dies den Versicherungsnehmer davor bewahren kann, seinen gesamten Versicherungsschutz zu verlieren.

Außerdem ist zu beachten, dass ein neuer Arbeitsplatz auch ein anderes Gehalt bedeuten kann. Infolgedessen muss der Versicherungsnehmer möglicherweise eine Lebensversicherung abschließen oder seinen derzeitigen Versicherungsschutz aufstocken, um seine Angehörigen angemessen zu schützen.

3. Selbstständig werden

Die Selbstständigkeit kann mehr Flexibilität bieten, ist aber auch mit mehr Risiken und Schwankungen verbunden, ohne dass ein regelmäßiges Gehalt gezahlt wird. Ein Unternehmen kann die finanzielle Situation des Selbstständigen auch verkomplizieren, da neue Vermögenswerte und Schulden hinzukommen.

Gleichzeitig müssen Selbstständige ihre eigenen Vorsorgepakete schnüren. Deshalb ist die Lebensversicherung für Selbstständige eine ausgezeichnete Wahl, um ihre Familien zu schützen.

4. Unterstützung alternder Eltern

Viele Erwachsene helfen ihren Eltern persönlich und finanziell. Wenn jemand unerwartet verstirbt, haben die Eltern vielleicht keinen Betreuer oder nicht die finanziellen Mittel, um mit den Problemen fertig zu werden, die später im Leben auftreten. Man kann eine Lebensversicherung abschließen und seine Eltern als Begünstigte benennen, so dass die Eltern nach dem Tod des Versicherungsnehmers das Geld haben, das sie brauchen, um gut versorgt zu sein.

5. Ruhestand

Lebensversicherungen können für Ehepaare im Ruhestand vor allem in zwei Situationen von Vorteil sein. Wenn ein Partner stirbt, kann die Todesfallleistung dem überlebenden Partner helfen, die Schulden des verstorbenen Partners zu begleichen und sein eigenes Altersvorsorgevermögen aufzustocken. Sie ist auch ein hervorragendes Instrument für die Nachlassplanung. Das Sterbegeld ist steuerfrei und ermöglicht es Senioren, mehr von ihrem Vermögen an ihre Erben weiterzugeben und dabei möglicherweise die Erbschaftssteuer zu vermeiden.

Lebensversicherungen, die Sie in Betracht ziehen sollten

Lebensversicherungen können bei fast jeder größeren Veränderung im Leben von Vorteil sein. Hier einige Beispiele:

1. Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung bietet dem Versicherungsnehmer Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum, der in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Die Prämien sind wesentlich günstiger als bei einer unbefristeten Lebensversicherung. Nach Ablauf der Police muss der Versicherungsnehmer jedoch eine neue Police abschließen, um seinen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

2. Volllebensversicherung

Die Volllebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung mit höheren Prämien, aber lebenslangem Schutz. Ein Teil jeder Prämie fließt in den Barwertzuwachs der Police, der zu einem festen Zinssatz steuerlich gestundet wächst. Der Versicherungsnehmer kann den Barwert beleihen oder sich auszahlen lassen, wenn er groß genug ist. Sie können auch den vollen Betrag abzüglich der Rückkaufsgebühren erhalten, wenn sie die Police zurückgeben.

3. Garantierte Lebensversicherung

Garantierte Lebensversicherung ist eine kleine, unbefristete Lebensversicherung, die eine Genehmigung garantiert. Die Todesfallleistung ist geringer, aber die Prämien sind günstig, und die Police baut immer noch einen Barwert auf.

Denken Sie daran, dass eine garantierte Lebensversicherung mit einer Sperrfrist von 1 bis 2 Jahren verbunden sein kann. Stirbt der Versicherungsnehmer während der Sperrfrist, erhalten die Begünstigten möglicherweise nur eine Rückerstattung der Prämien und nicht die volle Todesfallleistung.

Das Fazit

Nahezu jedes wichtige Lebensereignis kann den Bedarf an einer Lebensversicherung auslösen. Der Abschluss einer Lebensversicherung sollte in Erwägung gezogen werden, wenn man eine Familie gründet, den Arbeitsplatz wechselt, sich selbständig macht, seine alternden Eltern pflegt oder in den Ruhestand geht.

Eine befristete Lebensversicherung eignet sich gut für Kunden mit kleinem Budget, die einen hohen Versicherungsschutz benötigen, während diejenigen, die eine lebenslange Absicherung wünschen und Vermögen aufbauen wollen, möglicherweise eine Volllebensversicherung abschließen sollten. Menschen, die eine kleinere Police abschließen und die Gesundheitsprüfung überspringen möchten, können eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe in Betracht ziehen. Unabhängig von der Art der Police sollten Antragsteller Angebote von mehreren Versicherern einholen und diese vergleichen, um den besten Versicherungsschutz für ihr Budget zu erhalten.